Как переоформить ипотеку на поручителя?
Dolgovnet34.ru

Юридический портал

Как переоформить ипотеку на поручителя?

Как переоформить ипотеку на другого человека

Практически всегда люди берут ипотечные квартиры на очень долгие сроки. За это время у многих значительно меняется в жизни. Семьи, живущие в ипотечных квартирах, порой распадаются. Иногда люди теряют работу или вообще трудоспособность. В других случаях квартира оказывается не нужна и появляется желание ее продать. Иногда люди даже в другую страну уезжают. И что при этом делать с ипотекой? Появляется необходимость продать такое жилье или просто переоформить ипотеку на другого человека, например, на родственника. И вообще, возможно ли такое переоформление?

Переоформление ипотечного договора: что и как

По сути, процесс подобного переоформления совсем не сложный. Новый владелец берет ипотечный кредит, за счет этих «кредитных средств» бывший должник ипотеку закрывает. При желании таким образом можно даже переоформить ипотеку на самого себя, получив при этом лучшие проценты или для удобства сменить банк.

Главные сложности – это согласие всех сторон, включая кредитную организацию, а также необходимость сбора документов, как для ипотеки «с нуля». Если вы уже проходили эту процедуру, то знаете, что на сбор и проверку документов может понадобиться несколько месяцев.

В принципе, результат переоформления ипотеки на другого человека не приносит никаких убытков для банка. Но и дополнительной прибыли для организации тоже здесь не будет. А потому без серьезных обоснований многие организации не хотят заниматься переоформлением, ведь сам процесс занимает время сотрудников банка, документы нуждаются в проверке. Конечно, выгоднее заниматься новыми кредитами, чем переоформлять договоры без какой-то дополнительной прибыли. Но если вы сумеете обосновать необходимость переоформления ипотеки, банк, скорее всего, пойдет на уступки. Особенно, если у заемщика изменилась финансовая ситуация или «квартирный вопрос» решается при разводе.

Сегодня без особых проблем вы можете переоформить ипотеку на другого человека во многих крупных банках. Например, Сбербанк в последнее время очень рад новым клиентам, которые хотели бы переоформить ипотеку на новые условия без смены ответственного человека. Эта услуга востребована среди желающих перенести все свои кредиты в одну организацию для удобства платежей. Кроме того, такое решение в отдельных случаях помогает снизить в том числе проценты и комиссии. Аналогичные решения предлагают и другие крупные банки.

Как переоформить квартиру в ипотеке

Первое, что необходимо для переоформления ипотеки, предоставить банку серьезные причины для проведения такой процедуры. Об этом мы уже поговорили выше. Но все же напомним. Самые популярные причины – изменение семейного положения, смена гражданства, потеря работы или вообще трудоспособности.

Далее банк проверяет соответствие нового заемщика определенным требованиям. Каждый банк предъявляет к претенденту свои требования. Прежде всего, человек должен иметь стабильный доход, у него не должно быть судимости. Большое значение имеет положительная кредитная история. Существуют и другие критерии, которые разнятся в зависимости от требований той или иной кредитной организации.

Переоформление любого кредитора – это, по сути, заключение нового договора. Вот почему все действия банка соответствуют тем, которые предъявляются новому кредитору. Проводится полная и всесторонняя проверка, оценивается квартира, а также платежеспособность нового заемщика. Что касается заявления, то оно будет рассматриваться в каждом случае отдельно с учетом всех нюансов. Новый заемщик готовит такой же пакет документов, как и его предшественник.

Необходимые документы

Если вы хотите переоформить на кого-то другого собственную ипотеку, то на себя и своего последователя вы должны собрать такие документы:

  1. Паспорта и (для военнообязанных) военные билеты.
  2. СНИЛС.
  3. Справки 2-НДФЛ.
  4. Подтверждение собственности (любые документы).
  5. Экспертиза недвижимости.
  6. Пакет кадастровых документов.
  7. Выписка с количеством уже выплаченных платежей;
  8. Согласие банка, где оформлена ипотека, на рекредитования;
  9. Заявка-анкета.

Некоторые банки могут также требовать дополнительные документы. Их перечень всегда можно узнать у консультанта при обращении в банк. Оформлять всю документацию необходимо одним пакетом. Все они должны быть актуальны (в том числе, нотариально заверенные копии). При этом документацию собирают оба участника сделки – бывший и будущий владелец ипотечного жилья.

Важные особенности

Переоформить кредит не составляет большого труда, тем не менее существует множество подводных камней, которые необходимо знать. Прежде всего:

  1. Переоформление ипотеки на другого человека – это, по сути, продажа. Бывший заемщик продает недвижимость будущему, но только в том случае, если банк одобрил соответствующую ссуду.
  2. В новом договоре ипотеки указывается сумма кредита в размере оставшейся непогашенной суммы прошлого договора. Что касается вопросов по выплаченным средствам за недвижимость, то все они решаются между бывшим владельцем ипотеки и будущим.
  3. Переоформление ипотеки занимает не меньше времени, чем составление нового кредита. Обычно срок составления договора составляет от месяца до трех. На протяжении первой недели банк рассматривает все необходимые документы и только потом принимает решение. Определенное время необходимо для того чтобы оценить предмет ипотеки. От трех до пяти дней уходит на осуществление страховых операций. На саму сделку также закладывается определенное время (обычно несколько дней предусматривают на возможные форс-мажорные ситуации)
  4. Первоначальный заемщик должен отдавать себе отчет в том, что он является основным заемщиком до того момента, пока новый заемщик не станет полноправным владельцем жилой недвижимости. При возникновении даже незначительной просрочки расплачиваться за нее придется старому заемщику. Не следует забывать, что банк вообще может аннулировать сделку в том случае, если обе стороны или одна из сторон поведет себя неадекватно.

Перед тем, как принимать решение относительно переоформления, следует сначала согласовать свои действия с банком, и только потом принимать последующие шаги. Если у вас возникают вопросы или есть сомнения, то лучше обратиться к специалисту.

Можно ли переоформить ипотеку на своих родственников

Это способ переоформления считается самым простым, особенно, если речь идет о самых близких – т.е. о муже, жене или детях. Основными поручителями, согласно действующему законодательству, являются супруги. Все кредитные обязательства в браке делят на двоих, так как жилье будет считаться совместно нажитым. Если заключен брачный договор, то начинают действовать соответствующие законы.

Ипотеку выплачивает тот супруг, который стал полновластным владельцем квартиры. Далеко не всегда взаимоотношения между супругами оформляются официально, но все же лучше иметь соответствующий документ.

Если у пары нет детей, то:

  • супруги могут разделить пополам ипотеку (оставаясь совладельцами, каждый – доли квартиры);
  • при обоюдном согласии оплачивать ипотеку может один супруг, а квартира может перейти к другому супругу;
  • муж или жена может выкупить долю и переоформить на себя недвижимость;
  • как вариант – после раздела на доли оформляется дарственная.

В случае развода семейной пары с детьми, имущество и долги обязательно делятся через суд, в том числе, под этот закон попадают ипотечные кредиты. В суде предпочтение отдается тому супругу, с которым проживает ребенок. Впрочем, если при разводе супруги полюбовно договариваются о разделе имущества, вполне возможна ситуация, когда можно переоформить ипотеку на мужа, но при этом проживать там будет жена с ребенком. Полюбовные договоры суд обычно подтверждает, если они не идут во вред ребенку. При этом важно понимать: владельцем квартиры остается бывший муж.

Можно ли переоформить ипотеку на ребенка

В случае согласия банка, подобное решение вполне возможно. Родитель оформляет дарственную на несовершеннолетнего сына или дочь. Отвечает за выплаты тот из родителей, который является официальным опекуном либо взял на себя всю ответственность по ипотечному договору.

Читать еще:  Материнский капитал использовали на погашение ипотеки

Если родители достигли критического возраста (75 лет) и хотят переоформить ипотеку на своего ребенка, то банк всегда идет навстречу. В зависимости от ситуации могут быть предложены следующие варианты:

  1. Возможно оформление дарственной.
  2. Возможность оплаты 50% от остатка ипотеки.
  3. Возможность предоставления детям потребительского кредита.

Как продать ипотеку третьему лицу

Третьему лицу передается закладная произвольного содержания. Согласно закладной третье лицо имеет право на жилую площадь. Такое явление не слишком распространено, так как в данном случае требуется полностью переоформить ипотеку на другого человека. Банки такую процедуру одобряют с большой неохотой. Ипотеку третьему лицу можно продать при следующих обстоятельствах:

  • заемщик становится нетрудоспособным по разным обстоятельствам, включая медицинские;
  • заемщик по веским причинам меняет место жительства;
  • заемщик оформил развод.

Как показывает практика, кредит продают преимущественно тогда, когда заемщик получает квартиру в наследство. В любом случае, для того чтобы переоформить кредит, необходимо обратиться к услугам квалифицированного юриста.

Как изменить состав созаемщиков

Онлайн обслуживание выданного кредита без визита в офис

Снять обременение, заказать справку, изменить условия договора онлайн Консультация специалиста по всем вопросам круглосуточно.

Изменение количества и состава созаемщиков по кредитному договору (например, в случае расторжения брака) возможно с согласия банка.

Для этого вам необходимо собрать пакет документов и обратиться с соответствующим заявлением к менеджеру по обслуживанию ипотечного кредитования по месту выдачи кредита.

– перевод долга (замена заемщика/созаемщика(ов) по кредитному договору на другое(их) физическое(их) лицо(ц));

– вывод созаемщика(ов) из состава должников;

– переназначение статуса титульного созаемщика имеющемуся созаемщику (без изменения состава должников в целом).

При изменении состава созаемщиков должны выполняться следующие требования:

    Новый/оставшийся заемщик / титульный созаемщик должен быть с учетом платежеспособности и собственником / одним из собственников кредитуемого объекта недвижимости, либо стать им путем передачи права собственности / доли в праве собственности на объект недвижимости.

[1] Вывод из состава должников одного из супругов-созаемщиков, один из которых является титульным созаемщиком, допускается только в следующих случаях:

2.1. расторжение брака между указанными супругами;

2.2. заключение брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов.

  • В случае расторжения брака между титульным созаемщиком и его(ее) супругой(ом), допускается замена титульного созаемщика на иное(ых) физическое(их) лиц(о), принятое(ые) с учетом платежеспособности, при соблюдении требований, изложенных в пункте 1, и независимо от наличия родственных отношений между оставшимся созаемщиком – супругой(ом) бывшего титульного созаемщика и новым(и) созаемщиком(ами), независимо от наличия платежеспособности у оставшегося созаемщика.
  • Не требуется включение в состав созаемщиков супруги(а) титульного созаемщика, если заемщик/созаемщик, находящийся в браке, стал новым титульным созаемщиком в результате изменения состава должников.
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитному договору.
  • Наличие действующего страхового полиса на объект недвижимости.
  • Другие требования.
  • Финальное решение об изменении состава созаемщиков принимается банком.

    1. Оригинал паспорта всех действующих и новых заемщиков/созаемщиков
    2. Заявление об изменении состава должников / переводе долга от всех действующих и новых заемщиков/созаемщиков;
    3. Заявление-анкета оставшегося/нового заемщика/созаемщиков;
    4. Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость[2] оставшегося/нового заемщика/созаемщиков, например:
    • Справка 2-НДФЛ (если есть зарплатная карта Сбербанка, то достаточно будет указать ее номер в заявлении-анкете);
    • Копия трудовой книжки, заверенной работодателем (если есть зарплатная карта Сбербанка, то достаточно будет указать ее номер в заявлении-анкете).
    1. Кредитный договор и документы на объект недвижимости (документ-основание возникновения права собственности (например, договор купли-продажи / договор долевого участия / договор уступки прав требования), и, при наличии, свидетельство о праве собственности / выписка из ЕГРН[3])
    2. Иные документы, связанные с обращением (мировое соглашение, решение суда, свидетельство о расторжении брака, иное)
    3. В случае передачи права собственности / доли в праве собственности на объект недвижимости — проект документа, изменяющий режим собственности (например, брачный договор[4], соглашение о разделе общего имущества между супругами[5], договор купли-продажи, договор дарения и др.)

    Обращаем внимание, что при рассмотрении заявления банком могут быть запрошены дополнительные документы.

    [1] Не распространяется на продукт «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

    [2] Документы действительны для предоставления в банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

    [3] ЕГРН – Единый государственный реестр недвижимости. Выписка из ЕГРН может быть запрошена банком самостоятельно.

    [4] Может быть заключен только в период брака.

    [5] Может быть заключен как в период брака, так и после расторжения брака.

    Как рефинансировать ипотеку мамы на себя?

    Моя мама купила квартиру в ипотеку. Я выплачиваю ее, хотя я всего лишь поручитель. Оформить квартиру на себя в момент покупки я не мог, а сейчас появилась возможность помочь маме с выплатами.

    Хочу переписать ипотеку на себя: сниму с мамы лишнюю заботу и, возможно, смогу уменьшить процент. Еще так мне будет проще вносить платежи. Сейчас приходится носить каждый раз в банк доверенность на доступ к маминому счету.

    Могу ли я рефинансировать ипотеку на себя без изменения прав собственности? Сейчас квартира оформлена в равных долях на нас с мамой.

    Тимур, препятствий для этого я не вижу. Поскольку вы тоже собственник квартиры и одновременно поручитель в кредитном договоре, вы можете переоформить ипотечный кредит на себя. Но мама все равно останется созаемщиком. Сейчас поясню почему.

    Дело в солидарной ответственности

    Банк берет в залог всю квартиру, несмотря на то что формально основной заемщик по кредиту — только ваша мама и ей при этом принадлежит не вся квартира, а часть. Если мама не сможет выплачивать кредит, банк обратится к вам, как к поручителю, и попытается взыскать долг с вас. Это называется «солидарная ответственность».

    Если вы рефинансируете кредит на себя, изменится порядок заемщиков в кредитном договоре. То есть если что-то пойдет не так — сначала долг спросят с вас, а только потом — с мамы. Но порядок распределения долей в квартире у вас останется прежний: 50% у вас, 50% у мамы.

    Банк требует, чтобы собственники недвижимости все равно оставались участниками кредитного договора. Поэтому полностью вывести маму из договора банк не позволит.

    Найдите банк

    Не все банки рефинансируют кредиты с долевой собственностью. Поэтому, когда будете искать банк, смотрите не только на размер ставки. Иначе вы рискуете только потратить время и получить отказ на этапе сбора документов по недвижимости.

    При подаче заявки на рефинансирование сразу узнавайте в банке, работает ли он с долевой собственностью.

    Подайте заявку и приложите документы

    Укажите, что хотите стать основным заемщиком, а в графе «созаемщик» укажите маму. К заявке приложите документы о доходах, а также документы о рефинансируемом кредите и квартире. Вы можете сделать маму нефинансовым созаемщиком. Это созаемщик, который тоже выступает стороной кредитного договора, но не подтверждает свой доход и не собирает документы для банка. То есть вашей маме не придется запрашивать справки с работы, а понадобится приехать только на сделку и сходить к нотариусу.

    Вы можете увеличить или сократить срок кредита, а также изменить размер платежа при рефинансировании. Но будьте внимательны. Когда увеличиваете срок, банк учитывает возраст заемщиков. Обычно кредит дают так, чтобы самый пожилой из заемщиков мог погасить его в среднем до 65 лет. То есть если вашей маме сейчас 55 лет, увеличить срок кредита до 15 лет не получится. Банк рефинансирует вам кредит только на 10 лет.

    Читать еще:  Имеет ли право опека не давать справку для ипотеки?

    Выгоднее сохранить размер платежа прежним, а уменьшить только срок. Так вы быстрее расплатитесь с кредитом и уменьшите сумму переплаты банку.

    Калькулятор подскажет, сколько вы можете сэкономить на процентах по ипотеке

    Сделайте оценку и соберите документы на квартиру

    Когда банк рассмотрит вашу заявку, вам понадобится собрать пакет документов на квартиру. Вот что обычно требует банк для квартиры на вторичном рынке:

    1. Правоподтверждающий документ на недвижимость, например свидетельство о собственности. Если покупали квартиру после 15 июля 2016 года, у вас на руках есть выписка из ЕГРП или ЕГРН.
    2. Документы — основания приобретения квартиры. Например, договор купли-продажи или договор долевого участия в строительстве.
    3. Технические документы на недвижимость.
    4. Выписка из домовой книги.
    5. Отчет об оценке квартиры, который сделали не позже 6 месяцев назад. Если предыдущий устарел, понадобится заказать новый.

    Иногда банк просит дополнительные документы, например справку об отсутствии задолженности по коммунальным услугам и капремонту. Это зависит от требований банка и особенностей вашей квартиры.

    Подпишите документы и сходите к нотариусу

    Когда банк одобрит вашу недвижимость, вам назначат сделку. Вы подпишете кредитный договор, оформите новый страховой полис, и банк переведет на ваш счет деньги для погашения кредита в старом банке. После этого вы снимете обременение с квартиры и снова пойдете в банк, чтобы подписать договор залога. И вот тут в вашем случае будет еще один нюанс.

    Поскольку у вас долевая собственность, вам потребуется сходить к нотариусу и удостоверить договор залога у него. Сделки с долями, в том числе и договоры ипотеки долей в праве общей собственности, обязательно должен заверять нотариус.

    Скорее всего, банк выдаст образец, вы принесете его нотариусу, он проверит и удостоверит. Стоимость удостоверения — 200 рублей. А вот за техническую работу нотариус возьмет больше. Все зависит от региона, но цена варьируется от 5500 до 10 000 рублей.

    После этого вы накладываете обременение уже в пользу нового банка. Обычно на период, пока заемщик перекидывает обременение с одного банка на другой, ставка по кредиту выше на 1—2%. Как только вы наложили обременение в пользу нового банка, банк снижает ставку.

    Если кратко

    Найдите банк, который возьмется рефинансировать ваш кредит, и получите одобрение на нужную сумму и срок. Сделайте свежую оценку, соберите документы на квартиру и отправьте на рассмотрение в банк. Когда банк все одобрит, подпишите кредитный договор, закройте кредит в старом банке и снимите его обременение. И не забудьте сходить к нотариусу. Удачи.

    Если у вас есть вопрос об инвестициях, личных финансах или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

    Все про переоформление ипотеки на другого человека

    Ипотека – это довольно длительный процесс сотрудничества между банком и клиентом. В течение этого времени могут возникнуть обстоятельства, благодаря которым сотрудничество станет обременительным, и тогда клиент банка может задуматься о том, чтобы сменить финансовую компанию, либо и вовсе переоформить заем.

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

    Причин на то, чтобы заняться переоформлением, существует множество. Но первое, что должен сделать клиент банка – это обратиться в свою финансовую компанию, где он брал деньги в долг.

    Переоформить ранее оформленный заем можно только если на то согласна сама финансовая компания. Конечно, у самих банков от такой процедуры никакой выгоды нет, но, в большинстве случаев, они идут на встречу клиенту. Крупные государственные финансовые компании, такие как Сбербанк и ВТБ банк, чаще всего разрешают сделку, так как уже не единожды осуществляли операции по смене собственника.

    Зачастую такой метод позволяет с успехом погасить задолженность.

    Что говорит закон?

    В РФ закон гласит, что есть всего две причины, согласно которым финансовая компания может одобрить подобные сделки. И это:

    1. переоформление займа на иное лицо;
    2. рефинансирование, благодаря которому клиент банка перекредитовывается в другой финансовой компании.

    Основной закон, регулирующий данный вопрос – это ФЗ «Об ипотеке», статья 77.

    Если же жилище переоформляется при бракоразводном процессе, то учитывается так же Семейный кодекс и статьи с 33 по 39, а так же статья 45 и 60. Здесь учитываются интересы не только мужа и жены, но и несовершеннолетних детей.

    Причины

    Разберем более подробно, что именно может послужить для такого решения, как осуществляется перевод ипотеки на другое лицо или рефинансирование.

    Ухудшение материального положения

    Если учесть, что ипотечные займы выдаются на довольно долгий срок, нет ничего удивительного в том, что финансовое положение клиента может за все это время стать хуже. Если подобная ситуация возникает, то финансовые компании обычно предлагают следующее решение вопроса:

    1. рефинансирование займа под более низкий процент;
    2. увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение размера платежей.

    Иногда заемщик сам предлагает переоформить кредит на другого человека (например, на родственника). Кредитор может пойти на подобные уступки, но только если новый заемщик платежеспособен.

    Переход в другой банк

    Если учесть, что на данный момент конкуренция между банками достаточно велика, финансовые компании стараются заводить себе постоянных клиентов – особенно таких, которые приносят им прибыль в виде ипотечных займов.

    В результате другие банки могут предложить вам более низкий процент займа, более лояльные условия, минимальный пакет документов, более длительный срок кредитования и так далее. Важно, что чтобы оформить данную процедуру, не нужно получать согласие банка, в котором вы первоначально оформили кредит.

    А что же тогда нужно? Необходимо:

    1. Заключить договор с новой финансовой компанией, взять у них деньги и погасить кредит в старом банке.
    2. Заранее нужно продумать все нюансы – в том числе и выгоду от нового кредитования. К примеру, с вас в новом банке могут взять дополнительные комиссии за переоформление кредита и оформление страховки.

    Рассчитать новые условия по ипотеке можно на онлайн-калькуляторе.

    Изменение семейного статуса

    Если супруг с супругой разводятся, то часто возникает ситуация, когда перед бывшей семьей встает вопрос, как именно следует переоформить ипотечный договор, по которому один был заемщиком, а второй – созаемщиком или поручителем.

    Особенно этот вопрос будет актуален в том случае, если ипотека остается на одном супруге, а квартира переходит к другому.

    В этом случае банк может одобрить принятие решения по переходу ипотеку от одного заемщика к другому. Однако новый заемщик должен будет подтвердить свою финансовую состоятельность.

    Другие причины

    А вот и другие случаи, когда может понадобиться перекредитование:

    1. Возможно, изначально ипотечный заем был взят для кого-то из родственников или друзей.
    2. Человек решил провести процедуру рефинансирования. Потому что помимо ипотеки есть и иные кредиты, и их было бы удобно погашать одним платежом.
    3. У человека нет финансовой возможности выплачивать заем, и его родственники берут эту обязанность на себя.

    Все эти варианты так же могут стать причиной для переоформления ипотеки.

    Нюансы переоформления

    Как уже и говорилось ранее, такие крупные банки, как Сбербанк, ВТБ банк и Россельхозбанк пусть и не охотно, но все же соглашаются на переоформление кредита, так как в подобных сделках у них имеется большой опыт. Разберем, каковы нюансы подобного переоформления.

    В Сбербанке

    Банк Сбербанк, имеющий огромный опыт на подобном поприще, разработал свою программу рефинансированию, но при этом не слишком лояльно относится к тем клиентам, которые хотят переоформить заем на другого человека.

    Читать еще:  Как переоформить квартиру на маму, если квартира в ипотеке?

    На текущий момент ставка по перекредитованию составляет 9,5%, но, даже если банк отказал вам в процедуре, ничто не мешает вам взять средства в долг в другом банке и погасить кредит в Сбербанке. Предложение о рефинансировании прописано на странице www.sberbank.ru.

    В ВТБ

    Так же как и Сбербанк, ВТБ банк так же не слишком охотно идет на переоформление, ведь для банка это связано с определенными рисками. И все же попытаться подать заявку на переоформление можно, особенно если новый клиент в состоянии подтвердить свою платежеспособность.

    Так же как и Сбербанк, ВТБ банк предлагает программу рефинансирования на следующих условиях:

    1. Фиксированная ставка по данной программе составляет 8,8%.
    2. Кредит выдается исключительно в рублях.
    3. Важно, чтобы первоначальный взнос составлял не более 80% о суммы, которая берется в кредит.
    4. Максимальный срок кредитования при рефинансировании составляет 30 лет.
    5. Подобным образом можно занять у банка до тридцати миллионов.
    6. За оформление кредита в банке не взимаются комиссии.

    Подробности рефинансирования прописаны на странице www.vtb.ru.

    В других банках

    Какие еще банки и на каких условиях предлагают рефинансирование?

    1. Газпромбанк, так же как и Автобанк, предлагает рефинансирование от 8,8% на срок до 30 лет www.gazprombank.ru.
    2. Тинькофф банк в свою очередь предлагает процентную ставку от 8,25% на срок до 25 лет и на сумму от трехсот тысяч рублей.
    3. Россельхозбанк так же готов предложить свои услуги на сумму от 100 тысяч рублей сроком до 30 лет и с процентной ставкой от 9,05%. www.rshb.ru.

    Процесс переоформления

    Разберем подробнее, что нужно сделать для того, чтобы кредит был переоформлен.

    Что потребуется?

    Пожалуй, одного только вашего желания переоформить кредит будет недостаточно. Нужно найти человека, который будет согласен на переоформление. Кроме того, есть один важный нюанс – такой человек должен быть состоятельным и суметь подтвердить свои доходы.

    Кроме того, можно продумать этот нюанс заранее и еще на стадии оформления кредитного договора прописать в нем нюанс, согласно которому, при желании, вы сможете переоформить ипотеку на другого человека.

    Если же речь идет о рефинансировании, то здесь все еще проще. Для другого банка нужно будет собрать следующие бумаги:

    1. заявление-анкету, в которой будет прописано, какой именно пакет услуг вы выбрали;
    2. паспортные данные всех лиц, которые участвуют в оформление – в том числе созаемщиков и поручителей;
    3. документы на недвижимость;
    4. подтверждение доходов.

    Так как образец анкеты есть практически на любом сайте, предлагающем рефинансирование, то этот пункт особых проблем вызвать не должен. Кроме того, образец и бланк для заполнения всегда можно запросить в отделении банка.

    Как правило, если потенциальный клиент предоставил весь необходимый пакет документов, рассмотрение заявки не затягивается более недели.

    Как видите, достаточно большое количество банков предлагает программу по рефинансированию. Но, как правило, она действует только в отношении следующих граждан:

    • лица должны достигнуть 21 года;
    • гражданин должен работать непрерывно на одном и том же рабочем месте хотя бы в течение полугода.

    А вот для пенсионеров и лиц, которые достигнут пенсионного возраста еще до того, как будет погашен кредит, данная программа не действует.

    Пошаговые действия

    Для того, чтобы получить возможность переоформить заем, нужно предоставить в банк список определенных документов. Список этих документов уже указан выше. Важно, что финансовая компания, помимо уже указанного перечня, может затребовать и другие документы.

    Итак, как же выглядят действия по переоформлению ипотеки?

    • Для начала нужно подать в банк заявление, где будет указано, почему вы решили переоформить или рефинансировать кредит.
    • Если кредит оформляется через другой банк, то, после того как будет погашен залог, нужно получить свидетельство из банка о снятии ареста.

    После того, как процедура погашения долга будет окончена, останется только оформить новый кредитный договор.

    Как видите, процедура довольно проста и не вызывает затруднений, но только в том случае, если Кредитор согласен на переоформление.

    Как изменить состав созаемщиков

    Онлайн обслуживание выданного кредита без визита в офис

    Снять обременение, заказать справку, изменить условия договора онлайн Консультация специалиста по всем вопросам круглосуточно.

    Изменение количества и состава созаемщиков по кредитному договору (например, в случае расторжения брака) возможно с согласия банка.

    Для этого вам необходимо собрать пакет документов и обратиться с соответствующим заявлением к менеджеру по обслуживанию ипотечного кредитования по месту выдачи кредита.

    – перевод долга (замена заемщика/созаемщика(ов) по кредитному договору на другое(их) физическое(их) лицо(ц));

    – вывод созаемщика(ов) из состава должников;

    – переназначение статуса титульного созаемщика имеющемуся созаемщику (без изменения состава должников в целом).

    При изменении состава созаемщиков должны выполняться следующие требования:

      Новый/оставшийся заемщик / титульный созаемщик должен быть с учетом платежеспособности и собственником / одним из собственников кредитуемого объекта недвижимости, либо стать им путем передачи права собственности / доли в праве собственности на объект недвижимости.

    [1] Вывод из состава должников одного из супругов-созаемщиков, один из которых является титульным созаемщиком, допускается только в следующих случаях:

    2.1. расторжение брака между указанными супругами;

    2.2. заключение брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов.

  • В случае расторжения брака между титульным созаемщиком и его(ее) супругой(ом), допускается замена титульного созаемщика на иное(ых) физическое(их) лиц(о), принятое(ые) с учетом платежеспособности, при соблюдении требований, изложенных в пункте 1, и независимо от наличия родственных отношений между оставшимся созаемщиком – супругой(ом) бывшего титульного созаемщика и новым(и) созаемщиком(ами), независимо от наличия платежеспособности у оставшегося созаемщика.
  • Не требуется включение в состав созаемщиков супруги(а) титульного созаемщика, если заемщик/созаемщик, находящийся в браке, стал новым титульным созаемщиком в результате изменения состава должников.
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитному договору.
  • Наличие действующего страхового полиса на объект недвижимости.
  • Другие требования.
  • Финальное решение об изменении состава созаемщиков принимается банком.

    1. Оригинал паспорта всех действующих и новых заемщиков/созаемщиков
    2. Заявление об изменении состава должников / переводе долга от всех действующих и новых заемщиков/созаемщиков;
    3. Заявление-анкета оставшегося/нового заемщика/созаемщиков;
    4. Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость[2] оставшегося/нового заемщика/созаемщиков, например:
    • Справка 2-НДФЛ (если есть зарплатная карта Сбербанка, то достаточно будет указать ее номер в заявлении-анкете);
    • Копия трудовой книжки, заверенной работодателем (если есть зарплатная карта Сбербанка, то достаточно будет указать ее номер в заявлении-анкете).
    1. Кредитный договор и документы на объект недвижимости (документ-основание возникновения права собственности (например, договор купли-продажи / договор долевого участия / договор уступки прав требования), и, при наличии, свидетельство о праве собственности / выписка из ЕГРН[3])
    2. Иные документы, связанные с обращением (мировое соглашение, решение суда, свидетельство о расторжении брака, иное)
    3. В случае передачи права собственности / доли в праве собственности на объект недвижимости — проект документа, изменяющий режим собственности (например, брачный договор[4], соглашение о разделе общего имущества между супругами[5], договор купли-продажи, договор дарения и др.)

    Обращаем внимание, что при рассмотрении заявления банком могут быть запрошены дополнительные документы.

    [1] Не распространяется на продукт «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

    [2] Документы действительны для предоставления в банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

    [3] ЕГРН – Единый государственный реестр недвижимости. Выписка из ЕГРН может быть запрошена банком самостоятельно.

    [4] Может быть заключен только в период брака.

    [5] Может быть заключен как в период брака, так и после расторжения брака.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector