Сотрудники банка отказываются принять заявление
Dolgovnet34.ru

Юридический портал

Сотрудники банка отказываются принять заявление

Что делать, если банк отказывается принять претензию?

​У многих клиентов банков может возникнуть необходимость обращения в кредитное учреждение с претензией. Поводов для этого бывает очень много, но следует различать обращения, связанные с недовольством по поводу качества оказания банковских услуг, уровня обслуживания, и претензии, обусловленные денежными вопросами. Исходя из сложившейся практики, под претензиями понимают только денежные требования к банкам или споры по этому же предмету. Сегодня мы поговорим о том, что нужно делать, если банк отказывается принимать претензию.

Способы повысить вероятность принятия претензии

Порядок принятия и рассмотрения претензий определяется каждым банком на свое усмотрение. Для этой цели в каждом кредитном учреждении имеется соответствующий регламент (положение, правила и т.п.), которым банки, равно как и их сотрудники, обязаны руководствоваться.

Для повышения вероятности принятия и адекватного рассмотрения претензии целесообразно:

  1. Предварительно ознакомиться с банковским регламентом, определяющим порядок работы с претензиями клиентов. Этот документ можно найти на официальном сайте вашего банка или запросить непосредственно в банке. Ознакомление с регламентом позволяет четко понимать, какие установлены сроки для рассмотрения претензий, в какой форме это происходит, что можно предпринять, если в принятии/удовлетворении претензии будет отказано. Кроме того, если вы сошлетесь в претензии не только на условия договора и законодательные нормы, но и на конкретные пункты регламента, это продемонстрирует вашу полную осведомленность и серьезность намерений.
  2. Составлять претензию официальным, деловым языком, без лишней эмоциональности и злоупотребления литературными оборотами. Строго, по делу, аргументировано, со ссылками на условия договора, нормы закона и регламента – такой должна быть претензия.
  3. Убедиться, что ваша претензия зарегистрирована (принята) банком. Для этого, конечно, лучше лично ее представить в банк вместе со вторым экземпляром, на котором должна быть проставлена отметка о принятии. Но в любом случае претензию необходимо готовить в письменной форме и направлять таким образом, чтобы у вас было подтверждение поступления обращения в банк.

Что делать, если банк (его сотрудники) отказывается принять претензию?

Отказ в принятии претензии, как правило, наблюдается, когда клиент лично приходит в банк и передает ее сотруднику. В этом случае отказ сопровождается попытками что-то объяснить, урегулировать проблему «на месте», пояснениями, что претензия бесполезна, все равно на нее будет отрицательный ответ и тому подобными разговорами.

Одно дело – если проблема действительно может быть урегулирована сразу. Вряд ли стоит в этом случае настаивать на принятии претензии, если вы можете получить ее удовлетворение моментально. Иначе следует вести себя, когда сотрудник принципиально не хочет принимать обращение. Вы вправе настаивать на этом, в том числе и на официальной регистрации поступления претензии. Не удается убедить? Следует обращаться к руководству отделения банка. Увы, но далеко не все сотрудники знают правила своего собственного банка, потому просьба пригласить более компетентное лицо в большинстве случаев срабатывает.

Если сотрудник или руководитель отделения все-таки отказались принимать претензию, либо вам поступил официальный письменный ответ с таким отказом, можно обратиться к вышестоящему руководству. Необходимо отметить, что сегодня лишь в единичных случаях банки вообще никак ни реагируют на претензии, особенно если к разбирательству подключено вышестоящее руководство банка, в отделении которого было отказано в принятии претензии.

В крайнем случае, учитывая, что обращение в суд в данной ситуации не поможет, да и не предусмотрено, есть возможность обратиться в Центробанк (в Департамент банковского регулирования и надзора). Но при таком обращении потребуется безупречно грамотное составление жалобы (именно жалобы), и речь должна будет идти уже не о факте отказа банка принимать претензию, а о конкретных финансовых нарушениях с его стороны, которые были предметом вашей претензии.

Если вам требуется помощь в составлении юридически грамотной претензии в банк, то наш дежурный юрист готов оперативно вам помочь в данном вопросе.

Как подавать претензию в банк и что делать, если сотрудник отказывается принимать документ?

Клиент имеет право составить претензию в случае неудовлетворительного обслуживания, халатности или невежливого обращения со стороны персонала финансовой организации. Основной объём обрабатываемых банками претензий поступает по денежным спорам. Например, банк неверно рассчитал комиссию, подключил платную услугу без согласия клиента, задержал выдачу кредита или пластиковой карты.

Порядок составления претензий регламентируется внутренними правилами банка, текст документа составляется в произвольной форме. Обычно претензия потребителя должна содержать наименование учреждения, личные данные заявителя и лица, к которому адресован документ, а также подробное описание нарушения прав клиента со ссылками на законодательные нормы. В конце документа ставится дата подачи и подпись заявителя.

Общие правила составления и подачи претензии в банк

Независимо от предмета составления претензии, при заполнении и передаче документа рекомендуется соблюдать ряд правил.

  1. Соблюдение банковского регламента, устанавливающего нюансы составления и подачи претензии. Текст банковского регламента в отношении претензий можно запросить в офисе или на официальном сайте финансовой организации. В заявлении следует ссылаться на законодательные нормы и конкретные пункты внутреннего регламента (особенно в части сроков рассмотрения документа), чтобы ускорить принятие решения по претензии. Юридические нормы разрешают банкам оставлять без ответа претензии, составленные с нарушением внутреннего регламента заполнения документа.
  2. Соблюдение официального стиля изложения и ссылка на конкретные факты. Текст претензии должен содержать описание проблемы клиента и перечень требований согласно правилам банковского регламента. Излагать факты следует чётко, с упоминанием дат, фамилий, адресов, ссылок на конкретные статьи законодательства и пункты внутреннего регламента банка.
  3. Детальное изложение требований исполнить обязательства или устранить нарушение. Юридические нормы рассматривают претензию в качестве инструмента мирного разрешения спора, поэтому клиенту следует указать перечень действий, ожидаемых от банка.
  4. Официальная регистрация составленной клиентом претензии. Если банковский регламент допускает подачу претензий онлайн, пользователю следует убедиться в размещении обращения на сайте. Если претензия подаётся лично, следует подготовить два экземпляра документа, дождаться регистрации бумаги и получить входящий номер документа у операциониста. Если заявление отправляется по почте заказным письмом, клиенту будет направлено уведомление о вручении претензии.

Обычно сотрудники банка отказываются принимать или рассматривать претензию при личном обращении клиента, ссылаясь на указания руководства или возможность оперативно урегулировать проблему. Если недовольство клиента вызвано общим качеством обслуживания банка или техническими неполадками, высока вероятность получить отрицательный ответ, проблему лучше решить силами сотрудников местного отделения. Если претензия составлена по факту некорректного начисления денежных средств и персонал банка отказывается её принимать, следует воспользоваться альтернативными способами вручения документа.

Альтернативные способы вручения претензии сотрудникам банка

Нормы законодательства не регулируют порядок вручения претензии банковским организациям, поэтому клиент может использовать одновременно несколько способов.

  1. Личное вручение претензии в присутствии двоих свидетелей. Если сотрудник банка отказывается принимать претензию клиента, следует оставить экземпляр на столе получателя в присутствии двоих свидетелей. Дополнительно нужно сделать на экземпляре отправителя отметку об отказе в регистрации документа, указать паспортные данные и контактные телефоны свидетелей.
  2. Отправка претензии заказным письмом с уведомлением и описью вложения. Если внутренний регламент банка предписывает направлять претензии в главный офис, клиент может составить заказное письмо и убедиться в успешной доставке, получив уведомление от сотрудника почты.
  3. Доставка претензии с помощью курьерской службы. Если клиент заинтересован в скорейшем рассмотрении претензии, рекомендуется оплатить услуги курьера, оперативно доставляющего корреспонденцию. Сотрудники курьерской службы уведомят составителя претензии о вручении документа.
  4. Подача претензии в электронном виде. Если претензионный отдел банка допускает подачу документа через интернет, клиенту следует направить претензию по электронной почте или с помощью формы на сайте финансовой организации.

Требования договоров банковского обслуживания предусматривают досудебное урегулирование спора, поэтому клиенту рекомендуется направить претензию несколькими способами и убедиться в её получении. Доказательства отправки досудебной претензии пригодятся при подаче иска в суд.

Читать еще:  Страховка автомобиля стоимость белгосстрах

Государственные и общественные надзорные органы, контролирующие деятельность банков

Если клиент банка подал претензию на небольшую сумму и подача искового заявления нерентабельна, для ускорения рассмотрения документа следует подать жалобу в ряд государственных структур.

  1. ФинПотребСоюз. Общественная организация рассматривает жалобы потребителей финансовых услуг, проводит консультации и предоставляет юристов для защиты интересов истца в суде. Жалобу можно подать на сайте организации.
  2. Центральный банк Российской Федерации. Жалобу на бездействие банка в отношении претензии клиента можно подать на официальном сайте ЦБ РФ или отправить заказным письмом. Обычно сотрудники ЦБ ускоряют процесс рассмотрения претензии и перечисления средств на счёт клиента.
  3. Роспотребнадзор. Если действия (бездействие) сотрудников банка нарушает права потребителя услуг (клиента банка), нужно обратиться на сайт или в региональное управление Роспотребнадзора. Текст жалобы можно отправить заказным письмом.

Независимо от положений внутреннего банковского регламента, финансовая организация должна соблюдать требования законодательства и обязана подчиняться указаниям Центробанка РФ. Направление жалоб в надзорные органы поможет клиенту банка ускорить рассмотрение претензии, послужит доказательствами вины финансовой организации в случае судебного разбирательства.

Итоги

Претензию банку рекомендуется составлять в двух экземплярах, передавать документ лично сотруднику финансовой организации, по почте или с помощью курьера. Клиенту рекомендуется соблюдать процедуры подачи претензии, описанные во внутреннем регламенте банка. Если сотрудники финансовой организации игнорируют претензию или отказываются решать проблему клиента, следует обратиться в Центробанк, ФинПотребСоюз или Роспотребнадзор.

Подача письменной досудебной претензии и обращение в государственные надзорные органы докажут халатность сотрудников банка и помогут выиграть процесс при подаче судебного иска. Обычно банки стремятся к мирному урегулированию споров с клиентами, защищают деловую репутацию.

Что делать, если банк не принимает претензию

В случае возникновения любой спорной, неоднозначной ситуации клиент имеет право составить письменную претензию в адрес банка. В общем случае кредитная организация должна принять это заявление и рассмотреть его в установленные сроки (обычно 10-30 дней). Однако иногда банки отказываются даже принимать жалобу. В таком случае гражданину следует обратиться в вышестоящую организацию или в суд.

Что такое претензия и как ее составить

Претензия – это письменный документ, который составляется клиентом в адрес банка. Она может иметь также другие названия:

  • обращение;
  • заявление;
  • жалоба;
  • обращение претензионного характера и т.п.

Претензия является основным способом урегулирования возникших разногласий в досудебном порядке. При этом гражданин не обязан составлять свое обращение – во многих случаях он может напрямую обратиться в суд или в контролирующие органы (Центральный Банк, Роспотребнадзор и другие).

Документ составляется в произвольном виде либо на бланке самого банка. При оформлении претензии клиент указывает:

  • наименование банка, адрес отделения, ФИО должностного лица (руководителя, на имя которого она составляется);
  • свои данные: ФИО, адрес и контакты;
  • название документа – «заявление», «претензия» или «обращение» (пишется по центру);
  • описание жалобы: это основной пункт, в котором клиент детально описывает ситуацию, ссылается на нормы законодательства, текст договора и другие документы;
  • просительная часть – требования о применении мер (перечисляются по пунктам);
  • приложения – список документов и других доказательств (фото, материалы видеосъемки, аудиозаписи и др.), которые гражданин прилагает к заявлению в качестве доказательной базы;
  • дата, подпись, расшифровка (фамилия, инициалы).

Документ можно составить как вручную, так и в печатном виде. Претензию можно подать:

  • в отделении банка;
  • на горячей линии;
  • через интернет-банк;
  • онлайн через чат или специальную форму;
  • по почте России или с помощью другой службы доставки.

Заявление может быть подано как лично клиентом, так и его представителем, действующем на основании нотариально заверенной доверенности. Документ необходимо составить минимум в 2 оригинальных экземплярах.

В каких случаях подается претензия

Причины для подачи жалобы могут быть самыми разными:

  1. Невежливое обслуживание сотрудником банка, на горячей линии.
  2. Технический сбой, повлекший за собой ограничение доступа к услугам банка и соответствующий ущерб.
  3. Незаконное списание комиссии и других сборов.
  4. Навязывание дополнительных услуг, которые не нужны клиенту.
  5. Некорректная консультация сотрудника банка, повлекшая за собой материальный и/или моральный ущерб.

Что делать, если банк не принимает претензию

Банк обязан принять претензию, составленную по существу и имеющую непосредственное отношение к его сфере ответственности. Процедура принятия документа к рассмотрению выглядит так:

  1. Клиент приносит или отправляет письменный документ в банк.
  2. Сотрудник принимает претензию и прилагаемые документы.
  3. На заявлении ставится отметка, на которой фиксируется дата и ФИО сотрудника.
  4. Точно такая же отметка ставится на экземпляре клиента, который остается у него на руках.

Однако в ряде случаев сотрудники отказываются даже принять письменную жалобу, приводя разные аргументы. Например, они утверждают, что это не относится к их сфере ответственности, что обращение составлено некорректно, и оно не будет рассматриваться и т.п. В таких случаях заявитель может действовать разными способами.

Способ Описание
потребовать оформить отказ в письменной форме сотрудники банка составляют письменный документ, в котором указывают причины отказа принятия претензии на рассмотрение
направить обращение по почте заказным письмом почтальон вручает письмо, и в случае отказа составляет письменный документ, фиксирующий этот факт; в дальнейшем суд или контролирующий орган получат доказательство того, что гражданин действительно направлял жалобу
обращение в контролирующий орган гражданин вправе обратиться с жалобой в вышестоящую инстанцию – Роспотребнадзор, ЦБ РФ, Роскомнадзор, антимонопольная служба ФАС, финансовый омбудсмен (должность действует в каждом регионе)
обращение в суд составление искового заявления с изложением дела и своих требований по существу

5 практических советов по составлению претензии

При составлении обращения претензионного характера следует обратить внимание на несколько общепринятых правил:

  1. Текст пишется исключительно корректно, эмоциональные выражения и тем более незаконные угрозы в адрес сотрудников банка исключены. В противном случае гражданин может быть привлечен к ответственности.
  2. Текст должен быть содержательным – необходимо кратко, но в то же время детально описать всю ситуацию по существу. Основное правило – добавить как можно больше фактов: дата, место, время, ФИО и должность сотрудников и т.п.
  3. В документе лучше сослаться на текст договора, правил и регламентов банка, гражданского законодательства. При необходимости можно получить юридическую консультацию и помощь в составлении жалобы.
  4. Утверждения должны быть обоснованными, поэтому к документу важно приложить соответствующие доказательства – это могут быть фото-, аудио-, видеоматериалы, свидетельские показания и другие законные средства.
  5. Лучше напечатать текст, а не писать его от руки.

Таким образом, даже при отказе банка рассматривать претензию у клиента есть несколько вариантов действий. При этом лучше заранее позаботиться о доказательной базе и фиксировать все свои действия с помощью технических устройств.

Как эффективно жаловаться на банк

В России свыше 600 коммерческих банков, ежедневно оказывающих клиентам миллионы услуг. Но банковский сервис не всегда соответствует стандартам. Некорректная работа банкоматов, неправомерное списание средств, хамство или некомпетентность сотрудников — эти и многие другие проблемы можно решить, написав на банк жалобу. Из этой статьи вы узнаете, как грамотно составить претензию и куда с ней обратиться.

Правовое регулирование банковской деятельности в России осуществляется Конституцией, законом «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке Российской Федерации», а также другими нормативно-правовыми актами.

За нарушение закона финансово-кредитные организации могут быть привлечены к различным видам ответственности — от дисциплинарной до уголовной. К примеру, согласно статье 15.26 Кодекса об административных правонарушениях, если кредитная организация нарушит нормативы, установленные Центробанком, то получит предупреждение или штраф.

Если банк и его представители своими действиями или бездействиями нарушают материальные права гражданина или какую-либо регламентированную процедуру, то этот гражданин вправе обратиться за защитой в суд. Но прежде обычно нужно пройти претензионное производство.

Проще говоря, не стоит сразу бежать в суд. Для начала попробуйте составить на банк жалобу. В подавляющем большинстве случаев этого достаточно, чтобы решить проблему. Мы вам подскажем, как и куда жаловаться.

Читать еще:  ФССП направляет в суд для снятия ограничений на автомобиль

Составляем жалобу грамотно

Унифицированной формы документа в данном случае не существует. Претензии можно излагать произвольно: если вы разместите реквизиты не справа, а слева, или вместо слова «жалоба» напишете «заявление», ошибкой это не будет. Однако лучше руководствоваться общими требованиями к письменным заявлениям.

  • Шапка. В правом верхнем углу необходимо указать от кого исходит (ваши личные данные, включая адрес и контактный телефон) и кому адресована жалоба. Если вы не знаете имя нужного должностного лица, пишите просто «Руководителю ».
  • Заголовок. Напишите слово «жалоба» крупными буквами в середине строки.
  • Фактические обстоятельства дела. Изложите, какие права, по-вашему, нарушены, какими действиями или бездействиями банка. Приведите аргументы. Опишите, когда, во сколько и при каких обстоятельствах произошло происшествие, либо когда вы выявили факт правонарушения. Виноват ли кто-то конкретный в случившемся? Если да, укажите фамилию и имя этого субъекта.
  • Приложения. Подкрепите своё негодование письменными доказательствами. Приложите к жалобе копию кредитного договора, квитанцию об оплате той или иной услуги, выписку по счёту и так далее.
  • Требования. Сформулируйте, какого конкретно решения вы ожидаете по своей жалобе: «прошу ликвидировать последствия…», «дать правовую оценку…», «наказать виновных…» и так далее.
  • Дата и подпись. Не забудьте указать, когда была составлена жалоба, а также завизировать её.

При составлении жалобы не стоит сыпать проклятиями и браниться. Лишние эпитеты и детали лишь усложняют понимание, следовательно, затягивают разбирательство.

Придерживайтесь правила: меньше эмоций — больше фактов.

В любой более-менее крупной кредитной организации есть отдел по работе с претензиями, где, как правило, стараются решать проблемы, не вынося сор из избы.

Исследования показывают, что клиент, который пожаловался и был услышан, становится постоянным и лояльным. Банки дорожат своей репутацией и знают, что если от недовольного клиента просто отмахнуться, он расскажет об этом своим друзьям, а те своим.

Поэтому первое, что нужно сделать при возникновении конфликтной ситуации, обратиться непосредственно в сам банк.

Срок обработки письменных жалоб кредитными организациями, как правило, составляет семь-десять банковских дней.

За это время банк проведёт внутреннее разбирательство, разработает пути решения проблемы и предложит их вам в устной (по телефону) или письменной форме.

Как показывает практика, оперативнее всего реагируют на жалобы, поступающие через интернет-ресурсы и по телефонам горячих линий. Их обычно обрабатывают в тот же день.

Банк Телефоны Онлайн-приёмная
Сбербанк 8-800-555-55-50;
+7-495-500-55-50;
900 (доступно на территории России для абонентов «МТС», «Мегафон», «Билайн» и «Теле2»)
sberbank.ru
ВТБ 24 +7-495-777-24-24 (для Москвы);
8-800-100-24-24 (для регионов)
Россельхозбанк 8-800-200-02-90;
+7-495-787-7-787;
+7-495-777-11-00
rshb.ru
Альфа-банк +7-495-78-888-78 (для Москвы и Московской области);
8-800-2000-000 (для регионов).
alfabank.ru
Тинькофф Банк 8-800-333-777-3 tinkoff.ru

Если банк не удовлетворил вашу жалобу или вы остались недовольны решением, можно написать негативную рецензию на тематическом сайте или форуме либо обратиться в один из надзорных органов.

Банки.ру и другие народные рейтинги

Повторимся, банки дорожат репутацией и не любят публичных разбирательств.

Во многих финансово-кредитных организациях есть специальные сотрудники, отслеживающие отзывы и отвечающие за обратную связь. Если такой работник увидит в интернете жалобу на банк, который представляет, то постарается максимально быстро отреагировать. Ваше сообщение передадут ответственным лицам либо подскажут вам алгоритм действий.

Один из наиболее авторитетных ресурсов в этом плане — информационный портал «Банки.ру». Он запущен в 2005 году и на сегодняшний день является одним из самых цитируемых финансовых медиаресурсов Рунета.

Название говорит само за себя: на сайте вы найдёте рейтинги российских банков по уровню обслуживания и качеству услуг, рейтинги самых доходных вкладов и рейтинги кредитов с самими низкими ставками.

Вы можете оставить жалобу на тот или иной банк в разделе «Народный рейтинг» или на форуме в теме «Конфликтные ситуации». На отзывы клиентов отвечают представители более 220 российских банков.

Излагать проблему, как и в случае с письменными обращениями, стоит кратко, безэмоционально и по существу. Сообщения, содержащие оскорбления или нецензурные выражения, модератор не пропустит.

В народном рейтинге «Банки.ру» можно пожаловаться на сотрудника банка, ошибочное списание средств, некорректную работу банкомата и другие проблемы, касающиеся лично вас. Возмущаться законными, но, на ваш взгляд, несправедливыми действиями («Произвол: моей сестре нечем платит по кредиту, банк наложил арест на имущество!») смысла нет.

Ассоциация российских банков и финансовый омбудсмен

Ассоциация российских банков — это негосударственная некоммерческая организация, учреждённая в 1991 году. В её состав входят 522 члена, в том числе 350 кредитных организации. В Ассоциацию входят все крупнейшие банки России, 19 представительств иностранных банков, 65 банков с иностранным участием в уставном капитале, а также «большая четвёрка» аудиторских компаний.

Ассоциация не только защищает интересы кредитных организаций в законодательных, исполнительных и правоохранительных органах, но и стремится совершенствовать работу банков. Для этого на официальном сайте Ассоциации есть раздел, где любой желающий может подать жалобу на любой банк.

Жалоба будет размещена на сайте Ассоциации российских банков в публичном доступе.

Представители банков могут комментировать жалобы.

В 2010 году был принят и 1 января 2011 года вступил в силу Федеральный закон «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)». Одновременно с этим по инициативе Ассоциации российских банков в 2010 году был учреждён институт финансового омбудсмена. Это стало очередным шагом к построению диалога между банками и клиентами.

Финансовый омбудсмен — это беспристрастное, непредвзятое и одновременно влиятельное лицо, которое может помочь договориться с банком.

Он не наказывает банки и не говорит, что делать клиентам. Он выступает посредником между первыми и вторыми и помогает прийти к компромиссу. Например, финансовый омбудсмен может предложить взаимовыгодные для банка и клиента условия реструктуризации кредита.

Обратиться к общественному примирителю на финансовом рынке можно здесь.

Роспотребнадзор

Банки обслуживают клиентов, а потому при возникновении спорных ситуаций за защитой своих прав можно обращаться в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека.

На что можно пожаловаться в Роспотребнадзор:

  • Включение в договор положений, ущемляющих права потребителя (статья 16 Закона «О защите прав потребителей»). Например, ограничение подсудности, право одностороннего изменения договора.
  • Недостаточная или недостоверная информация об услугах (статьи 10 и 12 Закона «О защите прав потребителей»).

Федеральная антимонопольная служба

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) — это орган исполнительной власти, осуществляющий контроль за соблюдением законодательства в области конкуренции и рекламы.

Типичный предмет жалобы в ФАС: банк получил конкурентное преимущество перед другими кредитными организациями, так как ввёл клиентов в заблуждение (например, предложил вклад по заниженному проценту), а потом изменил условия договора.

Недобросовестная конкуренция влечёт наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 12 000 до 20 000 рублей, на юридических лиц — от 100 000 до 500 000 рублей (статья 14.33 Кодекса об административных правонарушениях).

Также в ФАС можно пожаловаться на СМС-спам, который сыпется от банков.

В соответствии с законом «О порядке рассмотрения обращений граждан», Федеральная антимонопольная служба в течение 30 дней должна рассмотреть жалобу, провести проверку и, если будут выявлены правонарушения, вынести предписание об их устранении.

Обратите внимание, что на данной странице есть email — delo@fas.gov.ru, на который можно направить обращение, если необходимо приложить несколько файлов. Например, скриншоты интернет-рекламы банка.

Центральный банк Российской Федерации

Банк России — это орган банковского регулирования и надзора. Он следит за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства Российской Федерации, нормативных актов Центробанка и установленных им нормативов (статья 56 Закона «О Банке России»).

В Центробанк можно пожаловаться, если, к примеру, банк навязывает вам ненужные услуги, если он передал с нарушением информацию о клиенте третьим лицам, неправомерно начислил штраф или неустойку. Но чаще всего в Центробанк пишут по поводу одностороннего повышения банком ставки по кредиту.

Читать еще:  Образец предложения выкупить долю в квартире

Дли приёма обращений граждан на сайте Банка России есть специальная интернет-приёмная.

Если ваше обращение относится к компетенции Банка России, то оно обязательно будет рассмотрено наряду с другими письменными обращениями.

Центробанк отвечает на все обращения, но зачастую эти ответы носят формальный характер. Банк России надзорная, но не карательная структура, а потому обычно ссылается на то, что не может вмешиваться в оперативную деятельность конкретной кредитной организации, и направляет клиента отстаивать свои права в суде.

Следуйте этим советам, если ваша претензия не удовлетворена или вы не довольны решением. Также не забывайте о возможности обратиться в правоохранительные органы и Прокуратуру. Особенно если речь идёт о неправомерных действиях коллекторских организаций.

Пишите в комментариях, приходилось ли вам жаловаться на банк. Расскажите о том, как это было, какого результата вы добились.

Ошибки при общении с банками по 115-ФЗ, которые все допускают

Я решил написать о трех наиболее распространенных ошибках при общении с банками по 115-ФЗ. Их допускают и начинающие индивидуальные предприниматели, и опытные бизнесмены.

Компании закрывают счета в одних банках и открывают в других, так и ходят из банка в банк, но они продолжают наступать на те же грабли снова и снова, с завидной регулярностью.

Первая ошибка

Да, вы правы. Законом не запрещено ИП снимать все деньги со счета наличными. Закон не запрещает вместо бухгалтера в штате заключить договор с ИП и платить ему 500 тр. в месяц. Можно покупать и продавать векселя, брать займы, заключать агентские договора и договора цессии, арендовать строительную технику и т.д.

Увы, то что «законом не запрещено» — только необходимое условие ведения бизнеса, проведения операций. Необходимое, но недостаточное.

Кроме этого, еще нужно, чтобы все ваши операции имели ясную деловую цель и экономический смысл.

А вот с этим у большинства предпринимателей проблемы. Ежедневно читая запросы банков и те ответы, которые дают компании, вижу одну и ту же картину.

Правильно описать схему ведения бизнеса и разъяснить экономический смысл проводимых операций предприниматели не могут. Не могут, несмотря на штат бухгалтеров и юристов, и многочисленные «советы» в Интернете.

Компания — производитель медицинской техники (приборы для физиотерапии). Реальное производство, проектирование, пайка, сборка, наладка. Используют труд самозанятых.

Банк запросил все, что только можно. Вот не нравится банкам, когда деньги отправляются на счет физлиц без уплаты НДФЛ. Причем, суммы перечислялись вполне разумные.

Да, с самозанятыми сейчас непросто. С одной стороны, еще не все банки адаптировались к новому налоговому режиму, а с другой стороны, предприниматели пытаются использовать самозанятых, как инструмент «агрессивной налоговой оптимизации».

Пришлось обосновывать банку почему эту работу не могут выполнять сотрудники в штате, для чего нужно привлекать самозанятых.

Вот и решил директор выплачивать «зарплату» всей бригады на одного самозянятого. А что, законом ведь не запрещено, главное не превысить лимит 2,4 млн. в год. Так по 500 — 700 т.р. в месяц на одного человека и перечислял. Но, такие доходы у самозанятого строительного рабочего показались банку подозрительными. Дальше все стандартно — запрос — «блокировка» счета.

Вторая ошибка

Я хорошо понимаю возмущение, негодование владельцев бизнеса, когда банк требует от них доказательств легальности их деятельности. Как же так? Банк всегда был для клиента и за клиента. Раньше банки, насколько могли, старались защитить нас от претензий контрольно-надзорных органов.

Что же случилось сейчас? Где же наше любимое: «Клиент всегда прав?» Почему банк мне указывает, что я могу делать со своими честно заработанными деньгами, а что нет.

Теперь мы все живем в другой реальности. Государство поняло, что самый действенный способ борьбы с обналичкой — заставить банки контролировать все денежные потоки.

В руках банков эффективное оружие — 115-ФЗ, и банки вынуждены его применять под страхом отзыва лицензии. И это оружие крайне опасно, фактически 115-ФЗ — «оружие массового поражения».

Государство никогда не откажется от такого результативного инструмента. Сейчас много говорят о смягчении этого закона, внесении в него изменений. Да, возможно, «на бумаге» что-то изменится, но, на практике все будет по-прежнему (если не хуже).

«Лес рубят — щепки летят». Для банка намного лучше пресечь работу пяти подозрительных компаний, среди которых только одна «однодневка», чем допустить ошибку и оставить эту компанию работать. Клиентов у банка много, а лицензия — одна.

Поэтому, когда вы не отвечаете на запросы банка, или даете формальные пояснения, не предоставляете документы, которые нужно предоставить, банку проще с вами расстаться, чем потом доказывать ЦБ, что ваша компания занимается реальной деятельностью, защищать вас.

Теперь доказывать банку легальность нашей деятельности должны мы сами, если, конечно, хотим сохранить свой бизнес.

Обратился владелец строительной компании. Уже третий банк отказался с ним работать. Я предложил провести анализ его деятельности, понять, что он делает не так. Найти варианты работы, которые бы всех устроили.

Клиент отказался, сказал, что сам прекрасно понимает причины блокировки, и знает, что в его деятельности не нравится банкам.

На этом и расстались. Но, ненадолго.

Спустя месяц он опять позвонил, потому что чуда не произошло. В четвертом банке все повторилось. Ситуация усугубилась еще двумя отказами в проведении операций.

Третья ошибка

Практически каждый клиент говорит мне это. Слышу по несколько раз в день.

В отделах финмониторинга банков сидят опытные квалифицированные сотрудники. Они прекрасно понимают, что и у фирм — однодневок документы тоже в порядке. Бумажка — к бумажке. Везде есть подписи и печати. «Комар носа не подточит». И все документы однодневки предоставляют быстро, они у них всегда наготове.

Перестать относиться к предоставлению документов формально. Дело ведь не в самих документах, а в той информации, которая в них содержится. И вся эта информация, кусочек за кусочком, словно «пазл», должна сложиться у сотрудника отдела финмониторинга в единую и непротиворечивую картинку, описывающую ваш бизнес.

Для этого составляйте пояснения развернуто, предоставляйте не только те документы, которые просит банк, но, и другие факты, которые смогут доказать банку, что ваша деятельность реальна и полностью легальна.

ИП передает специальную технику в аренду. Переводил деньги на свой счет физлица, снимал наличные по корпоративной карте. Банк запросил документы. Как обычно — договора, приложения, акты, путевые листы, паспорта на технику и т.д.

Стали все это смотреть. Из договоров абсолютно непонятно, что это за деятельность. То ли аренда без экипажа, то ли работы, то ли услуги. Акты составлены формально, про путевые листы предприниматель впервые слышал.

Пришлось много поработать, пояснить, кто этой техникой управлял, есть ли у этих людей соответствующая квалификация, как эта техника попала на стройплощадку, кто занимался ее техобслуживанием, заправкой топливом и еще ряд вопросов.

Но, все закончилось хорошо. Банк все документы принял, изучил, и дал «зеленый свет».

Предприниматель продолжает работать.

Хорошие обороты и госконтракты, счета в нескольких банках. Но, проблемы из-за некоторых контрагентов. Компания исправно отвечала на запросы банка, предоставляла все документы. Не помогло. Отметки в «черном списке», отключение ДБО, зависшие деньги на счете.

Мы подключились к работе как раз на этом этапе. Ситуация была сложной, нестандартной. 1,5 месяца переговоров, переписки с банками, созвонов, ожидания ответов. Полный анализ операций клиента и повторный сбор всех необходимых документов.

Перелом наступил, когда компании включили ДБО. Все! «Лед тронулся!»

Теперь оставалось только ждать. Через неделю отметки из списка были «сняты».

Репутация компании восстановлена, можно спокойно работать.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector