Правомерно ли страховая компания отказывает в возмещении франшизы?
Dolgovnet34.ru

Юридический портал

Правомерно ли страховая компания отказывает в возмещении франшизы?

Как вернуть франшизу по КАСКО после ДТП в 2020 году?

Добровольная защита движимого имущества от рисков по праву считается одним из дорогих продуктов страхования. По этой причине многие автомобилисты намеренно избегают приобретения полиса КАСКО. Однако данный вид защиты транспортного средства имеет свои особенности. Некоторых из них вполне способствуют экономии при страховании имущества. Так, например, страхователи могут сэкономить на КАСКО с помощью возврата франшизы.

Что такое франшиза по КАСКО

В общем смысле понятие франшизы представляет собой одну из разновидностей сделок страхования транспортного средства, особенностью которой является наличие определенного лимита суммы. В рамках обозначенного размера страховая компания правомерно откажет в предоставлении компенсационных выплат даже при наступлении указанного в договоре покрываемого риска. Собственник транспортного средства будет вынужден покрывать ущерб за собственный счет.

Размер франшизы определяется стоимостью транспортного средства и всегда отчетливо регламентируется в тексте соглашения. Автовладельцы активно пользуются правом приобретения полиса КАСКО для снижения стоимости добровольного страхования движимого имущества. Страховая компания готова предоставить клиенту продукт по более низкой цене за счет пропорционального снижения риска убытков по данному договору. Следовательно, чем больше размер непокрываемой страховкой суммы, тем меньше средств автомобилист потратит на приобретение полиса КАСКО.

Какие существуют франшизы

Выбор франшизы является индивидуальным решением каждого собственника транспортного средства. Страховая компания не имеет никаких прав влиять на выбор потребителя услуги. Важно оценить все персональные особенности: стаж автомобилиста, его финансовая стабильность и другие.

Только после анализа подобных условий автовладелец сможет принять конструктивное решение. Далее сведения о выбранном типе франшизы по КАСКО вносятся в текст договора комплексного страхования.

Безусловная франшиза

Безусловная добровольная страховка предполагает выплату по покрываемому риску с учетом размера франшизы. Обычно полис на таких условиях оформляют собственники транспортных средств со стабильным заработком. Это вполне объяснимо: обеспеченные страхователи могут позволить себе непредвиденные траты, которые не нанесут удара бюджету.

Таким образом, собственник транспортного средства в случае наступления риска возместит долю ущерба самостоятельно. Предположим, что размер безусловной франшизы составляет 5 тысяч рублей, а размер причиненного ущерба — 20 тысяч рублей. Следовательно, собственник автомобиля получит компенсацию в размере 15 тысяч.

Условная франшиза

Особенность данного вида франшизы заключается в наличии особого условия, в соответствии с которым определяется несущая расходы сторона сделки страхования. Так, субъекты страхования обговаривают размер суммы, в рамках которой стороны будут определять, кто именно понесет финансовые затраты.

Если нанесенный ущерб даже на несколько рублей превышает размер установленной суммы, все расходы несет страховая компания. В противном случае собственник транспортного средства будет вынужден восстанавливать автомобиль самостоятельно. Предположим, что установленная договором сумма равна 20 тысячам рублей, а размер нанесенного в результате ДТП ущерба равен 21 тысяче. Так как размер фактического вреда превышает оговоренную сумму, все расходы несет страховщик.

Динамическая франшиза

Большинство собственников транспортных средств сходятся во мнении, что данный вид страховки является самым выгодным для потребителя. Особенность динамической страховки заключается в исчислении в процентном соотношении.

Динамическим данный тип называется из-за подверженности относительно постоянным изменениям.

Так, размер компенсации напрямую зависит от того, какой по счету страховой случай страховая компания возмещает собственнику транспортного средства:

  1. Первый страховой случай предполагает возмещение в полном размере.
  2. При наступлении второго страхового случая компания возмещает на 10-15% меньшую сумму;
  3. Третий и все последующие страховые случаи предполагает возмещение, которое будет меньше полного на 15-25%.

Так как вероятность наступления второго и последующих страховых случаев в течение одного периода страхования не так велика, собственникам автомобилей действительно более выгодно приобретать динамическую франшизу.

Когда можно вернуть франшизу

Некоторые автомобилисты не догадываются, что внесенная по франшизе сумма подлежит возврату. Понять, как работает схема возврата средств легче всего на конкретном примере. Допустим автомобилист с оформленным полисом комплексного страхования попал в ДТП, где виновником являлся второй субъект.

Водителю необходимо подать в свою страховую компанию необходимый пакет документов и получает направление на восстановление транспортного средства. При этом страхователь обязан внести установленный договором размер франшизы непосредственно в кассу страховщика или же станции технического обслуживания.

В приведенной ситуации есть важное обстоятельство: автомобилист является пострадавшим участником аварии. Согласно действующим законам Российской Федерации пострадавший в ДТП собственник транспортного средства имеет право получения возмещения в полном объеме. Таким образом, становится возможен возврат франшизы. Получить внесенные средства по франшизе полиса комплексного страхования можно по полису обязательного.

Важно учитывать три условия, которые в совокупности позволят автовладельцу получить возврат франшизы:

  1. Собственник транспортного средства имеет действующие полис добровольного страхования с франшизой и ОСАГО.
  2. Владелец КАСКО официально признан пострадавшим участником ДТП.
  3. Виновник аварии установлен.

Пострадавший участник аварии должен знать, куда именно обращаться за возвратом внесенных по франшизе средств. Если в результате аварии ущерб был нанесен исключительно транспортным средством, то сумма подлежит возврату по правилам прямого урегулирования. Это означает, что пострадавший собственник автомобиля должен обратиться к своему страховщику и получить возврат у него.

Порой в результате дорожно-транспортного происшествия участники дорожного движения получают вред здоровью или страдает имущество столкнувшихся водителей (кроме самих транспортных средств). В таких ситуациях получать возмещение нужно в страховой компании виновника происшествия.

Куда и когда подавать документы

Сразу после наступления страхового случая нужно уведомить собственную страховую, которая предоставила полис комплексной защиты от рисков. Туда же собственник и подаст документы сразу после внесения средств по франшизе. Также важно учитывать, что собственник транспортного средства имеет право требовать возврата и после получения ремонта авто.

Важно знать: требовать возврата франшизы можно в течение трех лет с даты наступления страхового случая. Именно такой срок предусматривает законодательство для возможности направления претензий о причиненном ущербе.

Как вернуть франшизу по КАСКО через ОСАГО

Чтобы получить назад внесенную по франшизе сумму, страхователь должен с собранными документами обратиться в страховую компанию, которая предоставила ему услугу комплексного страхования. Далее клиент получит направление на восстановление автомобиля и будет обязан внести размер франшизы. Теперь можно обращаться за получением возврата на основании полиса ОСАГО. Главное, чтобы к этому моменту уже был установлен виновник аварии.

Более привлекательной является ситуация, когда полисы добровольного и обязательного страхования оформлены в одной страховой компании. В этом случае для получения возврата будет достаточно направить страховщику заявление о возврате средств по франшизе.

Если полисы КАСКО и ОСАГО были приобретены в разных страховых компаниях, водителю придется потратить больше сил на возврат средств. Чтобы получить возмещение в этом случае, необходимо обратиться в центр выплат страховой компании.

Совершить нужно следующие действия:

  1. У страховщика, который на основании полиса КАСКО предоставил ремонт транспортного средства, забрать принесенный ранее пакет документов.
  2. Направить полученные бумаги в страховую компанию, в которой был приобретен полис ОСАГО.
  3. Предоставить страховщику квитанции о внесении средств по франшизе.
  4. В соответствии с предоставленным образцом составить текст заявления на получение возврата средств.
  5. Предоставить страховщику банковские реквизиты, на которые страхователь желает получить сумму возврата.

При составлении заявления следовать предоставленному стандарту очень важно. Каждый страховщик на собственное усмотрение определяет правила заполнения данного бланка. Однако во всех образцах страхователь должен будет указать сумму причиненного ущерба и размер внесенной по франшизе суммы.

Возмещение средств по франшизе обычно длится от 15 до 40 дней. Длительность периода ожидания зависит от сопутствующих обстоятельств, например, особенностей произошедшего дорожно-транспортного происшествия или политики страховой компании.

Необходимые документы для возврата франшизы по КАСКО

Получение возврата франшизы по полису КАСКО очень напоминает процесс возмещения убытков по обязательной страховке. Так, автомобилист должен предоставить тот же пакет документов, что предоставлял страховщику при обращении по договору комплексного страхования. Как было сказано ранее, автомобилист может просто запросить у страховщика документы, которые он ранее предоставлял по КАСКО.

Для возврата франшизы потребуются:

  • протокол о ДТП или заполненное обеими сторонами извещение о дорожно-транспортном происшествии (если участники оформили европротокол);
  • копия страхового полиса виновного в аварии автомобилиста;
  • паспорт пострадавшего в ДТП гражданина;
  • водительские права автомобилиста, который управлял ТС во время столкновения;
  • ПТС и СТС;
  • результат экспертизы, содержащий информацию о сумме причиненного ущерба и полученных в результате аварии повреждений;
  • квитанция, подтверждающая оплату франшизы;
  • грамотно заполненное заявление на получение возврата франшизы;
  • реквизиты, на которые водитель желает получить перевод суммы.

Если собственник ТС является пострадавшим по вине скрывшегося с места происшествия автомобилиста, вопрос о возмещении будет решаться через судебные органы. Только по итогу разбирательства автомобилист сможет претендовать на получение средств по франшизе.

Заявление на возврат

Обычно проблем с составлением заявления на возврат средств не возникает. Страховая компания предоставляет бланк, в который автомобилист должен внести свои данные.

Однако стоит знать, что в тексте в обязательном порядке необходимо указать:

  1. Полные и достоверные сведения о собственнике автомобиля — заявителе. В число важной информации входят:
    1. ФИО;
    2. название предоставившей услугу страхования организации;
    3. паспортные данные;
    4. место проживания;
    5. контактный телефон.
  2. Данные виновника происшествия: ФИО, данные автомобиля.
  3. Детальное описание произошедшего ДТП:
    1. дата;
    2. время;
    3. место;
    4. сопутствующие обстоятельства аварии.
  4. Четкое требование о предоставлении возврата средств по франшизе.
  5. Указание формы возмещения убытков: переводом или наличными средствами.
  6. Перечень прилагаемых заявлению документов.
  7. Подпись страхователя и ее расшифровка.
  8. Дата составления заявления.

Все предоставленные сведения должны быть достоверными и полными. В противном случае страховая компания сможет правомерно отказать в предоставлении средств.

Скачать бланк образца

  • В своей страховой компании на возмещение ущерба по КАСКО – Скачать файл: zayavlenie-po-strahovomu-sluchayu-kasko.doc [41,5 Kb]

В страховой компании виновной стороны на возмещение ущерба по ОСАГО за вычетом франшизы – Скачать файл: zayavlenie-j-viplate-osago.doc [43 Kb]

Сроки возврата

В среднем период возврата средств длится около 30 дней. Однако срок выплаты согласно законодательству может варьироваться в пределах от 15 до 40 дней. Указанного времени должно хватить на все операции, сопутствующие переводу средств по франшизе.

Если же страховщик задержал выплату, водитель должен поинтересоваться ходом дела. Существует некоторая закономерность, которая показывает, что интересующиеся процессом выплат собственника авто быстрее получают возврат. Однако обычно страховщики укладываются в сроки предоставления средств по франшизе и водителям не приходится контролировать процесс.

С какими проблемами может столкнуться водитель при возврате франшизы по КАСКО

Автомобилист должен тщательно следить за правильностью написания заявления. В противном случае он столкнется с отказом в возврате. Закон будет на стороне страховой компании, так как она обосновывает отказ объективной причиной — неверными данными. Страховая компания может заявить о том, что результат экспертизы является ложным или предоставленные документы не позволяют объективно оценить размер нанесенного ущерба. Также автомобилист должен быть готовым к тому, что страховщик возмещает средства с учетом износа деталей.

Читать еще:  Продажа имущества до процедуры банкротства

Insurance Team › Блог › Как вы сможете вернуть сумму франшизы с виновника ДТП

Многие автовладельцы для того, чтобы снизить стоимость КАСКО, при оформлении полиса заключают договор с франшизой (об этом мы писали здесь). Франшиза подразумевает сумму, в рамках которой водитель сам будет оплачивать ремонт автомобиля. В этой статье расскажем о том, можно ли вернуть франшизу с виновника ДТП и как это сделать.

Что говорит закон?

В случае, если автовладелец не является виновником ДТП, но повреждения укладываются в сумму франшизы, а значит компенсировать их по КАСКО нельзя, вернуть эту сумму можно через ОСАГО (в соответствии со статьёй 15 ГК РФ).

Пострадавший может обратиться в страховую компанию виновника и потребовать возместить франшизу в полном объёме за вычетом износа по договору ОСАГО. Получить компенсацию без вычета износа не получится, так как по закону выплаты по ОСАГО происходят с учётом износа автомобиля, поэтому из размера франшизы эта сумма вычитается.

Для того, чтобы получить компенсацию, нужно следовать алгоритму:

1) Автомобиль пострадавшего обязательно должны осмотреть не только в его СК по КАСКО, но и по ОСАГО в компании виновника ДТП.

2) Необходимо сделать копии документов: справки о ДТП, протокола и постановления. Всё это следует заверить в ГИБДД, один экземпляр для КАСКО, другой — для ОСАГО.

———————————–
ОСАГО лучше всего делать в той же компании, что и КАСКО. Это необходимо с точки зрения возврата установленной франшизы по договору страхования ОСАГО при наличии ответчика (виновника ДТП).

Есть страховщики, предлагающие договоры, в соответствии с которыми (при наличии ответчика в результате повреждения ТС) не требуется оплата франшизы. В таком случае не придётся возвращать франшизу со страховой компании виновника ДТП.

Повторимся, согласно действующему законодательству, выплаты идут с учётом износа. Тем не менее, сейчас есть практика компенсации франшизы без учёта износа, но она применяется только в том случае, когда сумма франшизы небольшая (условно, порядка 15 000 рублей) Тогда СК просто доплачивает клиенту эту небольшую сумму за износ — в качестве маркетингового хода, чтобы клиент положительно отзывался о страховщике.

Как это работает на практике?

Клиент обращается в свою СК и заявляет о ДТП. Там признают событие страховым случаем и выдают направление на ремонт. После клиент приезжает на СТО, сдаёт автомобиль и получает счёт на компенсацию размера франшизы. В направлении на ремонт будет стоять пометка от страховщика: без оплаты франшизы к ремонту не приступать. Клиент направляется в кассу, оплачивает нужную сумму, и только после этого автосервис приступает к ремонту.

Поскольку произошло страховое событие, в котором клиент оказывается потерпевшим, по закону он имеет право получить полную компенсацию. Поэтому в данном случае он обращается в СК виновника, либо в свою СК, если в ДТП было два участника и отсутствовало причинение вреда жизни и здоровью, и получает компенсацию франшизы.

Как мы уже писали выше, при оформлении КАСКО и ОСАГО в одной страховой компании, получение компенсации значительно упрощается, так как отпадает нужда в сборе большого количества документов и справок.

СК виновника может отказать в выплате, так как автомобиль не был предоставлен для осмотра до ремонта. Но такой отказ будет неправомерным (статьи с 961 по 964 ГК РФ).

Может возникнуть следующая ситуация: в СК виновника клиенту сообщают, что автомобиль осмотреть невозможно, так как сейчас нет экспертов, но провести осмотр можно через месяц.

Это не значит, что клиент должен ждать в течение месяца, пока СК виновника ДТП осмотрит его автомобиль. Если в течение 5-10 дней автомобиль осмотреть не получается, следует воспользоваться силами независимых экспертов, предварительно уточнив у СК, устроит ли их такой осмотр.

Вопросы по компенсации франшизы также появляются в свете новой реформы ОСАГО:

———————————–
Пока неясно, как будет проходить компенсация установленного размера франшизы, которую клиент оплачивает по КАСКО в случае ремонта и, при наличии ответчика, возвращает себе за минусом износа со страховой компании по ОСАГО.

Согласно реформе, при компенсации будут использоваться новые запчасти — износ на них начислить нельзя. Непонятно, как в этой ситуации поступать клиенту, и кто от этого в итоге пострадает, а кто выиграет.

Ещё одна проблема, которая может возникнуть в том случае, если потерпевший обратился за выплатой после урегулирования по КАСКО — это непринятие страховой виновника документов от пострадавшего. Компания может заявить, что эти документы не позволяют оценить убыток, а экспертиза при осмотре была проведена не по правилам.

В таком случае пострадавший также должен сам организовать экспертизу, которая определит стоимость ремонта по этим документам. Как правило, такие ситуации заканчиваются досудебной претензией, так как в случае судебного иска страховой компании грозят расходы по возмещению затрат на эту экспертизу.

Идеальным вариантом может стать случай, когда оба участника ДТП застрахованы в одной СК. В таком случае потерпевший просто подаёт два заявления: одно по КАСКО (выплата без франшизы), а другое по ОСАГО (компенсация франшизы). Правда, некоторые страховые готовы идти навстречу клиентам и избавляют их от рутинных процедур по возврату франшизы и в том случае, если виновник ДТП – клиент другой компании.

———————————–
Есть ряд страховых компаний, которые применяют франшизу не на каждое событие, а, например, со второго страхового события. При этом среди них есть и те организации, которые изначально понимают, что их клиент – потерпевшая сторона, и не требуют с него компенсации франшизы.

Они заключают с клиентом договор на компенсацию франшизы и самостоятельно, без участия клиента, решают этот вопрос со страховой компанией виновника ДТП. На мой взгляд, через полтора-два года эта опция станет доступна у всех основных страховщиков.

— Страховой эксперт Insurance Team Михаил Михеев
———————————–

Итак, алгоритм по возвращению франшизы:

1. Связаться со страховой компанией виновника ДТП (либо со своей СК, если ДТП произошло с двумя участниками и без причинения вреда здоровью) и согласовать место и время проведения осмотра ТС

2. Если ОСАГО и КАСКО оформлены в одной СК, клиенту достаточно написать заявление на компенсацию франшизы. Если полис ОСАГО оформлен в другой компании — необходимо предоставить документ об оплате франшизы

3. При получении всех документов следует сделать их копии или сканы. У СК нужно сразу же уточнить, нужен ли там для урегулирования происшествия дубликат, заверенный у компетентных органов

4. Соблюсти сроки подачи документации по страховому делу

Причины отказа в выплате по КАСКО: что делать и куда обращаться в 2020 году

Дорожно-транспортные происшествия, угоны и повреждения автомобилей по различным причинам случаются довольно часто. Компенсировать финансовый ущерб должен помочь полис. Однако далеко не всегда страхователь получит возмещение от страховщика. Каждый автовладелец может получить отказ от выплаты КАСКО . Это может произойти из-за неправильных действий владельца полиса или незнания определенных нюансов.

Рассмотрим различные ситуации, когда последует отказ в выплате. Когда отказы будут незаконными, а когда — правомочными, и страхователю придется тратить свои средства на восстановление автомобиля, несмотря на наличие КАСКО.

Незаконные причины отказа

Согласно действующему российскому законодательству, страхователь может обратиться в суд, если его страховая компания отказывается компенсировать материальный ущерб при наступлении страхового события.

Суд признает действия страховщиков незаконными, если причиной отказа послужило:

  • отсутствие у водителя талона технического осмотра автомобиля. С точки зрения закона, отсутствие талона или других регистрационных документов не является причиной для отказа;
  • потеря полиса. Современный учет полисов ведется таким образом, что все данные по ним, страховщики заносят в единую информационную базу. Поэтому они с легкостью могут получить дубликат договора;
  • при наступлении страхового случая за рулем машины находился водитель, не указанный в полисе. Это касается тех ситуаций, когда страхователь вписывает в полис только своих родственников, а его самого там нет;
  • опоздание со сроками подачи заявления на возмещение. Если данный факт произошел по уважительной причине, например, хозяин машины был болен, находился на стационарном лечении, то страховщик не имеет права ему отказать;
  • компания не может выдвинуть обвинения виновнику происшествия. Например, ночью неизвестный поцарапал кузов авто. Разумеется, его владелец обращается к полицейским, но не соглашается возбуждать уголовное дело. Тогда страховщик не может выставить претензии виновному, потому что его никто не разыскивает;
  • неумышленное искажение информации. Например, если в заявлении владелец написал, что его авто похитили, а не угнали;
  • от автовладельца не поступала информация об установке противоугонного устройства или уведомление поступило с искажениями;
  • пакет документов на транспортное средство собран частично. Это касается не только угона авто, в котором остались все документы, но всех остальных случаев;
  • до осмотра представителем страховой фирмы владелец отремонтировал машину;
  • номер авто был изменен владельцем.

Правомерный отказ

Многие страховые компании оснащены современной технической базой для проведения быстрой и качественной экспертизы. Это значительно упрощает процесс и экономит время.

Благодаря столь точной экспертизе, легко восстановить полную картину произошедшего. Компания получает все основания для страховой выплаты или отказа в ней. Существует несколько случаев, когда возмещение просто невозможно.

Страховщик имеет все законные основания отказать в выплате по КАСКО, если:

  • случай произошел, когда полис был не действителен (оказался просроченным или еще не вступил в действие);
  • за рулем автомобиля был человек, не имеющий на это право (водитель находился в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения или был лишен водительских прав);
  • вред автомобилю причинен намеренно его собственником;
  • повреждение машины наступило по причине военных конфликтов или радиационного заражения;
  • транспортное средство было изъято органами исполнительной власти;
  • автовладелец скрыл от страховщиков факт, что автомобиль арендуется другим лицом;
  • на машине производилась установка дополнительных деталей, не соответствующих договорным условиям;
  • пункты договора по условиям эксплуатация транспортного средства нарушались владельцем.

Заплатит ли страховая компания: 10 нетипичных ситуаций

Полис КАСКО финансово защищает владельцев транспортных средств от многих инцидентов. При наступлении страховых случаев, указанных в полисе, производится возмещение ущерба.

Читать еще:  Разрешено ли открытие кальянной в квартире?

Однако не все случаи может предусмотреть страховка. Рассмотрим несколько нетипичных ситуаций и выясним, какими будут действия страховых компаний:

  1. На машину во время движения падает рекламный щит или другой предмет. Этот случай покрывается КАСКО. В договоре подобные риски прописываются с формулировкой «падение предметов».
  2. При погрузке посудомоечной машины она была уронена и повредила стекло застрахованного автомобиля. Этот случай не квалифицируется как страховой. Любые работы, связанные с погрузкой или разгрузкой, во время которых нанесен ущерб авто не покрываются КАСКО.
  3. Владелец сам поцарапал свой автомобиль. Это могло произойти на парковке возле супермаркета, когда машины была задета тележкой с продуктами. Страховщик откажется выплачивать материальный ущерб. Если же в машину, оставленную на стоянке, врежется тележка другого покупателя, этот момент уже рассматривается страховщиком, как противоправное действие со стороны третьих лиц. Потому нанесенный ущерб компенсируется.
  4. Ребенок владельца автомобиля, катаясь на велосипеде, наехал на транспортное средство. Результат наезда – царапина на дверце. Страховая компания откажется возмещать такой ущерб, ведь авто испорчено ребенком его владельца. Если же автомобиль поцарапает чужой ребенок, да еще и укатит на своем велосипеде в неизвестном направлении, страховщик произведет выплату по КАСКО, так как действие совершается третьим лицом. Страховой компании необходимо обязательно представить справку, подтверждающую противоправное действие третьего лица. Ее можно получить у сотрудника полиции.
  5. Выезжая из подземной парковки, владелец автомобиля помял кузов, случайно задев ограждение. Материальный ущерб компенсируется, поскольку повреждение машины произошло в процессе движения и квалифицируется, как дорожно-транспортное происшествие. Второго участника ДТП нет, поэтому вызов сотрудника полиции обязателен.
  6. При совершении наезда на препятствие, которое находится за пределами автомобильной дороги, например, на садовом участке, необходимо знать, что любой ущерб транспортного средства, полученный во время его движения, относится к дорожно-транспортным происшествиям. А значит, покрывается полисом и производится возмещение ущерба.
  7. Движущее или стоящее транспортное средство повреждается животными или птицами. Повреждения такого рода оговорены условиями договора. Если такой пункт включен в него, то возмещение будет произведено.
  8. Капот, стекло и двери авто разрисованы черным маркером. Необходимо вызвать сотрудников полиции. Они должны подробно зафиксировать в протоколе все «рисунки». Противоправное действие совершено третьими лицами, по закону страховая компания обязана выплатить компенсацию.
  9. Если хулиганы прокололи колеса застрахованного автомобиля, такой случай покрывается полисом КАСКО. Действие квалифицируется, как противоправное, нанесенное третьим лицом. Нужно вызвать полицейских, чтобы они составили подробный протокол. После чего незамедлительно предоставить его страховой фирме.
  10. На крышу авто случайно опустили шлагбаум. Автомобиль помят и требует ремонта. Выплату по КАСКО можно получить на законных основаниях, так как противоправное действие совершено третьим лицом.

Как избежать отказа в выплате по КАСКО

Чтобы избежать отказа в выплате по КАСКО, каждый владелец полиса должен знать ряд нюансов. Внимательно изучите наши советы, запомните их и постарайтесь строго им следовать:

  1. Перед заключением договора страхования, внимательно прочтите всю имеющуюся информацию о страховой фирме. Просмотрите ее место в рейтинге российских страховщиков, изучите показатели страховых выплат и отказов. Постарайтесь выяснить, по каким причинам чаще всего отказывают в выплатах.
  2. До подписания страхового договора, внимательно ознакомьтесь со всеми его пунктами. Особенно внимательно читайте то, что написано мелким шрифтом, как правило, именно там описываются все «подводные камни», с которыми можно столкнуться, если их заранее не знать.
  3. Выясните полный перечень страховых случаев, при наступлении которых страховщик обязан произвести выплату. Юристы страховых фирм иногда прописывают только общий перечень случаев, не расшифровывая их. Тогда доказать, что произошедшее событие квалифицируется, как страховое, будет сложно. А значит, страховщик может отказаться компенсировать ущерб на законных основаниях.
  4. Внимательно прочтите пункт договора по угону или хищению машины. Именно эти понятия часто путают, а страховые фирмы потом отказываются компенсировать ущерб. Например, если человек находился в свой машине и был выдворен из нее преступниками, этот случай квалифицируется, как хищение.

Что делать, если страховая компания не платит по КАСКО

Лицензия на осуществление страховой деятельности выдается Федеральной службой страхнадзора Российской Федерации. При незаконном отказе в выплате, каждое пострадавшее лицо может обратиться в этот орган. Он уполномочен принимать меры, и имеет право даже отозвать лицензию.

Страхователь может подать заявление в суд на взыскание возмещения. Требования свои придется тщательно обосновать. В страховых компаниях работают грамотные юристы, поэтому договора составлены так, что доказать наступление страхового случая бывает сложно.

Если условия прописаны общими словами, а клиент предъявляет испорченное крыло, компания может заявить, что в условиях договора не оговорено «испорченное крыло», и отказать. Если же будет написано четко, например, повреждения кузова, то возмещение будет выплачено.

Многих проблем удалось бы избежать, если бы был установлен стандартный договор для всех компаний. В него следовало бы включить все типовые требования, перечислить страховые случаи. Но страховщикам это не выгодно, а значит, получение возмещения необходимо добиваться, используя различные законные механизмы.

Дорогие читатели! Отказ в выплате по КАСКО – не повод выкладывать собственные денежные средства для восстановления машины. Данную проблему следует решать по закону. Потому не стоит бояться настаивать на справедливом решении.

Если вам отказали в компенсации ущерба и переговоры со страховой компанией не увенчались успехом, записывайтесь на бесплатную консультацию к опытному юристу нашего сайта. Чтобы первыми получать новости и интересные материалы по страхованию, подписывайтесь на обновления. Читайте полезные статьи на сайте, комментируйте их, ставьте лайки, делитесь информацией с друзьями.

Возврат франшизы по полису КАСКО

Возврат франшизы по КАСКО через ОСАГО можно назвать обычной практикой среди автовладельцев. Сама по себе франшиза представляет собой сумму, в рамках которой страхователь сам устраняет повреждения, полученные по причине наступления страхового случая. Закон позволяет стребовать потраченные средства с виновника аварийного происшествия. Чтобы не наделать ошибок, атовладельцу необходимо четко представлять, как именно потребуется действовать и какие документы представить в офис фирмы, оформившей ОСАГО.

Понятие «франшиза» в автостраховании

Франшиза по КАСКО представляет собой определенную денежную сумму, на размер которой уменьшается значение компенсационной выплаты по страховке. Проще говоря, это непокрываемая страховщиком сумма ущерба. Например, если выявленная стоимость повреждений автомобиля меньше франшизы, то страхователю придется оплатить ремонтные работы полностью из собственного кармана. В случае если ущерб превышает установленный порог, остальная часть возмещается страховой конторой. При этом саму франшизу либо часть ее, так или иначе, придется оплатить страхователю.

Несмотря на вроде бы очевидные недостатки, автовладельцы все чаще заинтересованы в таком способе оформления КАСКО. Подобное происходит по причине снижения общей суммы, вносимой в этом случае за полис — чем выше размер франшизы, тем ниже цена за КАСКО. Особенно это подходит гражданам, которым стоимость дополнительной страховки рассчитывается в виде шестизначных сумм. В такой ситуации значительный размер франшизы может поспособствовать снижению цены полиса в 2, а то и в 3 раза. В целом, любая вносимая сумма снизит стоимость КАСКО минимум на 10%.

Кому еще будет выгоден полис с оплатой франшизы:

  1. Водителям, не желающим обращаться в страховую в случае незначительных повреждений авто. Основной причиной здесь выступает трудоемкость процесса подготовки документов и трата временных ресурсов. Такие автовладельцы предпочитают самостоятельно произвести ремонт, не фиксируя факт нанесения ущерба. Соответственно вариант полиса с франшизой им подходит больше, чем классическая страховка.
  2. Автовладельцам, покупающим КАСКО по требованию банковской организации при оформлении кредита на покупку авто. В этом случае франшиза оформляется в целях экономии.

Дополнительным плюсом также выступает законный возврат франшизы по КАСКО с виновника ДТП. Причем о такой возможности знают далеко не все автовладельцы, тогда как подобная практика считается обычной и осуществляется без проблем страховыми конторами.

Виды франшизы

Существует несколько вариантов франшизы:

  • Условная. В этом случае имеется в виду, что если сумма нанесенного ущерба ниже оговоренного размера франшизы, то страховщик не несет ответственности за выплату компенсации. Если же стоимость ремонтных работ превышает обозначенную сумму, то страховая контора возмещает размер ущерба в полном объеме. Например, сумма ущерба составляет 30 тыс. рублей, тогда как размер франшизы 20 тыс. рублей. В этой ситуации страховщик предоставит всю сумму компенсации.
  • Безусловная. Здесь размер франшизы фиксируется и не подлежит возмещению со стороны страховой компании. Если стоимость повреждений превышает установленное значение, разница доплачивается страховой конторой. Например, если размер ущерба 15 тыс. рублей, франшиза составляет 20 тыс. рублей на возмещение рассчитывать нельзя, ремонт потребуется оплатить из собственного бюджета. А вот если при той же сумме франшизы, нанесенный вред будет оценен на 25 тыс. рублей, разницу в размере 5 тыс. рублей выплатит страховщик.
  • Безусловная в виде процентного соотношения. Аналогична одноименному виду, с той разницей, что из суммы возмещения вычитается франшиза в виде определенного процента.

Условный вид практически не встречается при оформлении КАСКО. Практически все страховые конторы предлагают именно безусловный тип франшизы.

Можно ли вернуть франшизу по КАСКО через ОСАГО

Итак, произошла ситуация в результате которой пострадал автомобиль водителя, обладающего дополнительным видом страховки — КАСКО, при этом полис оформлен с франшизой. Страхователь проводит необходимые восстановительные работы после того как получит компенсацию одним из двух способов:

  1. Автовладелец вносит в кассу страховой конторы сумму франшизы, после чего ему выдается направление на ремонт. Если ущерб превышает сумму франшизы, разница оплачивается страховщиком. Чек об оплате следует сохранить.
  2. Страховая выплата выдается на руки водителю. Ее размер вычисляется по принципу — размер убытка минус сумма франшизы.

И вот далее возникает вопрос, а можно ли вернуть ту часть денежных средств (франшизу), что была потрачена на устранение повреждений из бюджета водителя. Ответом будет – да, можно. Но при условии, что страховым случаем является ДТП, виновником которого признана другая сторона. Тогда ситуация будет рассматриваться по двум договорам – КАСКО и ОСАГО.

Право требования возместить ущерб в полном объеме предусмотрено статьей 15 Гражданского Кодекса РФ. Соответственно если атовладелец не является виновником аварии, он обладает возможностью возврата франшизы через ОСАГО лица, виновного в столкновении.

Процедура возврата денежных средств

Перед обращением в страховую контору, где виновный в ДТП оформлял ОСАГО, следует выполнить следующие действия:

  1. предоставить транспортное средство на осмотр не только страховщику КАСКО, но и в страховую, где был оформлен полис ОСАГО виновника в аварийном случае;
  2. подготовить копии документов;
  3. написать заявление на возврат средств, потраченных на оплату франшизы.
Читать еще:  После решения суда, есть ли срок давности по кредиту?

Если технический осмотр состояния авто в страховой фирме виновного водителя не был осуществлен, волноваться не стоит. В такой ситуации повреждения будут оценены на основании представленных бумаг, в частности, акта оценки от страховой пострадавшего автовладельца. При этом некоторые страховщики отказывают в приеме заявления, полагая что, отсутствие проверки выступает законным основанием для этого. На самом деле такой отказ неправомерен.

Важно уточнить, что весь процесс по возврату франшизы рекомендовано осуществлять до момента предъявления претензии от страховщика КАСКО, конторе, оформлявшей ОСАГО виновника. В ином случае размер возмещения будет установлен с учетом износа деталей и элементов автомобиля. Соответственно с процедурой тянуть не стоит.

Как написать заявление на возврат денежной суммы

Стандартное заявление на возврат франшизы по КАСКО должно содержать следующие сведения:

  • шапка бланка — название страховой конторы, Ф.И.О. руководителя, сведения о заявителе — Ф.И.О., данные паспорта, адрес, контактные телефонный номер;
  • сведения об участниках ДТП – Ф.И.О. потерпевшего и виновного, марки машин, регистрационные номера;
  • описание произошедшего ДТП – дата случившегося, место, обстоятельства в подробном изложении;
  • требование о возмещении франшизы с указанием точной суммы и перечня произведенных ремонтных работ;
  • указание компенсации, выплаченной по КАСКО;
  • просьба о выплате обозначенной суммы посредством наличных либо перевода на счет в финансовой организации (указать реквизиты);
  • перечень сопутствующих документов;
  • подпись и расшифровка автовладельца, составившего заявление;
  • дата подачи.

Здесь же проставляется подпись сотрудника, принявшего документ, его должность и дата приема заявления.

Образец заявления можно получить в страховой конторе в момент обращения. Заполнить бланк допускается на месте.

Документы

Пакет документов, требуемых для возврата франшизы, являет собой стандартный набор. В него входят копии следующих бумаг:

  1. паспорт автовладельца, подающего заявление;
  2. копию полиса КАСКО;
  3. документ, подтверждающий регистрацию авто;
  4. ПТС;
  5. справка из ГИБДД с описанием обстоятельств ДТП;
  6. протокол происшествия;
  7. постановление о нарушении и возбуждении дела административного либо уголовного характера;
  8. фотоматериалы, фиксирующие факт осмотра автомобиля;
  9. заключение по результатам независимой экспертизы, проведенной для оценки повреждений и выявления суммы убытка;
  10. платежный документ об оплате суммы франшизы;
  11. акт о проведении ремонтных работ;
  12. реквизиты личного счета для перевода суммы.

Перед подачей заявления рекомендовано сделать несколько копий каждого документа и заверить их в органах ГИБДД.

Следует предварительно ознакомиться с перечнем бумаг, требуемых к предоставлению. Некоторые страховщики могут проигнорировать запрос, обосновав это отсутствием какой-либо документа.

В какие сроки осуществляется возврат

Сумма франшизы, компенсируемая из средств виновника, должна быть перечислена на счет в течение 30 дней с момента передачи бумаг и заявления в страховую контору. При этом на практике сроки часто не соблюдаются. Поэтому не стоит стесняться выяснять причины задержек, обращаясь к страховщику виновника ДТП лично либо посредством телефонного звонка.

Несмотря на нарушение сроков, обычно страховые компании не уклоняются от выплат по возврату франшизы.

Вернуть деньги за оплату франшизы по КАСКО через ОСАГО вполне реально при условии подготовки полноценного пакета документов и правильного составления заявления на выплату. Главным условием здесь будет признание вины второго участника аварийного случая. В такой ситуации требование о возмещении потраченных на ремонт авто средств является законным и обоснованным ГК РФ.

Франшиза страховой компании

1.1. Закон – право выбора не предоставляет. Только в свою – по КАСКО, виновника – по ОСАГО.

1.2. Коллега прав. Обращайтесь, если нужна будет помощь.

2.1. При условной франшизе страховщик вправе не оплачивать нанесенный ущерб, если размер убытка меньше, чем размер установленной франшизы.

2.2. Конечно, имеют. Вы же подписали договор КАСКО с такой огромной франшизой, не проконсультировавшись предварительно с юристом. После драки кулаками не машут, поэтому теперь ничего нельзя сделать, придётся платить за ремонт автомобиля.

3.1. Маловероятно, что вам удастся оспорить решение страховой компании, если это предусмотрено договором и страхуется по КАСКО не имущество, а гражданская ответственность перед третьими лицами – ЗАСТРАХОВАННОГО лица т.е. того кто вписан в страховой полис.

3.2. При безусловной (эксцедентной или вычитаемой) франшизе убыток возмещается страховщиком в размере разницы между фактической суммой убытка и размером установленной франшизы. Поэтому если в вашем договоре именно такие условия, то страховая в данном случае права.

4.1. По данному виду при выплатах сумма франшизы всегда вычитается из стоимости ущерба. Таким образом, клиенту выдается разница между размером убытка и размером франшизы. К примеру, сумма франшизы по договору – 20000 рублей. Если ущерб оценивается в 20000 рублей, то возмещения не происходит. При убытках в 65000 рублей, клиент получит 45000 рублей (за вычетом 20000 рублей франшизы). На сегодняшний день это самый распространенный вид франшизы.

5.1. Вы имеете право на обращение за возмещением только в ту страховую компанию, в которой застрахованы и только на те возмещения, на которые страховались.

5.2. Чтобы ответить на ваш вопрос, необходимо видеть полис и правила страхования (если не дали-значит должны быть на сайте компании), там указано, как будет произведена выплата, почитайте.

6.1. уважаемая, Наталья
Если договор предусматривает франшизу то страховая права и ничего не получится

Удачи Вам и вашим близким!!

6.2. Прежде чем обратиться в суд, надо изучить условия договора страхования и оценить перспективы судебного разбирательства. Для подробной консультации можете обратиться по нижеуказанному номеру.

С Уважением, Адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

7.1. Если перечисления делались безналичным платежом запросите выписку о движении по счету, это подтвердит факт перечисление денег.

8.1. Зоя! Вам нужно направить письменную претензию с требованием о действительности первоначального договора. Если в течение 10 дней он не ответит или ответит отказом, то Вам нужно обращаться с иском в суд. Одностороннее изменение условий договора не допускается. Нужно изучить Ваш договор более детально, чтобы дать более подробную консультацию. Обращайтесь, если нужна юридическая помощь. Удачи Вам и всего хорошего!

9.1. Можно, особенно через суд.

10.1. Если у Вас на эту сумму франшиза – ничего. Сами ведь такой договор заключили.

11.1. Нет, одностороннее изменение условий договора не допускается. Также нарушена форма договора. Можете предъявить претензию СК и потом в суд. Однозначно выиграете, если будет хороший юрист.

11.2. Даже если такое условие прописано в договоре, то Вы вправе обращаться с письменной претензией в СК, в случае отказа добровольно решать вопрос – суд.

12.1. В случае,если произведена замена бампера,в этом случае Вам не должны возвращать поврежденный бампер.Данное имущество переходит СК

13.1. можете..но сперва уточните сумму ущерба.. если страхового покрытия по КАСКО не хватит на ремонт, то взыскивайте с управляйки либо администрации (кому принадлежит стена) сумму, которая не покрыла страховка

14.1. Франшиза представляет собой не что иное, как денежную сумму, которую страхователю не выплатят, если наступает страховой случай. Сумма может выражаться в некотором проценте от указанной в договоре компенсации и в абсолютном значении, т. е. долларах, рублях и т. д. Размер последней устанавливается заранее в полисе страхования КАСКО по соглашению страховой компании и клиента. Принимая условия включения в договор франшизы, клиент компании получит скидку на стоимость самого полиса.

15.1. пишите претензию и наймите юриста

16.1. это два страховых случая, вы же сами пишите, что 2 детали были повреждены ранее. Оформите документы и напишите заявление страховщику по второму случаю

16.2. Получите письменный отказ от страховой и взыскивайте сумму ущерба через суд.

16.3. Зависит от формулировок условий договора страхования. Но по сути – под заявленный страховой случай – эти детали точно не подпадают.

17.1. Законодательство предусмотрен ограниченный перечень оснований освобождения от выплаты страховой суммы. Но зачастую страховые злоупотребляют и ссылаются на иные основания для отказа. Однако суд всегда удовлетворяет требования о взыскании если они основанным на законе.
Подайте иск в суд.

18.1. “грозит” – либо от его ск. либо от него лично

18.2. да, грозит иск в порядке регресса, как от страховой, так, возможно и от потерпевшего, в зависимости от его франшизы.

19.1. Конечно, нужно обратиться в страховую компанию.

19.2. зависит от условий страхования. Если в условиях есть возможность обращаться без справок гаи, то может и возместят. либо справку о дтп делайте. Обычно все же страховая не возмещает ущерб, если явно следует, что повреждения нанесены в результате многочисленных мелких дтп (только через суд и с учетом наличия справки о дтп)

20.1. нет. В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют его условия. Вы же подписали договор страхования, так что теперь Вы вряд ли сможете доказать, что не понимали его содержания (только при наличии медицинских документов).

21.1. Вам необходимо сразу обращаться в компанию виновника

22.1. Если на машину оформлен полис каско, то при соответствующих документах Вам должны возместить ущерб. Франшиза изначально при страховании указывается в полисе, её покупать не нужно.

23.1. Для определения верности отказа СК нужно смотреть все документы

24.1. Со страховой компании причинителя вреда

25.1. Нет такое законом не предусмотрено.

26.1. Если сумма ущерба менее 10 000 рублей то сумма менее указанной суммы выплачена не будет если выше то выплата будет произведена. В вашем случае лучше воспользоваться полисом ОСАГО либо сумму ущерба взыскать непосредственно с виновника ДТП. если необходима помощь обращайтесь

27.1. Нужно читать договор, возможно даже Вы не можете отказаться от КАСКО, это основное условие выдачи Вам автокредита и предусмотрена неустойка за досрочное расторжение договора.
Удачи ВАМ!

27.2. Так как ТС находится в обременении и Вы подписывали договор залога, то каско обязательно. Страховая сумма должна соответствовать кредитным обязательствам по договору. Согласно последним редакциям договоров кредитования, каско должно быть полным, без франшиз. Посмотрите в кредитном договоре и приложениях, возможно ли страхование с франшизой. Если ничего нет, то можете запросить банк. Если банк даст разрешение на страховку с франшизой, то сможете застраховаться.
А ограничений как таковых нет по страхованию в компаниях на Ваш выбор. Посмотрите на всякий случай кредитный договор.

28.1. Надо иметь. Иначе будет нарушение условий договора.

29.1. Будет франшиза – 75 т.р.

29.2. Надо смотреть полностью сам договор и его условия.

29.3. Получите ,за вычетом франшизы,то есть все то,что свыше 75 тысяч руб.

30.1. ИСК в суд по месту жительства ОТВЕТЧИКА,

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector