Как прекратить поручительство, если кредитополучатель умер?
Dolgovnet34.ru

Юридический портал

Как прекратить поручительство, если кредитополучатель умер?

Статьи

Поручительство – один из наиболее распространенных способов обеспечения исполнения обязательств. В последнее время институт поручительства получил широкое распространение в кредитных и залоговых отношениях с банками.

Не исключением стало и ипотечное кредитование. Адвокат Олег Сухов, ведущий юрист “Первого Столичного Юридического Центра” рассказал, что делать, в случае если заемщик умер? Возникает ли у поручителя обязанность перед Банком в погашении кредита?

На указанный вопрос отвечает пункт 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Т.е., поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед Банком в пределах стоимости наследственного имущества. Таким образом, одним из оснований для прекращения поручительства является прекращение основного обязательства (п. 1 ст. 367 ГК РФ). Проще говоря, прекращение кредитного договора влечет прекращение поручительства.

Кроме того, нужно обратить внимание на следующие обстоятельства. Обращение Банка к поручителю допускается при условии отказа от выполнения обязательств со стороны должника. То есть требуется наличие волевого элемента. Смерть должника устраняет данное условие, так как смерть является объективным фактом, не зависящим от воли лица, в силу этого смерть должника не может быть приравнена к отказу должника от уплаты долга по кредиту.

Получается, что у банка нет никаких законных оснований для выставления требований по уплате кредита к поручителю в случае смерти должника.

Переход к поручителю в порядке правопреемства обязанностей по исполнению обязательств должника в случае его смерти нормами Гражданского кодекса РФ о поручительстве не предусмотрен, об этом сказано в Постановлении ФАС ДО от 15.11.2005 N Ф03-А59/05-1/3178.

И Верховный Суд РФ своим Определением от 29.08.2007 N 34-В07-12 признал, что сохранение после смерти должника обязательства по кредитному договору и договору поручительства противоречит ст. ст. 361, 367, 418 ГК РФ; т.е. нормами ГК РФ о поручительстве не предусмотрен переход к поручителю в порядке правопреемства обязанностей по исполнению обязательств должника в случае его смерти; обязательство поручителя ограничено лишь обязанностью нести ответственность за должника, а не исполнять обязательство за него.

Кроме того, другим Определением Верховного Суда РФ от 17.04.2007 N 45-В06-34, установлено, что привлечение поручителя к ответственности при фактическом отсутствии должника “противоречит природе поручительства”.

Минфин России, также высказывал своё мнение, указав, что “в случае смерти должника сумму кредитного долга возвращают его наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества”.

Смерть должника влечет определенные изменения в правовых отношениях между поручителем и кредитором. Смерть должника – это юридический факт, означающий открытие наследства (ст. 1113 ГК РФ ). Таким образом, возникает новый комплекс правоотношений между кредитором, поручителем и наследниками должника. Поручитель обязывался отвечать за конкретного должника.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве не предусмотрен переход к поручителю в порядке правопреемства обязанностей по исполнению обязательств заемщика перед Банком в случае его смерти. В связи с этим обязанность по сохранению после смерти заемщика обязательств по кредитному договору и договору поручительства перед Банком трактуются Верховным судом РФ, как противоречащие ст. ст. 361, 367, 418 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Позицию высшей судебной инстанции, выраженную в данных Определениях, можно описать следующим образом: отсутствие фигуры наследника влечет за собой безусловное прекращение заемного обязательства в соответствии со ст. 418 ГК РФ. Это, в свою очередь, влечет за собой и прекращение поручительства в силу п. 1 ст. 367 ГК РФ.

То есть в случае смерти должника и при отсутствии правопреемников, поручители никаких обязательств перед Банком исполнять не должны, так как эти обязательства являются прекращенными. Получается, что переход к поручителю в порядке правопреемства обязанностей по исполнению обязательств заемщика в случае его смерти нормами Гражданского кодекса РФ о поручительстве не предусмотрен.

В обзоре законодательства и практики Верховного Суда РФ за III квартал 2006 г., утв. Постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 29.11.2006 можно установлено, что в случае отсутствия правопреемника должника, обязательство прекращается в связи со смертью, что является основанием для прекращения поручительства.

Таким образом, при отсутствии наследственной массы либо наследников обязательство поручителя, пусть и давшего согласие отвечать за любого нового должника, прекращается в связи с тем, что обеспечительное обязательство не может существовать без обеспечиваемого обязательства.

Как прекратить поручительство, если кредитополучатель умер?

  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • Главная
  • Взыскание по кредиту, если поручитель или заемщик умер. Судебная практика

В статье “выплата кредита в случае смерти заемщика или поручителя ” содержатся ответы на ряд вопросов, касающихся исполнения обязательств перед банком по выплате кредита в случае, когда умер заемщик, либо поручитель заемщика. Рассмотрены случаи, когда в такой ситуации после смерти заемщика никто из наследников наследство не принял, либо наследство принято; пределы ответственности поручителя и наследника умершего заемщика.

Изложенные выводы основаны на сложившейся судебной практике, которая последовательно формировалась Верховным Судом РФ в течение последних несколько лет.

1. В случае смерти должника и наличии наследника, принявшего наследство, поручитель отвечает только при его согласии на это

Позиция выражена в обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2006 года”, утвержденном постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 29.11.2006 года, где приведены ответы на вопрос 22:

Вопрос 22: Требуется ли получение согласия поручителя отвечать за нового должника в случае смерти должника по основному обязательству, обеспеченного договором поручительства, при наличии правопреемника, принявшего наследство?

Вправе ли суд удовлетворить требования кредитора в случае отсутствия согласия поручителя отвечать за правопреемника должника при неисполнении или ненадлежащем исполнении обеспеченного поручительством основного обязательства и возложить в соответствии со ст. 363 ГК РФ такие обязательства на поручителя?

Ответ: В соответствии с п. 2 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

Поэтому в случае смерти должника по основному обязательству, обеспеченному договором поручительства, при наличии правопреемника, принявшего наследство, требуется согласие поручителя отвечать за нового должника, если договор поручительства не содержит в качестве условия согласие поручителя отвечать за исполнение обязательства перед любым новым должником в случае перевода долга по обеспечиваемому обязательству.

Следовательно, при отсутствии согласия поручителя отвечать за правопреемника должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им основного обязательства возложение на него такой обязанности неправомерно”.

2. Взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника с поручителя если есть наследники должника; если нет наследников

Читать еще:  Акт посещения семьи классным руководителем заполненный образец заполнения

Позиция ВС РФ отражена в обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за первый квартал 2008 года, утвержденном постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 28.05.2008 года, где приведен ответ на вопрос 1:

Вопрос 1: Возможно ли взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника с поручителя (который по договору с кредитной организацией несет солидарную ответственность с должником в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательства по погашению кредита, а также несет ответственность за любого нового должника), если есть наследники должника и наследственное имущество? Если нет наследственного имущества?

Ответ: В силу ст. 361 и 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника, поручитель становится ответственным за исполнение наследником обязательства (п. 2 ст. 367 ГК РФ).

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Исходя из содержания приведенных правовых норм, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с поручителя в пределах стоимости наследственного имущества (если в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника)”.

3. Поручитель наследодателя становится поручителем наследника лишь в случае согласия на это поручителя

Аналогичная вышеизложенным позиция Верховного Суда РФ изложена и в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 “О судебной практике по делам о наследовании”, где в п. 62 указывается следующее.

“..Согласно пункту 2 статьи 367 ГК РФ поручитель наследодателя становится поручителем наследника лишь в случае, если поручителем было дано согласие отвечать за неисполнение обязательств наследниками. При этом исходя из пункта 1 статьи 367 и пункта 1 статьи 416 ГК РФ поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель несет ответственность по долгам наследодателя перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Наследники поручителя отвечают также в пределах стоимости наследственного имущества по тем обязательствам поручителя, которые имелись на время открытия наследства”.

Наследники поручителя

Позиция о том, что наследники поручителя отвечают по обязательствам поручителя подробно изложена в п. 9 обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств”, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года:

“. Наследники поручителя отвечают в пределах стоимости наследственного имущества по тем обязательствам поручителя, которые имелись на время открытия наследства.

… В случае смерти поручителя спорное правоотношение правопреемство допускает.

Согласно статьям 361 и 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Основания прекращения поручительства установлены статьей 367 ГК РФ. Из содержания данной нормы следует, что смерть поручителя не относится к тем обстоятельствам, с которыми положения данной статьи связывают возможность прекращения поручительства.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

При этом в соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, в случае смерти поручителя его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества..”

Взыскание задолженности с поручителя в случае смерти заемщика

После смерти заемщика-должника банки часто начинают предъявлять претензии по поводу погашения задолженности по кредиту в адрес поручителя. Логика в данном случае проста и понятна: законом прямо предусмотрено, что смерть заемщика не прекращает поручительства, а значит, обязанности поручителя сохраняются.

Вместе с тем, при таком подходе банков не учитывается множество юридических нюансов, которые порождает смерть заемщика и которые прямо влияют на статус поручителя, его положение, а также объем и пределы его ответственности.

Возможность взыскания долга с поручителя и объем такого взыскания прямо зависят от следующих обстоятельств:

  • есть ли у заемщика-должника наследники;
  • вступят ли они в свои права или не вступят;
  • дал ли поручитель при заключении договора поручительства или в последующем свое согласие отвечать за нового должника по кредитному договору в случае, если будет иметь место перевод долга, в том числе на наследника (наследников);
  • можно ли при имеющихся обстоятельствах дела признать факт прекращения долговых обязательств заемщика-должника в связи с его смертью;
  • был ли заключен заемщиком договор страхования и подпадает ли его смерть под страховой случай.
Читать еще:  Каким образом можно вернуть некачественный товар в интернет магазин?

К сожалению, не только банки, но и суды первых инстанций часто мало уделяют внимания изучению и рассмотрению вышеуказанных обстоятельств, что приводит к принятию ошибочных решений в силу неверной трактовки положений закона или без учета всех юридически значимых фактов.

Возможность взыскания долга с поручителя

Исходя из положений гражданского законодательства:

  1. Поручитель не обязывается погашать долг за заемщика. Согласно правовой природе поручительства и законодательных норм поручитель возлагает на себя обязанность отвечать за исполнение заемщиком обязательств в полном или частичном объеме.
  2. В случае смерти заемщика его права и обязанности переходят к наследникам, и если они вступят в наследство, то будут отвечать исключительно в пределах унаследованного имущества, стоимость которого может быть значительно меньше суммы долга по кредиту. Соответственно, требования банка о взыскании долга в любом случае должны быть ограничены стоимостью наследства, независимо от того, к кому эти требования предъявляются.
  3. Вступление наследников в права автоматически меняет субъектный состав кредитных правоотношений. Основным должником становится наследник (наследники), что подразумевает необходимость наличия или получения от поручителя ясно выраженного согласия отвечать за исполнение обязательств новым должником. Чтобы избежать связанных с такими обстоятельствами проблем, банки обычно включают в договор поручительства пункт о заранее данном поручителем согласии. Если такое условие имеется, то поручитель обязан будет принять на себя обязательство отвечать за исполнение кредитного договора наследником (наследниками) умершего заемщика. Если нет, то необходимо его согласие, а при его отсутствии – поручительство прекратиться, что ставит саму возможность взыскания долга с поручителя в разряд противоречащих закону. Правда, необходимо учесть, что в этой части позиции судов и юристов серьезно разнятся. Некоторые склонны считать правопреемство в силу закона (наследование) переводом долга на иное лицо, а некоторые высказывают прямо противоположную позицию, аргументируя это отсутствием прямого волеизъявления о переводе долга со стороны как кредитора, так и должника. В целом же, исходя из судебной практики, можно сказать, что наличие этого спорного момента решающего значения при разрешении дел судами не имеет. Это связано с тем, что обычно у поручителя всегда есть другие законные возможности снять с себя ответственность за долг умершего заемщика.
  4. Если согласие поручителя отвечать за наследника (наследников) имеется или получено, то его ответственность и требования банка о взыскании будут ограничены пределами стоимости наследства.
  5. Поручительство прекращается с прекращение обеспеченного им обязательства. А последнее может быть прекращено в силу невозможности исполнения, вызванной обстоятельством, выходящим за пределы ответственности сторон. Таким образом, если наследуемого имущества нет либо его недостаточно для погашения всего объема долга, кредитное обязательство прекращается полностью или в недостающей части. Это влечет и прекращение обязательств поручителя в аналогичном порядке и объеме.

Таким образом, банк не вправе заявлять поручителю требования о погашении долга и его взыскании до момента, пока не будет разрешен вопрос с наследством и его официальном оформлении. Более того:

  • если наследства нет, кредитное обязательство прекращается, прекращая и поручительство, а значит, банк утрачивает правомочие требования погашения долга с поручителя;
  • если наследники не вступили в наследство, банк также не может предъявить требования поручителю; банк может и должен предъявить требование о взыскании долга за счет наследственной массы, которая к поручителю никакого отношения не имеет, а потому ответчиком в суде поручитель быть не может;
  • если наследники вступили в права и есть согласие поручителя нести за исполнение ими обязанности по кредиту, то объем возможного взыскания с поручителя ограничивается стоимостью наследства.

При наличии договора страхования и признании смерти заемщика страховым случаем банк должен компенсировать убытки за счет погашения по страховке. И только при недостаточности страхового покрытия может предъявлять требования к правопреемникам, а при определенных обстоятельствах – к поручителю.

Основную проблему для поручителей после смерти заемщика может создать не столько потенциальная вероятность платить по кредиту, сколько необходимость долго вести разбирательство либо с банком, либо в судебном процессе, доказывая отсутствие у кредитного учреждения права взыскания долга с поручителя либо необходимость его минимизации. Но можно с уверенностью сказать, что судебная перспектива таких дел выглядит для поручителя очень хорошей.

Смерть заемщика: что делать поручителю по кредиту?

Несмотря на экономический кризис (или, напротив – по причине экономического кризиса) закредитованность российского населения продолжает расти. Вокруг взаимоотношения кредитора и заемщика возникает немало правовых коллизий. И бывают такие обстоятельства, что свои права при этом приходится защищать третьей стороне.

Такое происходит, например, в том случае, если заемщик оформил кредит с поручительством и вдруг скончался, не погасив полностью свою задолженность перед кредитором. Если кредит оформлен без договора страхования жизни, поручитель может оказаться в очень неприятной ситуации.

Что происходит с кредитом после смерти заемщика?

Вряд ли кто-то, оформляя в банке кредит на какие-то нужды, задумывается о том, что с ним будет происходить в случае кончины заемщика. Мы обычно так далеко не заглядываем, предпочитая жить сегодняшним днем. Когда сотрудники банка предлагают оформить дополнительно страховку по кредиту, по возможности мы отказываемся, считая, что с нами ничего страшного априори случиться не может. Думать о плохом никто не хочет, но в связи с этим расплачиваться по долгам приходится нашим наследникам.

В этом плане Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) так же неумолим, как и законы большинства других стран. Детали прописаны в статье 1175, которая не допускает двойственных толкований: если наследник вступает в свои права и принимает наследственное имущество, то одновременно он принимает на себя и все обязательства, включая долги по кредитам.

При этом не имеет значения, каков статус наследника – по закону или по завещанию; он относится к первой очереди наследников или к сороковой.

Более того, не имеет значения, какое именно имущество он получает в наследство – пакет акций на сто миллионов долларов или любимое кресло-качалку двоюродной бабушки. Как только человек дает согласие на принятие наследства, к нему переходят и обязательства наследодателя. Следует это очень четко осознавать.

Банку все равно – кто именно будет погашать выданный им кредит и выплачивать все проценты по займу. Ради этого финансовая организация готова и подождать. Ведь процесс вступления в наследство не такой уж простой и оперативный. В права наследования человек вступает обычно в течение полугода.

Однако бывают ситуации, когда часть наследников начинают оспаривать распределение унаследованного имущества, и судебные тяжбы могут длиться годами. Но это совсем не означает, что банк махнет на вас рукой и забудет о кредитных долгах. Рано или поздно придет его час. И лучше бы пораньше, поскольку это позволит наследникам сэкономить на процентах.

Впрочем, наследники вряд ли понесут значительные убытки. Ведь по кредиту они отвечают только в пределах стоимости полученного в наследство имущества. И если это только кресло-качалка троюродной бабушки, то банк не сможет с вас взыскать больше ее стоимости.

Читать еще:  Где можно сдать экзамен на рвп

Смерть заемщика и последствия для поручителя по кредиту?

Кончина заемщика, как правило, становится стрессовой ситуацией и для человека, который выступал поручителем по кредиту. Он с ужасом начинает прикидывать, какую сумму ему придется отдать банку из собственного семейного бюджета.

Однако не все так плохо. Гораздо хуже ситуация, если вполне себе живой-здоровый заемщик, например, пускается в бега. В этой ситуации поручителю однозначно не удастся отвертеться от погашения кредита за своего знакомого или родственника.

Если у скончавшегося заемщика имеются наследники, и они принимают наследственное имущество, то обязанность по оплате кредита переходит к ним. Они выступают правопреемниками умершего во всем, в том числе и во взаимоотношениях с банком. Поручитель, по сути, тут остается в стороне.

Другая ситуация – когда нет наследников, либо они отказываются вступать в наследство. В этом случае взыскание долгов по кредиту будет обращено на само имущество.

Судебная практика в России в этом вопросе опирается на статью 418 ГК РФ, которая говорит об условиях прекращения обязательства гражданина в связи с его смертью. Как правило, российский суд встает на сторону поручителя и считает прекращенными отношения между ним и кредитором.

Однако, с одной стороны, формулировки в законе достаточно расплывчаты, а потому решения судов не всегда однозначны. И, во-вторых, банки стали включать в текст стандартного кредитного договора обязательство поручителя отвечать по кредитному договору в том числе и в случае смерти заемщика. По сути, это противоречит действующему законодательству, но поручителю в итоге придется потратить немало нервов и времени, чтобы доказать это в суде.

Заемщик умер что делать поручителю

В данной статье подробно рассказывается если заемщик умер что делать поручителю, и все что об этом надо знать. Как всем известно, при оформлении кредитного договора, если в нем фигурируют поручители, то при просрочке ежемесячного платежа, либо же при неуплате кредита, данное обязательство заемщика перед кредиторами перекладывается на плечи того, кто за него поручился. Однако поручитель не обязан на себя взваливать полное бремя по уплате кредитов, он в ответе за происходящее, только в том случае, если кредитор ненадлежащим образом выполняет или совсем не выполняет данные кредитной организации обещания.

Так, согласно статья 361 и 363 ГК РФ, ответственность гаранта за поведение заемщика возлагается на его плечи только, если последний не выполняет в полной мере условия предусмотренные договорными отношениями с кредитной организацией, однако обязательства по уплате на него не возлагаются.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

Прекращение договора о поручительстве.

Основным и самым простым способом прекращения договора о поручительстве является полная выплата долга кредитной организации.

Другим способом прекратить поручительство является расширение ответственности гаранта. То есть, без ведома поручившегося, должник не имеет права продлить срок установленного кредита или повысить сумму долга взяв у кредитной организации еще.

Опираясь на часть 1 статьи 418 ГК РФ, обязательство по поручительству останавливаются в случае гибели заемщика. Однако здесь имеется оговорка. Такое возможно только в случае, если выполнить данное кредитной организации обязательство невозможно без личного участия в этом лица, подписавшего договор кредитования.

Верховный Суд РФ также уточнил, что обязательство по уплате кредита при гибели заемщика прекращаются только в том случае, если у него не имеется ни одного наследника или правопреемника. В случае, если гражданин будь то родственник или любой другой правопреемник законно вступил в права наследования, то на него возлагается обязанность по погашению кредита.

Наследник или гарант: кто должен оплачивать долги?

Для начала стоит разобраться с самим договором поручительства. Стоит найти в нем следующую информацию:

  • имеется ли в нем пункт, где указывается, что гарант обязан выплачивать долги заемщика даже после его гибели;
  • имеется ли в нем пункт, где указано, что поручительство сохраняется за лицом, даже при переходе обязательств по уплате долга на нового должника, в этом случае под ним подразумевается наследник или правопреемник.

Опираясь на эти пункты можно также прекратить договор поручительства после гибели заемщика. Если же поручитель уверен в наследниках погибшего и точно знает, что они будут активно выполнять свои обязательства пере кредитной организацией, гарант может дать согласие, чтобы переписать договор и стать снова поручителем, только уже новоиспеченных должников, а именно наследников или правопреемников усопшего.

Также не стоит забывать, что в соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники или правопреемники, могут отвечать за долги усопшего только в пределах стоимости полагающегося ему наследства. Вполне возможно, что им не придется выплачивать полную стоимость кредита, а только ту часть, которой ограничена суммарная стоимость наследуемого ими имущества.

А с другой стороны, опираясь на статью 364 ГК РФ, гаранту придется нести ответственность перед кредиторами до полного погашения долга, он не сможет сослаться на ограниченную ответственность правопреемником заемщика по долгам наследодателя. Взыскать с наследников потраченные деньги поручитель сможет только через суд и только в объеме, ограниченном стоимостью наследования.

Однако, есть случаи, когда ни наследников, ни правопреемников у заемщика не осталось, а в договоре никаких пунктов о погашении кредита поручителем нет. Этот случай считается самым простым, так как уплачивать кредит гаранту за умершего должника не придется.

Согласно статье 416, а именно первому пункту, все обязательства заемщика перед кредитной организацией аннулируются в соответствии с тем, что выполнить его невозможно. Никто не отвечает по обязательствам за усопшего.

Обобщая все вышесказанное, права гаранта после гибели должника можно описать двумя простыми исходами.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)
+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)

Если гарант не дает своего согласие, нести это бремя за новых должников, коими в данном случае считаются наследники или правопреемники, и в договоре не имеется пункта, который бы обязывал его сделать это, то договор поручительства обнуляется, и гарант уже не обязан отвечать перед кредитной организацией за уплату кредита. Также поручительство снимается в случае, если право наследования не переходит ни к кому.

Если гарант дает положительный ответ нести данное бремя за новых должников, или в договоре обозначен данный пункт, то поручительство сохраняется, и гарант дальше продолжает нести ответственность перед кредиторами за выплату кредита.

В этой статье вы узнали, если заемщик умер что делать поручителю. Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок». Просто оставьте на нашем сайте.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector