Могу ли я попросить повторно попросить реструктуризацию ипотеки?
Dolgovnet34.ru

Юридический портал

Могу ли я попросить повторно попросить реструктуризацию ипотеки?

Повторная реструктуризация кредита в Сбербанке

В связи с высоким уровнем инфляции, низким реальным доходом населения и общей нестабильной экономической ситуацией в России, количество граждан, имеющих по несколько кредитов, растет в геометрической прогрессии. Увеличивается также число должников, воспользовавшихся программой реструктуризации имеющихся займов от Сбербанка. Нередки случаи, когда единожды уже попав в сложную финансовую ситуацию, человек не останавливается и оформляет еще один заем, и снова не может с ним справиться. Разберемся, возможна ли повторная реструктуризация кредита в ПАО Сбербанк, что может быть основанием для участия в программе.

Возможно ли повторное перекредитование?

Вопрос, сколько раз можно делать реструктуризацию в Сбербанке, достаточно актуален. На самом деле финансово-кредитное учреждение не выставляет ограничений по количеству участий в программе. Заемщик, уже оформлявший перекредитование в Сбербанке, может сделать это еще несколько раз. Однако необходимо пояснение: реструктуризировать можно только разные займы, провести операцию с одним и тем же долгом второй раз не получится.

Также финансовая организация откажет в реструктуризации займа, который был рефинансирован. Допустим, если клиент перекредитовал парочку сторонних ссуд в Сбербанке, то реструктуризировать такую задолженность будет невозможно.

Заемщику необходимо понимать, что сведения об участии физического лица в программе реструктуризации обязательно отобразятся в его кредитной истории. Это будет своеобразным «пятнышком» на финансовой репутации гражданина. Очень вероятно, что при оформлении следующего кредита, банк, идентифицируя личность заявителя и анализируя кредитную историю потенциального кредитополучателя, присвоит клиенту низкий балл рейтинга и откажет в выдаче ссуды.

Около 90% заявлений на повторную реструктуризацию займа отклоняются Сбербанком.

И хотя процент одобрения повторного перекредитования небольшой, специалисты советуют все же создавать заявку на участие в программе и отправлять её на рассмотрение сотрудникам финансово-кредитного учреждения. Банки стараются идти навстречу заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию, ведь если человек не скрывается, а заявляет о желании погасить долг, следовательно, прятаться от имеющихся обязательств он не станет.

Стоит отметить, что процесс реструктуризации очень привлекателен для банка. Обычно перекредитование происходит на условиях, менее выгодных, чем по имеющемуся займу. Так, Сбербанк, вроде бы и входит в положение клиента, но в то же время неплохо зарабатывает на этом.

Финансово-кредитное учреждение одобрит участие в программе реструктуризации во второй раз только надежным и порядочным заемщикам, ни разу не допускающим просрочки.

Если во время возврата кредита клиент пару раз вносил средства на счет с опозданием, то в заявке на перекредитование ссуды ему будет отказано.

Что предлагает банк сегодня?

Специально для физических лиц, испытывающих временные материальные трудности, Сбербанк разработал программу реструктуризации действующего займа. Какими способами можно перекредитовать имеющуюся задолженность? Финансово-кредитное учреждение предлагает следующие варианты реструктуризации:

  • изменение валюты займа (ссуды в иностранной валюте могут быть конвертированы в российские рубли);
  • увеличение периода кредитования (вследствие большей продолжительности кредита ежемесячный платеж по займу будет ниже);
  • оформление льготного периода пользования средствами (сумма периодического платежа временно снижается благодаря полученной отсрочке по уплате долга и «набежавших» процентов).

Банк утверждает некоторые жизненные обстоятельства, которые могут быть основаниями для повторной реструктуризации кредита. Это:

  • резкое снижение ежемесячных доходов заемщика (за счет потери рабочего места, изменения условий начисления заработной платы и пр.);
  • призыв в армию России, а также несение срочной службы в течение определенного законом периода;
  • наступления отпуска по уходу за ребенком до 3 лет;
  • полная или частичная утрата работоспособности физического лица.

Чтобы реструктуризировать имеющийся долг, следует оставить заявку на участие в программе, передать сотрудникам на рассмотрение необходимый пакет документов, дождаться решения Сбербанка и в случае положительного вердикта – подписать все документы, оформляемые при проведении данной процедуры. Подать заявку можно либо онлайн, на официальном сайте учреждения, либо лично посетив ближайшее подразделение Сбербанка.

Реструктуризация ипотеки

Реструктуризация ипотеки

Что такое реструктуризация, кто может за ней обратиться, что получится в результате и так ли это выгодно, как кажется на первый взгляд – читайте и решайте, будете ли вы обращаться за реструктуризацией.

Реструктуризация ипотеки — что это значит

Реструктуризация – это внесение изменений в условия существующего кредитного договора. Обычно оформляется, чтобы создать благоприятные условия для последующего погашения долга. Реструктуризация происходит, если финансовое состояние заемщика ухудшается или если банк хочет удержать хорошего плательщика и для этого снижает ставку по действующему кредиту.

По сути это уменьшение платежа, отсрочка или другие льготы по ипотечному кредиту. Реструктуризация ипотеки в 2019 году может быть реализована на основании соглашения между кредитором и заемщиком либо на основании решения суда, если обстоятельства, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора для приобретения жилья, существенно изменились.

Правда, иногда банки сами “ухудшают” финансовое состояние заемщика. Одно время после поднятия ключевой ставки некоторые банки предлагали заемщикам подписать допсоглашение о повышении ставки, угрожая, что в противном случае потребуют досрочного возврата кредита. И некоторые заемщики подчинялись этому требованию – как правило, те, у которых были просрочки или другие нарушения. Ведь если заемщик меняет адрес регистрации, но не сообщает об этом банку в установленный договором срок, это тоже нарушение.

Если реструктуризация происходит в результате достигнутой договоренности, банк и заемщик на добровольных началах подписывают дополнительное соглашение к действующему кредитному договору. Если ипотечный договор был заключен до 01.07.2014, а допсоглашение подписано после этой даты, соглашение необходимо зарегистрировать в Росреестре. В остальных случаях допсоглашение регистрировать не надо, но нужно внести запись в ЕГРН, если соглашением меняются:

  • дата оформления залога;
  • срок исполнения обязательства;
  • сумма обязательства;
  • описание предмета залога;
  • информация о сторонах сделки, оформлении закладной, изменении оценки предмета залога или об особом порядке реализации предмета залога.

Допустим, вы покупаете квартиру на этапе строительства. В договоре предусмотрен срок оформления готовой квартиры в залог – например, спустя 3 года с момента подписания. Но если застройщик затянет строительство, вы можете подписать соглашение с банком и предоставить другой залог. Причем это может быть ваша недвижимость или объект, принадлежащий вашим родственникам, если у вас другой недвижимости нет. В этом случае родственники будут выступать залогодателями. Или можете согласовать с банком новую дату оформления квартиры в залог. Все такие изменения нужно будет зарегистрировать в Росреестре.

Другой пример регистрируемых изменений: вы взяли под залог своей квартиры одну сумму, а потом надумали докредитоваться под этот же залог. Если стоимость квартиры такое позволяет, теоретически этот вариант возможен. Такие программы прежде бывали у крупных банков, но и сейчас это еще вполне возможно, хотя придется поискать банк, который согласится на такие изменения. Правда, теперь это производится не в рамках программы, а через индивидуальное согласование. Похожий вариант – когда банк может по вашему заявлению наложить обременение на другой объект, а текущее обременение снять. Например, если вам нужно продать заложенную квартиру. Как и в предыдущем случае, на это готовы пойти не все банки и придется решать вопрос через индивидуальное согласование.

Если вы заключите допсоглашение, которым оговорите использование в гашении маткапитала, его тоже придется регистрировать. Например, если вы использовали материнский капитал или другую субсидию на гашение части ипотеки и банк позволил вам выделить долю детям в период кредитования. Такой вариант предлагает только Сбербанк, но он весьма популярен у заемщиков.

Схожая ситуация – когда квартира была в совместной собственности супругов, но потом они развелись, поделили имущество и квартира целиком досталась одному из них. В этом случае с согласия банка можно переоформить право собственности дополнительным соглашением к действующему договору, и его тоже придется отдавать на регистрацию.

Реструктуризация может быть подписана, даже если заемщик не допустил просроченной задолженности. В этом случае после подписания допсоглашения к кредитному договору, банк имеет право внести отметку о произведенной реструктуризации в кредитную историю по данному кредиту.

Заемщик должен отдавать себе отчет, что большинство банков воспримет эту информацию негативно. Особенно в том случае, когда реструктуризация проводилась в течение последних 12 месяцев и на момент обращения за кредитом в другой банк этот кредит еще не закрыт.

При этом если заемщик захочет рефинансировать кредит и обратится в другой банк именно с этой целью, новый банк получит информацию о проведенной реструктуризации, даже если она не будет отображена в кредитной истории. Список необходимых документов для рассмотрения заявки на рефинансирование содержит справку об отсутствии или наличии дополнительных соглашений к действующему кредитному договору.

Обычно банки идут на реструктуризацию, если заемщик не справляется с действующим кредитом, но это временные сложности: потеря работы, рождение детей, болезнь и лечение и прочее, либо чтобы удержать положительного заемщика.

Виды реструктуризации

Способы реструктуризации каждый банк устанавливает сам. Как правило, если у заемщика ухудшилась ситуация и он не справляется, это такие виды:

1. Кредитные каникулы

Заемщик может выбрать отсрочку погашения основного долга при этом продолжая ежемесячно выплачивать проценты либо выбрать возможность в течение определенного времени вообще не вносить платежи по кредиту. В соответствии с новыми нормами, установленными законом от 01.05.2019 № 76-ФЗ, такая отсрочка предоставляется максимум на шесть месяцев.

2. Пролонгация кредита

Срок договора по кредиту увеличивается, за счет этого снижается размер платежей по договору. Следует иметь в виду, что при этом сумма переплаты по займу увеличивается.

Читать еще:  Какие нужны документы для подачи иска о разделе ипотеки?

3. Изменение валюты кредитного договора

Если кредит был получен в иностранной валюте, он конвертируется в рубли.

4. Изменение схемы выплат

Если при заключении договора заемщик должен был платить дифференцированные платежи, после реструктуризации они станут аннуитетными.

5. Уменьшение размера процентной ставки

На такой вариант банки идут крайне неохотно и только в том случае, если разница между процентной ставкой по договору заемщика и предложениями для новых клиентов будет существенной. Например, если заемщик брал ипотечный кредит в 2013 году под 12% годовых, а в 2019 году тот же банк предлагает ипотеку на условиях 9,5% годовых.

6. Списание части долга, или суммы процентов, или пени

Обычно производится, если у заемщика есть задолженность. Банки иногда идут на уступки и могут списать часть начисленной пени или процентов при условии погашения какой-то части просроченных платежей по основному долгу. Или напротив, списать часть основного долга, при условии погашения какой-то части неуплаченных в срок процентов.

Если банк хочет поощрить добросовестного заемщика, он может сделать это с помощью таких разновидностей реструктуризации:

  1. Изменение даты оформления залога;
  2. Смена залога;
  3. Смена залогодателей;
  4. Увеличение суммы кредита.

Основания для реструктуризации

Реструктуризация ипотечного жилищного кредита чаще всего становится актуальной для заемщика, если его жизненная ситуация меняется, благодаря чему падает уровень доходов.

Реструктуризация кредита происходит, например, в связи с такими событиями:

  • изменения в работе – потеря места, понижение зарплаты и прочее;
  • потеря трудоспособности;
  • отпуск по уходу за ребенком до полутора или трех лет;
  • призыв на срочную военную службу в армии;
  • развод.

В каждом конкретном случае могут быть свои основания для проведения реструктуризации, однако следует помнить, что реструктуризация ипотечного кредита – это добрая воля банка. А некоторые банки и вовсе не будут рассматривать заявление на реструктуризацию, пока заемщик не допустит просрочку, следуя логике, что раз просрочки нет, значит клиент справляется и у него все хорошо. Однако надо ловить правильный момент, поскольку просроченный платеж в течение трех месяцев тоже будет основанием для отказа в реструктуризации.

Так что даже если у заемщика возникли указанные обстоятельства, банк не обязан заключать с ним допсоглашение и менять условия кредита. Если банк не согласен на реструктуризацию, наличие таких обстоятельств не освобождает заемщика от необходимости исполнять свои обязательства по договору и погашать кредит, а также выплачивать проценты в срок.

Однако реструктурировать банк может и долг добросовестного заемщика. При первом рассмотрении это может выглядеть как поощрение — когда банк снизит процентную ставку с 14% до 10,9%. Но это тоже реструктуризация, и другие банки будут воспринимать ее как негативный отпечаток на кредитной истории. Поэтому если в дальнейшем такой клиент захочет провести рефинансирование под 9,5% очень велика вероятность, что ему откажут. Очень мало банков, которые готовы оформить рефинансирование после проведенной реструктуризации.

Порядок реструктуризации

Реструктуризация долга по ипотеке – это определенная последовательность действий, которую лучше выстраивать по такому алгоритму:

Пункт 1. Обратитесь в банк

В отделение банка, где обслуживается ваш кредит надо представить заявление с документами. Многие банки дают возможность передавать такие обращения онлайн. Если в вашем банке есть такая услуга, вы можете ею воспользоваться, но лучше оставить это на совсем крайний случай. Если есть возможность, лучше все-таки обратиться в банк лично – напишите заявление, возьмите с собой второй экземпляр и попросите, чтобы на нем поставили входящий номер и расписались в получении.

Перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению, будет различаться в зависимости от требований банка и обстоятельств, которые заставили заемщика обратиться за реструктуризацией. Однако в любом случае возникновение у заемщика оснований, на которые он ссылается, нужно подтвердить документально.

В связи с этим, как правило, для рассмотрения вопроса о реструктуризации представляют:

  1. паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  2. документ о финансовом положении заемщика за последние несколько месяцев – к примеру, справку о доходах;
  3. документы, подтверждающие возникшие обстоятельства, из-за которых требуется реструктуризация.

К последнему пункту можно, к примеру, отнести:

  • копию уведомления о предстоящем сокращении, заверенную работодателем;
  • копию приказа об изменении условий трудового договора – в том числе уменьшение заработной платы, также заверенную предприятием;
  • документы, подтверждающие возникшую нетрудоспособность – листок нетрудоспособности, справка об инвалидности и прочее;
  • справки других кредиторов, с которыми у заемщика заключены договоры займа, с указанием сумм остатка долга, срока погашения и предусмотренного графика платежей.

Банк может потребовать предоставить другие документы для реструктуризации ипотеки, если сочтет, что перечисленных недостаточно для принятия решения.

Обратите внимание – если вы уволились по собственному желанию или работодатель расстался с вами из-за нарушений трудовой дисциплины, получится, что вы сами ухудшили свое финансовое положение, а значит не вправе претендовать на поблажки. А вот если вас сократили, или ваш работодатель ликвидируется, или вас закончился срок трудового договора, это действительно ухудшение и вы можете просить об предоставлении помощи.

Пункт 2. Дождитесь решения банка

Банк учтет все обстоятельства вашего дела, проанализирует возможность проведения реструктуризации, в зависимости от результатов примет положительное или отрицательное решение и сообщит вам о нем.

Заявления может рассматриваться около двух недель. Если принятое решение будет положительным, банк сообщит вам, на каких условиях он готов провести реструктуризацию.

Пункт 3. Подпишите документы

Если предложенные банком условия реструктуризации для вас приемлемы, необходимо обратиться в банк, чтобы внести изменения в кредитный договор, договор ипотеки и закладную. После оформления всех изменений банк предоставит вам новый график платежей по кредиту.

Если будет меняться срок кредита или сумма обеспеченного ипотекой обязательства, нужно будет также обратиться в Росреестр, чтобы внести изменения в регистрационную запись об ипотеке.

Если банк примет решение отказать вам в реструктуризации, вы можете обжаловать отказ в суде.

Реструктуризация с помощью «ДОМ.РФ»

АО «ДОМ.РФ» (ранее – АИЖК) участвует в программе помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Эта программа заключается в реструктуризации кредиторами-участниками программы выданных ипотечных жилищных кредитов с последующим возмещением им возникших при этом убытков через АО «ДОМ.РФ» за счет бюджетных средств. Таким способом государство старается поддержать как заемщиков, так и кредиторов.

Пунктом 5 Основных условий, утв. Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 N 373, предусмотрено несколько вариантов оформления реструктуризации. Она может осуществляться через заключение между кредитором и заемщиком:

  • соглашения об изменении условий заключенного кредитного договора;
  • нового кредитного договора, сумма по которому выдается в целях полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту;
  • мирового соглашения.

Программа помогла многим заемщикам, но на данный момент, к сожалению, не работает, поскольку заложенные в бюджете деньги закончились. Однако есть вероятность, что в будущем она снова начнет действовать, если в бюджете появится необходимая сумма.

Как сделать реструктуризацию ипотечного долга после суда

Если обстоятельства, из которых стороны исходили при заключении договора, в последующем сильно изменились, это может стать основанием для внесения изменений в кредитный договор. В частности, основанием для изменения договора может выступить факт, что изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при должной степени заботливости и осмотрительности.

В то же время в п. 8 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2017 указано, что повышение курса валюты кредита или увольнение по собственному желанию, не могут служить основаниями для реструктуризации кредита в судебном порядке.

В суд за защитой прав могут обратиться и кредитор – если заемщик нарушает условия соглашения, и заемщик – если он обратился за реструктуризацией, а банк ему отказал. Если должник в ходе рассмотрения дела докажет, что кредит просрочен по уважительной причине, суд может назначить реструктуризацию долга. Однако суд может принять такое решение только при условии, что банк согласен на новые условия. Суд не может обязать кредитора заключить новый договор, если он не согласен.

Условия реструктуризации кредита для физических лиц в Сбербанке

Реструктуризация кредита — предоставленная кредитором возможность решить возникшие в процессе обслуживания договора финансовые сложности. Сбербанк готов идти навстречу своим заемщикам и предлагает физическим лицам различные варианты снижения или перераспределения кредитной нагрузки.

Что такое реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Реструктуризация — внесение в кредитный договор изменений при невозможности оплаты задолженности на текущих условиях. Предложение актуально для заемщиков, у которых в процессе оплаты кредита возникли сложности.

Они могут быть связаны например, с:

  • призывов на армейскую службу или участием в военных действиях;
  • отпуском по уходу за ребенком до 1,5 или 3 лет как при рождении, так и в связи с усыновлением;
  • утратой трудоспособности из-за ухудшения состояния здоровья;
  • снижением размера доходов, например, из-за сокращения на работе либо изменением условий оплаты трудовой деятельности.

Реструктурирование в Сбербанке может быть нескольких видов:

  • уменьшение размера ежемесячного взноса — происходит за счет увеличения срока договора;
  • смена валюты — актуально для долларовых или евровых соглашений;
  • предоставление льготного периода — временное снижение ежемесячного взноса, которое осуществляется благодаря отсрочке по внесению процентов или основного долга.

По индивидуальной договоренности возможно прощение начисленных за просрочку штрафов, изменение плановой даты платежа или предоставление «кредитных каникул» — возможности не зачислять деньги по договору один или несколько месяцев. Важно понимать, что неоплаченные суммы в дальнейшем все равно нужно будет обязательно внести.

Читать еще:  Можно ли получить налоговый вычет в отношении процентов по ипотеке?

Сбербанк предоставляет возможность провести финансовое оздоровление как потребительских, так и жилищных кредитов.

Условия реструктурирования потребительских займов

С каждым клиентом условия финансовой помощи обсуждаются индивидуально. При этом банк может как одобрить заявление клиента, так и отказать ему без объяснения причины.

Увеличить вероятность положительного решения по обращению можно, если:

  • сразу после возникновения финансовых сложностей связаться с банком;
  • отвечать на телефонные звонки и не скрываться от представителей службы безопасности;
  • предоставить максимальное количество сведений и их подтверждений, которые позволят кредитору принять справедливое решение.

Допускается реструктуризировать только займы наличными, на кредитные карты действие программы не распространяется.

Условия реструктуризации ипотечного кредита

В конце августа 2017-го года Сбербанк России начал прием заявлений на помощь от государства от ипотечных заемщиков, которые оказались в стесненной финансовой ситуации. Процедура оздоровления проводится при поддержке Агентства ипотечного жилищного финансирования.

Принять участие в программе могут:

  • родители или опекуны, у которых есть несовершеннолетние дети;
  • ветераны, принимавшие участие в военных действий;
  • люди с ограниченной дееспособностью или родители детей-инвалидов;
  • заемщики, на иждивении у которых находятся школьники, студенты или аспиранты очной формы обучения моложе 24 лет.

Существует 2 требования, которые обязательно должны быть выполнены для одобрения заявки на участие в программе:

  • за последние 3 месяца средний доход всей семьи не должен превышать двойной прожиточный минимум, установленный для региона заемщика;
  • ежемесячный взнос по кредитному соглашению с даты его заключения вырос на 30% или более.

Есть и ограничения для площади квартиры — не более 45, 65 и 85 квадратных метров для однокомнатной, двухкомнатной и трехкомнатной квартир соответственно. При этом недвижимость должна быть единственным жильем заемщика, а с даты заключения кредитного договора должно пройти более 12 месяцев.

Если реструктуризация будет проведена, то валюта кредита изменится на рубли (актуально для валютных договоров), а процентная ставка не будет превышать действующую в банке на дату сделки. Страховые премии при этом подлежат обязательной уплате, а начисленные штрафы и пени за просрочку будут списаны.

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке

Порядок получения финансовой помощи от банка следующий:

  • подача заявки — написать заявление можно либо лично в отделении Сбербанка, либо заполнив специальную форму на сайте кредитной организации;
  • предоставление пакета документов — после подачи анкеты с клиентом связывается представитель банка, рассказывает о дальнейших действиях и озвучивает, какие сведения требуются для проведения процедуры;
  • оформление документации — при положительном решении по заявке назначается дата сделки, на которой подписывается новое кредитное соглашение и график платежей.

Для ускорения процесса и увеличения вероятности положительного рассмотрения заявки рекомендуется заранее уточнить список документов, которые нужны в конкретном случае. Получить подробную информацию можно либо в отделении, либо по номеру горячей линии.

Необходимые для реструктуризации документы

Вне зависимости от категории продукта (потребительский займ или ипотека) необходимо будет предоставить анкету стандартного формата и паспорт, а также документы о трудоустройстве и финансовом положении.

Для подтверждения финансового состояния заявителя за предшествующие 6 месяцев предоставляется один из следующих документов:

  • заверенная бухгалтером или директором компании-работодателя 2- НДФЛ или справка в свободной форме — документ должен содержать персональные данные сотрудника, наименование и контактные сведения организации, ее юридические реквизиты, помесячный доход клиента и иные обязательные пункты;
  • выписка с зарплатной карточки либо счета;
  • справка о размере пенсии из Пенсионного фонда или иной социальной структуры;
  • налоговая декларация;
  • выписка по счету, на который приходит пенсия или другие социальные отчисления;
  • соглашение о сдаче в наем квартиры, дома или иного объекта жилой либо коммерческой недвижимости;
  • иные договора и контракты, которые законом определены как основания для получения дохода (например, соглашение об авторских правах).

Трудовую деятельность и занятость можно подтвердить, предоставив один из перечисленных документов:

  • копию трудовой книжки или выписку из нее;
  • постранично заверенный работодателем договор о работе по найму;
  • справку от нанимателя, содержащую сведения о должности и стаже работы;
  • свидетельство о регистрации заявителя в качество индивидуального предпринимателя;
  • приказ о назначении на должность нотариуса;
  • лицензии на отдельные виды деятельности, выделение которых предусмотрено российским законодательством;
  • иные документы, которые могут подтвердить трудовую занятость обратившегося.

В отдельных случаях предоставляется:

  • приказ о сокращении;
  • уведомление об изменении условий труда (например, снижении уровня заработной платы);
  • подтверждение регистрации в службе занятости;
  • документы о потере трудоспособности, смерти кормильца, присвоении инвалидности и т.д.;
  • свидетельство о рождении или принятия в семью ребенка и приказ о предоставлении отпуска по уходу за ним;
  • справки из других финансовых структур, с которыми у заемщика есть кредитные отношения;
  • подтверждение иных сведений, демонстрирующих необходимость финансового содействия от банка.

При обращении по вопросу реструктуризации жилищного кредита дополнительно предоставляется копия страхового полиса, подтверждающая уплату очередного взноса и выписка из домовой книги. Могут быть затребованы и правоустанавливающие документы на жилье.

Сбербанк имеет право запросить дополнительные документы.

Возможна ли в Сбербанке повторная реструктуризация

Запрещающего моратория на оформление повторной финансовой поддержки нет. Заявитель имеет право заново подать комплект требуемых документов на рассмотрение. После обращения заявления банк примет решение о внесении изменений в договор или ответит отказом.

Но практика показывает, что повторные обращения с просьбой оформить реструктуризацию чаще отклоняются, чем наоборот.

Ответы кредитного специалиста

Сколько раз можно делать реструктуризацию в Сбербанке

В правилах банка не установлено конкретного ограничения. Но по повторным заявкам после рассмотрения в большинстве случаев приходит отказ, а не одобрение.

Может ли Сбербанк отказать в проведении финансового оздоровления

Да, кредитная организация имеет право как пойти навстречу клиенту, так и отклонить его заявление. Мотивы одобрения или отказа по обращению не объясняются.

Как написать заявление на реструктуризацию в Сбербанке

Анкета предоставляется заявителю в электронном виде при обращении через сайт или на бумажном носителе при посещении отделения.

Все пункты заявления заполняются в виде ответов на поставленные вопросы, а в поле «Дополнительная информация» заемщику предлагается сообщить сведения, которые не вошли в основной раздел анкеты. Здесь необходимо максимально лаконично, но детально описать свою ситуацию, обосновать необходимость финансового оздоровления и привести иные аргументы, которые позволят банку принять решение в пользу обратившегося.

Реструктуризация долга по ипотеке

На сайте Юридической социальной сети 9111.ru собрано 53 вопросов по теме Реструктуризация долга по ипотеке. Вы можете воспользоваться поиском по уже имеющейся базе вопросов с ответами или задать свой вопрос. Опытные юристы и адвокаты, специализирующиеся на теме Реструктуризация долга по ипотеке, проконсультируют вас совершенно бесплатно. Получить консультацию можно как по телефону горячей линии
8 800 505-92-64, работающей 24 часа в сутки, так и в режиме онлайн через форму на сайте.
В данный момент онлайн находятся 227 юристов и адвокатов.

  • До какого числа можно сдать документы в банк по реструктуризации долга по ипотеке?
  • Реструктуризация долга по ипотеке ВБД. Что это и с чего начинать?
  • Куда подается заявление о реструктуризации долга по ипотеке?
  • Долг по ипотеке
  • Долги по кредиту и ипотека
  • Реструктуризация долга по кредиту
  • Раздел долга по ипотеке
  • Как разделить долг по ипотеке

1.1. Однозначно ответить нельзя, потому что это всё должно быть предусмотрено договором, Изучите внимательно условие договора, который вы заключили с банком.

1.2. В вашем случае все зависит от условий заключенного вами договора кредитования и соглашения о реструктуризации.

2. До какого числа можно сдать документы в банк по реструктуризации долга по ипотеке?

2.1. “До какого числа можно сдать документы в банк по реструктуризации долга по ипотеке?” -закон не устанавливает таких “чисел“. обращайтесь когда вам вздумается. либо вопрос вы не правильно поставили.

2.2. Это определяется сугубо соглашением обеих сторон, никак не федеральным законодательством. Сроков нет, подавайте, как решите.

3. Реструктуризация долга по ипотеке ВБД. Что это и с чего начинать?

3.1. Вы можете обратиться с Заявлением (2 экземпляра) в банк с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх. № и подпись, если откажутся принимать, то можно направить Заявление заказным письмом с уведомлением и описью

4. Куда подается заявление о реструктуризации долга по ипотеке?

4.1. В организацию предоставивщую кредит.

5.1. Договаривайтесь с банком что далее будет платить без просрочек.

5.2. В этом случае, раз не было изменений в договоре – очередной платеж надо платить, как и было установлено.

5.3. В случае подачи иска примените ст.ст.333.196 ГК РФ.

5.4. Если платить нечем, то возможно вам принять нужно нелёгкое решение – продать квартиру и погасить ипотеку. Сейчас займёте, но не отдадите занимаемые деньги и снова вал долга. Через 2-4 месяца всё равно встанет вопрос о погашении ипотеки через продажу квартиры.

6.1. Снизить неустойку вы можете только в судебном порядке.
Гражданский кодекс Российской Федерации часть 1. Статья 333. Уменьшение неустойки
(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

Позиции высших судов по ст. 333 ГК РФ >>>

1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Читать еще:  Как переоформить на себя квартиру в ипотеке при разводе?

3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

7.2. Да, можете подать на банкротство. Должник вправе обратиться в суд, если он предвидит банкротство и отвечает признакам неплатежеспособности (см. п.3 ст.213.6 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ) и (или) признакам недостаточности имущества, когда сумма долга по обязательствам превышает стоимость имущества должника.
Так, Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом. (ст. 213.4 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ).

8.1. Посмотрите договора страхования. Может быть там есть у Вас страховку от потери работы. Если его нет, то попробуйте в банке поговорить по вопросу кредитных каникул. Только на том основании, что у Вас родился ребенок и муж потерял работу часть долга не спишут. Есть еще вариант, но это надо более детально разбираться есть ли смысл, ипотечную квартиру продают, гасят ипотеку и покупают квартиру поменьше на оставшиеся денежные средства. Вам необходимо что-то решать, иначе банк подаст в суд и могут забрать квартиру в счет ипотеки.

9.1. Уважаемая Елена, в данном случае вопросы с реструктуризацией по кредиту вы можете, но только с банком. Это право банка, а не обязанность.

9.2. «Что лучше всего сделать в данном случае?» Консультироваться лично, с учётом всех обстоятельств с квалифицированным специалистом. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

10.1. Вы можете обратиться в банк с заявлением о снижении процентной ставки по ипотеке, но такое решение на усмотрение банка, и банк вправе вам отказать, всего хорошего!

10.2. Подать можете, но вопрос об изменении условий кредитного договора находится в исключительной компетенции кредитора. Так что остается только подавать заявление. За спрос денег не берут.

11.1. Доброго времени суток
Если Вам отказано в реструктуризации ипотеки, то пишите жалобу в Центробанк
Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

11.2. Да, жильё могут забрать. Реструктуризация – это право банка, а не обязанность. Вам следует договариваться только с банком.

11.3. В данном случае это не обязанность банка. Это согласование больше мере с банком по поводу реструктуризации. Спасибо, что вы с нами, мы были рады вам помочь!

12.1. Для этого нет никаких оснований – уменьшение суммы платежей в любом случае является правом банка, а не обязанностью, поэтому ни один суд подобные требования не удовлетворит. С банком пытайтесь договориться, других вариантов нет
Всего доброго, желаю удачи и всех благ!

12.2. Обратится в суд вам никто не может запретить, только для уменьшения платежа нет законных оснований и суд это не панацея. Вам необходимо договариваться с вашим банком, причем это право банка идти вам на встречу или нет, а не обязанность. И увы, но и наличие у вас ребенка и то что это жилье единственное банк и суд в деле об ипотечном жилье, практически никогда не волнует. Если не договоритесь с банком вас увы, просто выселят и вы еще и должны останетесь.
У вас три варианта:-искать денежку и платить
второй не платить совсем и ждать, когда через год или два вас выселят (если все делать грамотно срок выселения можно растянуть)
третий-договариваться с банком. Удачи вам.

13.1. От государства в таком случае – уже никакой помощи. Только в судебном порядке можно просить об уменьшении процентов по кредиту. По ст. 333 ГК РФ. Но сами вы не можете обращаться. Ждите, когда сам Банк заявит.

Хитрый сбербанк и реструктуризация кредита, которой нет

Добрейшего времени суток, пикабутяне! Помогите поднять в топ! Пусть люди знают об отношении зеленого банка к своим клиентам!
Уж не думала, что придется писать сюда гневный пост о сбербанке т.к. за все время пользования услугами данного банка я была довольна, а тут.. хочется обрушить гнев вселенского масштаба на этих ребят в зелёном.
Знаете ли вы что такое реструктуризация кредита? Честно говоря, пока не появилась надобность этого действия я и не знала, что такое есть. Но жизнь штука интересная и бывает ты попадаешь в ситуации, когда обстоятельства сильнее твоих обязанностей перед банком.
Началось все 25 апреля. Я пошла в отделение сбербанка, что бы написать заявление по реструктуризации. Предварительно прочитала много об этом в интернете и сразу же подготовила все бумаги, которые необходимы, что бы не терять время. Каждое 12 число месяца у меня списывается оплата по кредиту и мне было нужно как можно быстрее заморозить этот кредит хотя бы на пол года, что бы не стать задолжником, т.к. выплачивать его возможности, увы, не имею.
Придя в сбербанк сложилось ощущение, что кроме меня там никто и не в курсе, что это такое. Долго футболили из одного окна в другое, мол, не наша специализация. В итоге какая-то бедная девушка все же меня приняла, но было видно, что она понятия не имеет, что делает. Постоянно куда-то отходила, звонила и не могла ответить четко не на один мой вопрос. Поговорив по телефону с кем-то свыше, она улыбаясь выдала мне: “Вы вначале документы все соберите и приходите потом”. Но не тут то было, документики все при мне. Но девушка не сдавалась, дала мне номер горячей линии и сказала, что я должна туда позвонить и проконсультироваться, те ли документы я собрала. Хмм.. ну ок. Не стала далеко отходить, позвонила, узнала, что все у меня в порядке и пошла обратно к ней. Она была не рада. Когда я достала свою папку с файлами, она снова начала кому-то звонить. В итоге совместными усилиями всего отделения сбербанка мне родили анкету. Не хилую такую анкету. Встречались вопросы типа “сколько денег вы тратите на еду в месяц”. Пока заполняла анкету было много вопросов, на которые мне не ответили, проконсультировать не смогли и несколько раз пытались все же отправить меня домой, но благо я очень подготовилась и все у меня было с собой. Через часа полтора или два я все же вышла из сбербанка, а вечером мне пришла смс, что я должна подождать до 14 мая, что бы моя заявка была рассмотрена. Хитрецы 🙂 Платить мне 12 мая, а заявку рассмотрят 14 мая. Хорошоооо, заняла денег, думаю, один месяц продержусь. 14 мая мне пришла смс, что вопрос слишком серьезный и нужно время до 22 мая. И снова ок, ждем. 22 мая приходит смс, что нужно подождать до 26 мая. Тут у меня начало подгорать и я начала звонить в сбербанк. Вначале писала консультанту на сайте, но он проконсультировать меня не смог и дал номер телефона, где мне должны помочь. Но и там мне не помогли. Футболили от одного сотрудника к другому, пока не сказали, что сейчас помочь не могут, позвоните после трех. Но и потом мне просто сказали, что нужно больше времени на рассмотрение.
Сегодня уже 7 июля. Через пару дней мне опять платить по кредиту, но я не могу этого сделать. Мне нечем. Очередной звонок в сбербанк мне ничего не дал. Раньше хоть смс присылали, а потом и вовсе перестали. По телефону сказали ждать 26 июня. Т.е. это будет уже два месяца их обдумывания. Чую, что так и будут футболить, а потом и вовсе откажут. А когда я перестану платить, то начнут названивать и узнавать, а почему это я не плачу.
Объясню причину реструктуризации в кратце. Пришлось год назад сменить место работы, зп стала в два раза меньше, но через пол года продаем дом в деревне и вырученными деньгами я собиралась погасить кредит. Обо всем этом я писала в анкете в сбербанке, что бы причина реструктуризация считалась веской, ведь так и есть. Приложила справки с работы. Грубо говоря у меня сейчас доход равен сумме кредита. Я не замужем, у меня нет родителей, только бабушка на пенсии.
При этом я всю жизнь пользовалась ТОЛЬКО услугами сбера. У меня золотая карта, я получала раньше на карту сбера зарплату, все кредиты я брала только там и вовремя их выплачивала, имела раньше там вклад, в общем думаю, что могу себя считать примерным клиентом. Но 12 июня я стану должником, моя кредитная история будет испорчена. Спасибо сбербанк за понимание и за то, что ценишь своих постоянных клиентов. Думаю, что перейду в будущем на ВТБ т.к. отношение к сбербанку навсегда испорчено.

Много ли интересных статей вы встречаете ежедневно?

Откройте главную страницу Пикабу и наслаждайтесь

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector