Правомерно ли оформление займа под залог ПТС?
Dolgovnet34.ru

Юридический портал

Правомерно ли оформление займа под залог ПТС?

Процесс оформления кредита под залог ПТС. Особенности и нюансы

Залоговые займы позволяют получить заемщику более выгодные условия, чем другие виды кредита.Но у залоговых предложений есть свои особенности и сегодня мы расскажем об этом на примере оформления кредита под ПТС. Для заемщика такая ссуда имеет явные преимущества: здесь можно пользоваться и машиной и деньгами.

Выдачу займов под ПТС давно практикуют автоломбарды. Что касается банков, то чаще всего взять кредит под залог ПТС могут покупатели новых авто, по стандартным программам автокредитования. Потребительский займпод залог ПТС в банке получить будет сложнее, о нюансах оформления этой ссуды мы расскажем в статье.

Условия кредиторов

Передавая в обеспечение ПТС, заемщик соглашается с условиями кредиторов, которые касаются имущества (автомобиля) и обязательства по выплате долга.

Условия предоставления займа включают требования по сохранности имущества:

  • в течение всего срока кредитования машиной можно пользоваться по прямому назначению, но ее нельзя продать или подарить;
  • автомобиль должен быть застрахован;
  • о всех изменениях (ДТП, угон и пр.) заемщик должен информировать кредитора.

При оценке машины банки и автоломбарды попытаются занизить ее стоимость, чтобы сумма кредита была меньше. Сегодня можно получить займ в размере от 40% до 60% от рыночной цены авто. Другими словами, если ваш трехлетний Duster стоит около 700 тысяч рублей, его могут оценить в 500, и предложить кредит в размере 300 тысяч рублей.

Это одна из особенностей займов под ПТС: кредиторы считают их более рискованными, чем под залог самого автомобиля и нивелируют свои риски на начальном этапе.

Стоит ли говорить, что каждый кредитор преследует только свои интересы? Из этого вытекают требования к заемщикам и залогу.

Требования к заемщику

Обращаясь в банк, заемщик должен быть готов документально подтвердить свою платежеспособность. Комплект документов для потребительского кредита стандартный: паспорт, трудовой договор, справки о доходах и пр. Но здесь еще потребуют документы на автомобиль и гарантии юридической чистоты: если машина в кредите у другого банка, сделка не состоится.

Банк будет тщательно изучать и документы и залог. Большие шансы получить ссуду на выгодных условиях имеют заемщики с устойчивым финансовым положением: постоянной работой, стабильными доходами и пр. Немаловажное значение имеет рейтинг клиента и его история взаимоотношений с банками.

Автоломбарды, в противовес банкам, упростили процедуру оценки заемщика:взять займ могут клиенты с плохой кредитной историей. Свои риски финансовые организации покрывают высокими процентами и жесткой позицией по взысканию долгов.

Требования к залогу

Несмотря на то, что кредит выдается под залог ПТС, оценке подвергается машина. Кредиторов будет интересовать год выпуска, пробег, техническое состояние и ликвидность марки (ее востребованность на рынке). При этом истинная ценность машины не имеет значения. Например, владельцу эксклюзивного раритетного авто кредит получить сложнее, чем водителю популярной модели внедорожника.

В некоторых автоломбардах займы под ПТС выдают только клиентам с иномарками не старше 10 лет. В банках тоже есть ограничения, но они их не декларируют официально, и истинную причину отказа можно не узнать.

Затраты заемщика

Оценка залога в автоломбардах обычно проводится бесплатно. А вот в банке могут рекомендовать оценочную компанию, которая возьмет комиссию за свои услуги.

Процентная ставка по кредиту зависит от суммы и срока.

Потребительские кредиты в банках под залог можно оформить на срок до пяти лет. В 2017 году средняя процентная ставка по таким займам 18,5 % годовых. Но всегда есть исключения, и своим постоянным клиентам банки могут предложить пониженные тарифы.

Потребуется застраховать машину, кредиторы захотят увидеть полисы КАСКО и ОСАГО. Нужно знать, что страховку придется продлевать весь период кредитования.

Процесс оформления

Полный процесс оформленияв банке таков:

  • заемщик передает в банк анкету-заявку, комплект документов и отчет об оценке;
  • при одобрении кредита, нужно подписать договор и передать банку ПТС авто и набор ключей;
  • клиенту выдают экземпляр договора и деньги.

Обычно процедура занимает 10-15 дней, в зависимости от наличия всех документов и справок.

В автоломбарде все решается за два дня:

  • заемщик подает заявку в офисе или на сайте;
  • специалисты автоломбарда оценивают машину и предлагают условия кредита;
  • подписывается договор, передаются ПТС и ключи;
  • клиент получает свой договор и деньги.

Дальше от заемщика требуется своевременное погашение задолженности. После полного расчета залог возвращается владельцу.

Видео на эту тему:

Предложения банков

Краткий обзор банковских предложений поможет ориентироваться в условиях кредитования в текущем году. Мы предполагаем, что основные тенденции сохранятся и в следующем, 2018году. В таблице приведен список банков и условия по залоговым кредитам 2017 года:

Банк Тариф (%) Срок (мес.)
Московский Индустриальный Банк от 29 до 60
Новопокровский от 18 до 60
Интепрогрессбанк от 22 до 60
Примсоцбанк от 13,9 до 60
Северный кредит от 20 до 36
Фора-Банк от 24 до 36


Где выгодно взять кредит под ПТС

Сравнивая условия и методы кредитования банков и автоломбардов, можно отметить преимущества и недостатки каждого кредитора.

Поэтому, решение о том, где взять кредит под ПТС придется принимать самостоятельно, учитывая личные обстоятельства. Наши советы:

  • при выборе кредитора убедитесь в его надежности: посмотрите на рейтинг, почитайте отзывы;
  • внимательно изучите условия договора до его подписания на предмет скрытых комиссий и дополнительных платежей;
  • если кредитор предлагает задаток при осмотре машины, это может быть мошенническая схема, откажитесь от сделки;
  • храните документы на все операции по передаче залога и внесению денег до полного расчета;
  • не допускайте просрочек: это сбережет ваши деньги и имущество.

Кредит (займ) под залог ПТС — инструкция как взять заём под ПТС автомобиля + ТОП-4 банка с выгодными условиями

Здравствуйте, дорогие читатели онлайн-журнала «RichPro.ru»! Сегодня речь пойдет о займах и кредитах под залог ПТС (паспорта транспортного средства) автомобиля.

Кстати, а вы видели сколько уже стоит доллар? Начните зарабатывать на разнице курсов валют здесь!

Из этой статьи вы узнаете:

  • Стоит ли закладывать ПТС, чтобы получить кредит;
  • Каковы условия оформления кредита под залог ПТС и этапы получения займа под паспорт транспортного средства;
  • Какие банки выдают займы под залог ПТС.

Кроме того, в конце статьи мы традиционно ответим на часто возникающие вопросы по займам и кредитам под залог ПТС.

Представленная статья будет особенно полезна тем , у кого возникла потребность в деньгах, есть автомобиль, но не хочется продавать его, чтобы получить необходимые средства. Если это относится к Вам, не стоит терять времени, приступайте к чтению прямо сейчас!

Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании:

Ранг Сравнить Время получения Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное
ограничение
Возможные сроки
1

3 мин. 30 000 руб.
Оформить!
100 руб. 18-65 7-21 дн.
2

3 мин. 70 000 руб.
Оформить!
2 000 руб. 21-70 10-168 дн.
3

1 мин. 80 000 руб.
Оформить!
1 500 руб. 18-75 5-126 дн.
4

4 мин. 30 000 руб.
Оформить!
2 000 руб. 18-75 7-30 дн.
5

70 000 руб.
Оформить!
4 000 руб. 18-65 24-140 дн.
6

5 мин. 15 000 руб.
Оформить!
2 000 руб. 20-65 5-30 дн.

А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим.
Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании:

Ранг Сравнить Время получения Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное
ограничение
Возможные сроки
1

3 мин. 30 000 руб.
Оформить!
100 руб. 18-65 7-21 дн.
2

3 мин. 70 000 руб.
Оформить!
2 000 руб. 21-70 10-168 дн.
3

1 мин. 80 000 руб.
Оформить!
1 500 руб. 18-75 5-126 дн.
4

4 мин. 30 000 руб.
Оформить!
2 000 руб. 18-75 7-30 дн.
5

5 мин. 15 000 руб.
Оформить!
2 000 руб. 20-65 5-30 дн.

А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим.

1. Стоит ли оформлять кредит (займ) под залог ПТС?

Многие решаются взять кредит под залог ПТС (паспорта транспортного средства), когда не находят другого способа получения необходимой суммы денег. Однако не стоит рисковать автомобилем или другим имуществом, если есть иные варианты занять деньги. О том, где взять денег можно узнать, прочитав нашу предыдущую статью.

Чтобы не потерять автомобиль, под залог которого оформляется займ, следует сотрудничать с кредитными организациями, имеющими безупречную репутацию. Это могут быть официально зарегистрированные МФО и банки. Однако последние далеко не всегда соглашаются выдать деньги под залог автомобиля, а услуги микрофинансовых организаций обходятся недешево.

В связи с недостатками банков и МФО, нередко нуждающиеся в деньгах обращаются в ломбарды или компании, репутация которых весьма сомнительна. В результате вероятность встретиться с финансовыми мошенниками увеличивается во много раз. При этом даже официальные компании могут пользоваться безвыходностью положения заемщиков, а также отсутствием у них финансовой грамотности.

Важно! Оформлять кредиты под залог автомобиля следует только в популярных официально зарегистрированных организациях. Это снизит вероятность того, что в случае чего машина будет продана третьему лицу по слишком низкой цене. Также не следует доверять компаниям, которые представляются чересчур идеальными и предлагают нереально выгодные условия.

Лучше всего в вопросе заимствования под залог ПТС сотрудничать с банками федерального значения. Компании, имеющие значительный собственный капитал, а также идеальную репутацию, никогда не станут опускаться до откровенного мошенничества. Они не пытаются забрать автомобиль у заемщика, их целью является получение стабильного дохода.

Для таких компаний залог ПТС является лишь гарантией возврата выданных денежных средств. Только в случае сотрудничества с надежными компаниями можно быть уверенным в том, что сделка будет безопасной и выгодной, как для заемщика, так и для кредитора.

Прежде чем решиться на оформление кредита под залог ПТС, важно изучить преимущества и недостатки таких программ.

Среди плюсов (+) можно выделить следующие:

  1. Предоставление залога ведет к снижению ставки. При этом даже несколько процентов приводят к существенному снижению переплаты;
  2. Процедура оформления упрощается – потребуется предоставить минимум справок и документов;
  3. Заемщик может продолжать пользоваться автомобилем. В залог кредитору передается не машина, а документы на нее;
  4. Благодаря наличию залога срок займа увеличивается. При прочих равных условиях это ведет к уменьшению размера ежемесячного платежа, в результате погашать займ будет проще;
  5. Получить кредит могут даже те, у кого испорчена кредитная история.

Несмотря на значительное количество достоинств, займ под залог ПТС имеет целый ряд недостатков.

Среди других минусов (−) можно выделить следующие:

  1. Существует риск потерять принадлежащий заемщику автомобиль в случае отсутствия возможности оплачивать займ;
  2. На автомобиль накладывают обременение, которое будет действовать в течение всего срока кредитного договора. Получается, что заемщик не имеет право распорядиться транспортным средством – продать, подарить или совершить иные действия;
  3. Владелец автомобиля вынужден пользоваться им без ПТС. Из-за этого могут возникнуть сложности со страховой компанией при попадании в аварию.
  4. Получить в кредит получится не больше 50 % стоимости автомобиля.

При выдаче займа под залог ПТС банки предъявляют определенные требования к автомобилям, принимаемым к обеспечению.

Учитываются следующие характеристики :

  • возраст;
  • пробег;
  • условия эксплуатации;
  • технические характеристики.

Проще всего получить кредит под залог легкового автомобиля. Грузовики в обеспечение принимают далеко не все кредиторы. Если даже под залог грузового автомобиля согласятся выдать средства, к транспортному средству предъявят более серьезные требования.

2. Кто выдает займы под залог ПТС — ТОП-4 возможных варианта

Получить займ под залог ПТС автомобиля можно несколькими способами. Каждый вариант имеет свои достоинства и недостатки . Важно внимательно изучить возможные варианты оформления кредита и выбрать тот, который лучше всего подходит в конкретной ситуации. Ниже рассмотрены возможные варианты оформления займа под залог ПТС.

Вариант 1. Банковские организации

Банк, который имеет разветвленную филиальную сеть, является достаточно надежной организацией. Однако далеко не все банки соглашаются выдавать деньги под залог автомобиля . Большинство из них, если и принимают обеспечение, то предпочитают с этой целью использовать недвижимое имущество. Об этом мы уже говорили в обзорной статье о кредитах под залог имущества.

Несмотря на некоторые сложности, в крупных мегаполисах всегда можно найти банки, которые согласятся оформить займ под залог ПТС. Однако следует понимать, что такие кредиторы будут тщательно анализировать поданную заявку.

Процедура проверки заявителя обязательно включает:

  1. проверку кредитной истории заявителя;
  2. официальную оценку автомобиля, предлагаемого в залог;
  3. тщательный анализ платежеспособности подавшего заявку.

Еще одним обязательным условием выдачи займа под залог ПТС в банке является наличие полиса КАСКО. Если его у заемщика нет, придется оформить страховку. Более того, некоторые кредиторы требуют также обезопасить жизнь и здоровье получившего деньги.

Важно! Далеко не все знают, но заемщик имеет право отказаться от оформления страховок. Однако такой поступок ведет к увеличению ↑ процента по кредиту.

Плюсами (+) оформления займа в банке являются:

  • ставка ниже, чем у других кредиторов;
  • срок займа повышается;
  • имеется возможность погасить займ досрочно.

Более того, при допущении просрочек банки дают заемщикам шанс исправить ситуацию. При необходимости можно попросить реструктуризацию долга. Автомобиль при передаче его в залог по банковскому кредиту заберут только в самом крайнем случае по решению суда.

Среди минусов (−) подобных займов можно выделить следующие:

  • в залог принимаются не любые автомобили;
  • в случае необходимости транспортное средство будет продано по цене ниже рыночной.

Вариант 2. МФО (микрофинансовые организации)

В последнее время в России все большую популярность приобретают микрофинансовые организации.

Среди плюсов (+) оформления кредита под залог ПТС в МФО можно назвать:

  1. высокая скорость оформления – часто в течение дня или даже нескольких часов;
  2. минимальный пакет необходимых документов;
  3. низкие требования к транспортному средству, передаваемому в залог.

Однако существует и серьезный недостаток – легкость оформления кредита под залог ПТС приводит к очень высоким ставкам . Процент зачастую во много раз больше, чем по аналогичным займам в банках. Ставка может достигать 10 % в месяц.

Преимущество данного варианта — возможность оформить быстрый займ (о том, как его получить читайте в статье по ссылке).

Вариант 3. Автоломбарды

На территории России действует достаточно большое количество специализированных автоломбардов.

Преимуществами оформления займов в подобных организациях являются:

  • возраст заемщика может быть любым – для получения денег достаточно достичь 18 лет;
  • минимум необходимых для оформления документов;
  • практически моментальное оформление – очень часто в течение получаса;
  • оценку автомобиля оплачивает кредитор;
  • имеется возможность погасить займ досрочно.

Однако не стоит считать, что автоломбард – идеальный вариант для получения денег.

Все плюсы этого кредитора компенсируются его недостатками :

  • очень высокая процентная ставка;
  • серьезные санкции при допущении просрочек.

В некоторых случаях договор содержит право кредитора поставить автомобиль на штрафстоянку при первой же задержке платежа.

Вариант 4. Частные инвесторы

Частные инвесторы практически не задают вопросов потенциальному заемщику. Их не интересуют возраст, платежеспособность и даже репутация будущего заемщика. Однако очень велика вероятность столкнуться с мошенниками . В результате можно лишиться автомобиля и не получить денег.

Стоит учитывать! Чтобы не стать жертвой недобросовестных инвесторов, искать их стоит на надежных интернет сервисах.

Не стоит забывать, что процент при получении кредита у частных лиц будет значительно выше, чем при других способах. Нередко ставка в год достигает и даже превышает 100 %. Поэтому стоит пользоваться займами у частных лиц только в крайних случаях – когда в других компаниях получить деньги не вышло. Также не стоит оформлять такой кредит на длительный срок. Более подробно о том, как взять займ от частного лица под расписку, мы писали в прошлой статье.

Займ под залог птс

  • Хотел взять займ под залог птс, говорят нужно оформить дкп, для чего?
  • Суд по договору займа под залог ПТС мировой или федеральный?
  • Взял займ под залог птс, не платил 8 мес. Какие последствия и что делать?
  • Хочу взять займ под залог ПТС, есть какие-то подводные камни? Чего опасаться?
  • Дал займ под залог птс и договор купли продажи. Чего мне стоит опасаться?
  • Займ под залог
  • Договор займа под залог
  • Договор под залог птс
  • Займ под залог недвижимости
  • Договор займа под залог квартиры

1.1. Оплатить просроченные платежи.

1.2. Мурат!
Для точного ответа на Ваш вопрос необходимо прежде всего изучить условия Вашего договора.

2. Хотел взять займ под залог птс, говорят нужно оформить дкп, для чего?

2.1. Потому что это – мошенники, которые за бесценок хотят забрать Вашу машину.
Не смейте такой договор заключать!

2.2. Не советую подписывать данный договор. Вы лишитесь автомобиля. Если Вам предоставляют займ под залог машины, то нужно оформлять договор залога. Если подписать договор КП, то потом Вы не сможете доказать, что не продавали автомобиль.

3. Суд по договору займа под залог ПТС мировой или федеральный?

3.1. Зависит от цены иска (долг + проценты). Если до 50 000 рублей включительно – мировой судья по месту жительства ответчика. Если свыше 50 000 рублей – районный суд по месту жительства ответчика. Такие дела.

4. Взял займ под залог птс, не платил 8 мес. Какие последствия и что делать?

4.1. Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Будет суд и арест счетов.

4.2. Конечно займодавец может обратиться в суд с исковым заявлением об обращении ареста на ваш автомобиль и скорее всего суд его требования удовлетворит.

5. Хочу взять займ под залог ПТС, есть какие-то подводные камни? Чего опасаться?

5.1. Наверняка. Вы можете обратиться с Заявлением (2 экземпляра) в банк, главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх. № и подпись, если откажутся принимать, то можно направить Заявление заказным письмом с уведомлением и описью.

5.2. Нужно смотреть условия договоров, которые Вы заключаете, читать внимательно все пункты. Если машину в залог оставляете, то нужно знать, что в случае невыплаты займа ее могут забрать у Вас. Удачи Вам и всего хорошего!

5.3. Хочу взять займ под залог ПТС, есть какие-то подводные камни? Чего опасаться?

Здравствуйте! Не сможете распоряжаться автомобилем (продать его, подарить и т.п.), пока не выплатите кредит и есть возможность лишиться авто, если не сможете платить.

5.4. Выберите достойную кредитную организацию по форуму и отзывам и заключайте с ней кредитный договор. Удачи. Спасибо за обращение.

6. Дал займ под залог птс и договор купли продажи. Чего мне стоит опасаться?

6.1. могут получить дубликат ПТС

6.2. Не возврата займа.
Если авто осталось у заемщика, ему ничего не мешает сделать дубликат ПТС и продать авто.
Людям нужно доверять, но могут и обмануть.

7. Какие риски займа залога под ПТС.

7.1. Можно сделать дубликат ПТС

8. Брал займ под залог птс! Есть просрочка! Что делать.

8.1. ОБратитесь в ГАИ, сделайте дубликат

8.2. Если Вы вносили платежи – то самое лучшее получить дубликат и продать, т.к. авто все равно заберут и нанимать юриста, чтобы в Суде снизить их все астрономические штрафы и неустойки 🙂

9. Я хочу дать займ человеку под залог птс авто. Что мне делать если он не вернет займ?

9.1. В судебном порядке обратить взыскание на залоговое имущество.

10. Хочу взять займ под залог ПТС, какие могут быть последствия?

10.1. Изъятие заложенного имущества в случае неуплаты.

10.2. если сможете выплатить то берите,однако вы переплачиваете и значительно, в случае неоплаты машину могут подвергнуть изъятию и продаже, по решению суда,уже есть преценденты, сейчас пишу апелляцию по такому делу

11.1. Приветствую Вас.
Можете давать деньги в долг под залог автомобиля.
Но нужно все правильно оформлять!

12.1. Могут конечно, если сумма долга превышает стоимость заложенного автомобиля.

13.1. Нужно изучить условия Вашего договора займа под залог ТС с МФК “Кармани”.

13.2. Если это прописано в договоре займа, то могут.

13.3. У них есть пункт в договоре, меня пугали после 26 дней недоплаты по пладежу.

14.1. Договор залога у вас в письменном виде заключен? Либо просто отдали ПТС?

15.1. У нас птс не является залоговым имуществом. Лизинговая каркадэ. Но имейте ввиду при просрочке 2 и более месяцев служба безопастности в соответствии с фз о лизинге машину могут изьять нужно договариваться о кредитных акникулах.

16.1. Можете, но смысла в частичной оплате, нет.

17.1. Иван. Если в договоре займа не указан предмет залога, то Ваш автомобиль не находится в залоге. Можете восстановить ПТС и продать автомобиль.

18.1. Просто так забрать не смогут.
В соответствии с ч. 1. ст. 334 ГК РФ, В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

19.1. Нет, не смогут наложить арест на данный автомобиль.

19.2. Если по кредитному договору или займу, автомобиль является залогом в обеспечения долга, тогда банк может через суд обратить взыскание на автомобиль. Судебный пристав по решению суда выставил автомобиль на торги.

20.1. Они её уже забрали, так как вы «оформили купли-продажу», т.е. они купили Ваш автомобиль, а именно приобрели в собственность. Причем тут займ? Вы займ не могли взять под залог авто, так как вы авто продали по договору купли-продажи. Это разные вещи. Даже если вы займ вернете они могут не отдавать Вам авто.
Похоже Вас обманули.

21.1. Ольга!
Подавайте заявление в Полицию. Пока ваша машина не ушла.

22.1. Займ выдают под залог авто, а не ПТС. Если авто не обременено и не в реестре залоговых авто (не в залоге у банка), то проблем быть не должно. Значит не все в порядке с автомобилем.

С Уважением, адвокат в г. Волгограде – Степанов Вадим Игоревич.

23.1. Для получения займа под залог Авто, совсем не обязательно информировать кредитора о неисправности машины.

24.1. Ну если данное имущество является предметом залога, то конечно же могут.

24.2. Договор займа с обеспечением залогом заключается на основании соответствующего договора, а не доверенности.
Для правового анализа ситуации, а также рассмотрения вариантов её решения необходима более детальная информация.

25.1. Конечно возможно.
Прочитайте договор займа и договор залога, там все подробно написано.

Желаю Вам удачи и всех благ!

26.1. во-первых вы можете попробовать переоценить автомобиль, назначив судебную экспертизу, также можно посмотреть документы, посмотреть, может неустойку и пени оспорить можно.

27.1. В суде. Можно будет сумму вам уменьшить, до решения суда вам не стоит ничего им выплачивать, если они не по договору взыскивают.

27.2. Залог имущества предполагает обращение на него взыскания.
Рассмотрение возможных вариантов разрешения данного вопроса по существу невозможно без изучения всех деталей.

28.1. Надо смотреть договор займа, что там прописано, какие проценты, что касается Машины, то могут Ее забрать чтобы реализовать для выплаты долга.

28.2. Условия договора займа являются договорными. Размер процентов за пользование денежными средствами устанавливается условиями данного договора.
Для рассмотрения вариантов разрешения данного вопроса обратитесь к юристу индивидуально, необходимо ознакомление с документальным оформлением сделки.

29.1. вам не стоит беспокоиться. Если не можете платить то не платите. Пусть подают в суд, а в суде вы заявите о снижении всех процентов по ст.333 ГК РФ уменьшение неустойки, а потом просите рассрочку решения суда.

30.1. Снизить долг не получится даже через суд. Машину могут арестовать в рамках исполнительного производства. Желаю вам удачи в решении вашего вопроса.

Как получить займ под залог ПТС, чтобы не остаться без автомобиля

Займ под залог автомобиля – одно из самых популярных направлений кредитования. У ломбардов есть два значительных преимущества по сравнению с займами в банках: простота оформления и скорость получения денег. Система проста: вам нужно приехать в ломбард, имея на руках всего три документа – паспорт, ПТС и СТС автомобиля, пройти процедуру оценки автомобиля и, если вас устраивают условия кредитования и процентная ставка, подписать договор займа. Однако и в сфере ломбардов имеются подводные камни. Нередко можно встретить истории о клиентах, которые, решив, что оформляют безопасный автозалог, не смогли забрать свое ТС после выплаты долга – или же разорились, пытаясь выплатить долг с накрученными процентами. Как же тогда получить деньги быстро и просто – и как не остаться без автомобиля при залоге?

Многие рассказывают о прелестях таких организации, но немногие упоминают опасности автоломбардов. Прежде всего стоит знать, как проходит правильная сделка при залоге авто. Прежде, чем ехать в автоломбард, попробуйте сами подсчитать примерную сумму, которую вы можете получить. Как правило автоломбарды сравнивают стоимость идентичных моделей на рынке б/у транспортных средств: например, если ваш автомобиль, стоит 2,5 млн рублей на первичном рынке, то с рук его можно купить по цене от 1,7 млн до 2 млн рублей. Оценщик ломбарда берет нижнюю границу и высчитывает из нее процент, который ломбард может выдать в займ клиенту – как правило он не превышает 70-80%. Если ваше авто на б/у рынке стоит 1,7 млн рублей и ломбард предлагает вам 80% от этой суммы, получите вы примерно 1,3 млн рублей. При этом стоит также учесть, что оценщик в первую очередь будет искать различные повреждения и неисправности, которые снизят эту сумму, и улучшения и дополнительное оборудование, которое позволит ее повысить. Важно помнить, что первый признак того, что вы нашли безопасный автозайм – присутствие заемщика на площадке во время осмотра. Таким образом вы сможете все проконтролировать и не допустить, например, намеренного повреждения авто недобросовестным оценщиком. Также убедитесь, что в протокол осмотра были внесены показания спидометра – так вы обезопасите свою машину от эксплуатирования в период пользования займом.

Поиск информации о надежном автоломбарде на Выберу.ру

Прежде чем воспользоваться услугой автозайма, поищите информацию о ломбарде в интернете. У добросовестного, уважающего себя ломбарда обязательно должна быть страница в интернете с условиями кредитов, различными программами и отзывами клиентов. Также стоит посмотреть отзывы на сторонних ресурсах – в форумах и социальных сетях, так как реальность такова, что работники таких организаций иногда платят за оставленные на странице комментарии. Обязательно попросите сотрудников автоломбарда показать лицензию, чтобы вы могли убедиться в легальности действий организации. Демонстрация автостоянки, на которой будет содержаться находящийся в залоге автомобиль, также не будет лишней – обратите внимание на наличие охраны, камер видеонаблюдения и сигнализации. В идеале имущество, передаваемое на хранение страхуется от кражи, угона и других незаконных действий. Также стоит отметить, что кроме регистрации уже имеющегося пробега, автоломбард должен предоставить документ, в котором заявляет об ответственности за техническое состояние автомобиля. Проверьте, принимает ли фирма краденые или битые – неликвидные, – автомобили. Такому месту доверять не стоит. Кроме того, хорошие ломбарды предлагают только фиксированные ставки, а плавающие – только недобросовестные организации, не имеющие ничего общего с понятием «безопасный автозайм».

Договор залога при оформлении займа под ПТС

Обратите внимание на то, как оформляется ссуда – происходить это должно только по договору залога. Бывает так, что ломбарды предлагают оформить справку-счет и обещают вернуть автомобиль после выплаты долга, однако на деле заложенные по такому документы автомобили оказываются проданы уже в течение следующих нескольких дней. Не стоит доверять и генеральной доверенности, так как она позволяет снять автомобиль с учета. Удивительно низкие процентные ставки как правило признак недобросовестного ломбарда: в то время, как заемщику обещают минимальные ставки, он переплачивает по скрытым платежам и комиссиям, и в итоге стоимость кредита намного превышает изначально заявленную.

Существует другая опция – займ под залог ПТС. Такая услуга позволяет вам заложить паспорт транспортного средства в ломбард и получить за него сумму, как правило, не превышающую 70% от его стоимости, и при этом продолжать пользоваться машиной, выплачивая кредит. Это обезопасит вас от возможности эксплуатации авто сотрудниками ломбарда. Автоломбард, настаивающий на хранении автомобиля на стоянке, не заслуживает доверия – вашим автомобилем могут не только воспользоваться, но и перепродать его или снять запчасти.

Запомните, что автоломбард имеет право продать автомобиль только в том случае, если заемщик не смог выполнить долговые обязательства. И перед этим сотрудники организации обязательно попробуют связаться с владельцем ТС и предложат ему другие выходы из ситуации – пролонгацию договора, кредитные каникулы или, например, перезалог автомобиля в другой ломбард под более низкий процент. Некоторые ломбарды предлагают клиентам продать автомобиль, самостоятельно подыскав покупателя – ломбард лишь помогает при оформлении сделки и забирает только ту часть выручки с продажи, которая покроет невыплаченный заемщиком долг, а оставшиеся деньги остаются у владельца ТС.

Паспорт транспортного средства как залог для займа

Получение банковского кредита занимает много времени и сил. Но при этом никто не гарантирует, что по заявке будет принято положительное решение. Российские банки предъявляют к своим клиентам довольно жесткие требования. Поэтому уровень согласования заявок не превышает 20-30%.

Оптимальный вариант – обращение в МФО

В отличие от банков микрофинансовые организации намного лояльнее относятся к своим потенциальным клиентам. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, с учетом финансового состояния заемщика и его кредитной истории.

Микрофинансовые организации предоставляют не только краткосрочные кредиты на небольшие суммы.

Владельцы автомобилей могут оформить займ под залог ПТС на выгодных условиях.

Данная программа имеет существенные преимущества:

  • автомобиль остается в пользовании клиента, его не оставляют в залог;
  • максимальный кредитный лимит составляет 60-70% от стоимости транспортного средства;
  • при рассмотрении заявки не учитываются доходы заемщика и его кредитная история;
  • заемщику не нужно тратить денежные средства на экспертную оценку транспортного средства. Автомобиль оценивают сотрудники микрофинансовой компании самостоятельно.

На получение займа клиент потратит всего несколько часов. Взять деньги в долг можно в день подачи заявки.

Как оформить займ?

Процедура получения данного кредита очень проста и не отнимет много времени. В первую очередь необходимо изучить несколько предложений от ведущих компаний и выбрать самое выгодное предложение.

Далее – посетить офис учреждения и предоставить пакет документов (паспорт, оригинал ПТС, водительское удостоверение). После того, как эксперт определит стоимость транспортного средства, подписать кредитную документацию.

На завершающем этапе сделки клиент передает оригинал ПТС в залог кредитору и получает наличные в кассе учреждения. Получая займ под ПТС, клиент оставляет за собой право пользования автомобилем. Как только долг будет погашен в полном объеме, клиент получит назад оставленный в залог ПТС.

Каким требованиям должен соответствовать автомобиль?

Взять деньги в долг под залог ПТС можно только в том случае, если автомобиль соответствует следующим требованиям:

  • находится в исправном состоянии;
  • возраст отечественных автомобилей не более 7-10 лет;
  • автомобиль был ввезен на территорию России официальным дилером;
  • транспортное средства принадлежит своему владельцу на законных основаниях.

Кредит будет выдан только при том условии, что у заемщика есть оригинал ПТС, а не его дубликат.

Какие риски имеет кредит под ПТС авто?

Данная сделка имеет свои недостатки, как для клиента, так и для кредитора. Чем больше риски для микрофинансовой компании, тем ниже кредитный лимит будет согласован и установлена более высокая процентная ставка.

Оформляя кредит под залог ПТС, заемщик может столкнуться со следующими рисками:

  1. При выдаче займа оценку автомобиля выполняют сотрудники микрофинансовой организации. Они действуют в интересах своего работодателя, поэтому и занижают стоимость автомобиля. Соответственно клиент получает кредит на небольшую сумму.
  2. Несмотря на предоставленные гарантии, стоимость выданного займа под залог ПТС довольно высокая. Переплата превышает 100%.
  3. Оформление займа связано с определенными затратами для клиента. Так как автомобиль остается в его пользовании, то кредитор обязывает его оплачивать полис КАСКО. А его стоимость составляет 3-7% от стоимости транспортного средства.

Но и микрофинансовая организация, выдавая кредит, несет определенные риски. Если автомобиль будет угнан или уничтожен, заем будет погашаться за счет страхового возмещения. В том случае, если данной суммы недостаточно, то компания понесет убытки.

Очень важно тщательно проверять документы на юридическую чистоту. Нужно убедиться в том, что автомобиль не краденный и принадлежит своему владельцу на законных основаниях.

Лучшие предложения займов под залог ПТС от микрофинансовых организаций

Кредит под залог ПТС оформляют не только микрофинансовые организации, а и автоломбарды. Но в последние не стоит обращаться, так как они предлагают кабальные условия обслуживания и обязывают заемщика оплачивать дорогущие страховые полисы.

Рассмотрим на каких условиях выдают займы под залог ПТС российские МФО.

Название МФО Максимальная сумма, рублей Срок выплаты, месяцев Процентная ставка
Грин Финанс 10 млн 12-60 3,6% в месяц
CarMoney 1 млн 12 7,25% в месяц
Национальный кредит 3 млн 24 3,6% в месяц
КарФинанс 500 тыс. 90 дней 4,5% в месяц
Автозайм 50 тыс. 52 недели 0,5% в день

В таблице представлены пять займов под залог ПТС. По сравнению с обычными микрокредитами, переплата по ним в несколько раз меньше. Также продлен и срок выплаты долга.

Займ под залог ПТС в компании «Национальный кредит»

Данное учреждение предлагает одни из самых лучших условий на рынке. Максимальный кредитный лимит составляет 3 млн рублей, но не более 70% от оценочной стоимости автомобиля.

Договор заключается на срок от 3 до 24 месяцев. Кредит выдается только при условии, что стоимость транспортного средства составляет не менее 50 тысяч рублей.

Воспользоваться данной программой могут только российские граждане, которым исполнилось 18 лет. Для оформление кредита необходимо предоставить следующие документы: паспорт, оригинал ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства.

Процесс оформления займа включает следующие этапы:

  1. Заполнение анкеты на сайте учреждения.
  2. Рассмотрение заявки – решение принимается в течение 30 минут.
  3. Клиенту необходимо лично обратиться в ближайший офис компании и показать автомобиль экспертам.
  4. Подписать все документы и получить наличные в кассе учреждения. При необходимости денежные средства могут быть перечислены на карту или счет заемщика.

Таким образом, заем в «Национальном кредите» можно получить в течение одного дня. Такие оперативные сроки не предложат ни в одном российском банке.

Программа компании «КарФинанс»

В данном учреждении максимальный кредитный лимит составляет 50% от стоимости транспортного средства. Процентная ставка фиксированная и составляет 4,5% в месяц. Договор заключается на 30, 60 или 90 дней.

Для получения кредита клиент должен подать заявку на сайте учреждения. Также в режиме онлайн можно выполнить и предварительную оценку автомобиля. Если по заявке принято положительное решение, то клиенту необходимо обратиться в офис компании.

На заключение сделки потребуется всего 15 минут. Пакет документов включает только паспорт заемщика, ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства.

Полезные советы заемщикам

Очень многие заемщики легкомысленно относятся к своим долговым обязательствам. Они своевременно не погашают заем и в результате попадают в глубокую долговую яму. Если вовремя не реструктуризировать долг и не возобновить выплаты, то кредитор вынужден будет изъять автомобиль и продать его.

Конфискация залога – это вполне реальная ситуация. У микрофинансовой организации есть все законные основания для продажи имущества, если клиент не выполняет взятые на себя обязательства.

Если вы получили заем под залог ПТС, то старайтесь не просто своевременно погашать задолженность, а приложите максимум усилий, чтобы вернуть кредит досрочно. В таком случае вы значительно сократите переплату, так как проценты будете оплачивать только за фактический срок пользования займом.

Таким образом, данная кредитная программа имеет существенные преимущества. У клиента есть отличная возможность получить большую сумму денег на длительный срок. При этом он продолжает пользоваться своим автомобилем без каких-либо ограничений.

Если не допускать возникновения просрочек и своевременно вносить платежи, то переплата по кредиту будет вполне приемлемой.

Читать еще:  Могу ли я отказаться от наблюдения в стационаре?
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector