Не оплаченные каникулы
Dolgovnet34.ru

Юридический портал

Не оплаченные каникулы

Не оплаченные каникулы

Человек работает в больнице официально,день ночь 48 по графику.Его и весь персонал больницы отправляют на каникулы до 12 января без компенсации.Правомерно ли действие руководства больницы?

Ответы юристов ( 1 )

В соответствии со ст. 128 Трудового кодекса РФ ( ТК РФ) по семейным
обстоятельствам и другим уважительным причинам работнику по его письменному
заявлению может быть предоставлен отпуск без сохранения заработной платы,
продолжительность которого определяется по соглашению между работником и
работодателем.

Таким образом, трудовым
законодательством допускается предоставление отпуска работнику без сохранения
заработной платы при соблюдении следующих условий:

— это должно быть инициировано
работником и на основании его личного письменного заявления;

— предоставление такого отпуска
обусловлено возникновением соответствующих семейных обстоятельств и других
уважительных причин, которые имеют место в жизни работника.

Трудовое законодательство не предусматривает никаких иных отпусков без
сохранения заработной платы, которые предоставляются не по инициативе
работника, а по инициативе работодателя в связи с возникшей производственной
необходимостью. Направление работников в такой отпуск является нарушением
трудового законодательства.

Работодатель не вправе
инициировать направление сотрудника в отпуск без сохранения заработной платы.
Более того, проявление такой инициативы противоречит основным принципам
трудового законодательства (ст. 2, 21 ТК РФ). Работодатель в силу статьи 22
Трудового кодекса обязан обеспечивать сотрудников работой, предусмотренной
трудовым договором, а также выплачивать в полном размере причитающуюся
заработную плату в установленные сроки. Если работники напишут заявления с
просьбой о предоставлении отпуска, фактически инициированного работодателем, то
они, по сути, способствуют нарушению своих трудовых прав. Указанное соглашение
обычно оформляется письменным заявлением работника, на которое руководителем
организации накладывается соответствующая разрешительная резолюция, после чего
издается приказ (распоряжение) о предоставлении отпуска без сохранения
заработной платы.

В отсутствие вашего письменного
заявления работодатель не может отправить сотрудника в неоплачиваемый отпуск
без сохранения заработной платы, поэтому работнику не следует писать данное
заявление по требованию начальства. Давлению со стороны работодателя лучше
всего противостоять сплоченным коллективом, не поддаваясь на уговоры и
требования руководителя во избежание нарушения своих прав.

Если объем работ существенно
снизился или упали до нулевых показателей, в данном случае вместо
добровольно-принудительного отпуска без сохранения зарплаты работодатель обязан
ввести режим простоя.
По вопросу, введения режима простоя предприятия, работнику необходимо знать,
что в силу ст.ст. 21, 22 ТК РФ и условий заключенного трудового договора
работодатель обязан предоставлять вам работу и создать условия для надлежащего
ее выполнения.

В соответствии со ст. 72.2 ТК РФ временная приостановка работы по причинам
экономического, технологического, технического или организационного характера
является простоем.

Согласно ст. 157 ТК РФ время простоя по вине работодателя оплачивается в
размере не менее двух третей средней заработной платы работника. Не
оплачивается только время простоя по вине работника.

Время простоя по причинам, не зависящим от работодателя и работника,
оплачивается в размере не менее двух третей тарифной ставки, оклада
(должностного оклада), рассчитанных пропорционально времени простоя.

Таким образом, организация не имеет
права по собственной инициативе отправлять работников в отпуска без сохранения
заработной платы. Время, когда работники по причинам экономического,
технологического, технического или организационного характера не могут
выполнять свою работу, является временем простоя. Время простоя работодатель
обязан оплатить работнику в размере, не меньшем, чем установлено ст. 157 ТК РФ.

Кредитные каникулы: когда нечем погашать долг

Не всегда кредитным должникам удается вовремя вносить платежи – финансовые проблемы часто мешают своевременному погашению. А снижение дохода до минимальной отметки приводит к тому, что заемщики не могут выполнять свои обязательства. В свою очередь, просрочки приводят к штрафам и более серьезным проблемам, вплоть до взыскания долга. Чтобы избежать негативной реакции банка, следует оформлять кредитные каникулы. Кому и как предоставляется такая услуга?

Если нечем платить кредит

Что на странице

Когда доход становится очень низким или полностью теряется источник ежемесячной прибыли, то следует сообщить о возникшей ситуации кредитору. Если банк узнает, что у клиента нет достаточной суммы на следующий платеж, то он, как правило, дает ему возможность некоторое время не погашать долг. Но рассчитывать на лояльное отношение кредитной организации можно только в том случае, если вовремя рассказать о финансовых трудностях. Вовремя – значит до окончания срока внесения следующего платежа.

Если должник успевает обратиться в банк с целью сообщить о своем сложном финансовом положении, то он сохраняет:

• хорошие отношения с кредитором;
• положительную общую кредитную историю;
• собственные средства;
• имущество, которое обеспечивает возвратность долга.

Задержка платежа – это нарушение условий любого займа. Соответственно, когда взнос не производится в установленный срок, то банк начисляет штраф. Поэтому расходы должника в случае просрочки всегда увеличиваются. Но у заемщика нет денег на платеж по кредиту, а тем более на погашение штрафов.

Кроме того, к клиентам, которые готовы решать проблему, банки относятся более лояльно. Обращение к кредитору до образования задолженности позволяет достаточно быстро получить отсрочку, причем на хороших условиях.

Кредитные каникулы: основные условия

Так называемый отпуск доступен клиентам с финансовыми проблемами определенной сложности. Банки дают возможность временно не погашать долг заемщикам, платежеспособность которых:

• снизилась очень сильно;
• упала до нулевой отметки.

Решение о том, предоставлять отпуск или нет, банк принимает, учитывая причину негативного изменения кредитоспособности должника. Для получения услуги клиент должен доказать, что у него нет денег на выплату займа по действующему графику.

Кредитные организации соглашаются отпустить должника на каникулы, если он теряет доход из-за внезапного увольнения. Заемщик, которому резко сократили зарплату, тоже может рассчитывать на отсрочку. Если финансовые возможности клиента упали по причине нетрудоспособности, то банки тоже соглашаются на кредитные каникулы.

Воспользоваться услугой заемщик может несколько раз в течение действия одного договора. Количество перерывов зависит от принципов работы кредитной организации. При этом многие банки предоставляют услугу 2-3 раза. Часть кредиторов оформляют отсрочки бесплатно, а часть – берут определенную плату за услугу.

Сроки перерыва

Банки устанавливают срок каникул в зависимости от того, по какой причине заемщику нечем платить кредит. Если финансовые проблемы требуют большого количества времени для полного разрешения, то предоставляется длительный отпуск – до 12 месяцев. Когда заемщик в состоянии быстро повысить платежеспособность, то он уходит в отпуск на 8-12 недель. Средний срок отсрочки, в свою очередь, длится 5-6 месяцев.

Должник делают полный или частичный перерыв. Они отличаются тем, что либо:

• платеж вносится в уменьшенном размере;
• полностью приостанавливается ежемесячное погашение.

В рамках неполных каникул банки снижают ставку, а также прекращают начислять проценты. Заемщик каждый месяц вносит деньги, но только в счет погашения основной части кредита.

Если отпуск предоставляется в полной форме, то должник ничего не отдает кредитору. Такая услуга доступна заемщикам, которые не в состоянии погашать даже проценты по сниженной ставке. При сохранении небольшого, но стабильного дохода, должнику предоставляется, как правило, только частичная отсрочка.

Как воспользоваться услугой

Чтобы без проблем оформить кредитные каникулы, нужно в первую очередь вовремя обратиться за помощью в банк. Своевременное оповещение кредитора снижает риск отказа в перерыве. Обращение должно сопровождаться:

• рассказом о причинах уменьшения финансовой устойчивости или потери дохода;
• подачей заявления и подтверждающих документов.

В заявке указывается следующее:

• ФИО;
• номер кредитного договора;
• дата последнего погашения;
• причины некредитоспособности;
• сумма текущего дохода.

Документы составляются до подачи заявки, а их количество зависит от того, почему доход потерян или снизился. В качестве доказательств должник может показать сотруднику кредитного отдела справку о том, что он является безработным. Заемщики, которым нечем платить кредит из-за болезни, прикладывают к заявке медицинскую справку.

Если банк соглашается предоставить отпуск, то он согласовывает с клиентом условия его оформления, а также срок действия. Плату за услугу кредитные организации берут, как правило, после того, как заемщик снова становится платежеспособным.

Советы по оформлению каникул

1. Для снижения риска отказа банка в отпуске, рекомендуется вместе с документами предоставить план решения финансовых проблем. В нем следует указать эффективные, а главное – реальные способы повышения кредитоспособности. Банки принимают во внимание, что клиент уже готов к поиску дополнительного или основного источника дохода.

2. Кредитные каникулы часто оформляются только при условии, что все задолженности погашены. Кроме того, некоторые банки берут плату, не дожидаясь, когда должник восстановит прежнюю платежеспособность. Поэтому важно финансово подготовиться к получению услуги. Если собственных денег нет, то можно воспользоваться другими кредитными продуктами.

3. Даже самая длительная отсрочка решает проблемы только с кредитором, причем временно. Сам по себе отпуск не повышает финансовые возможности. Оформляя услугу, нужно помнить о том, что перерыв дается для поиска новой или еще одной работы. И решение этой главной задачи следует начитать одновременно с подачей заявки на каникулы.

Ипотечные каникулы: подводные камни и почему все не так просто как кажется на первый взгляд…

Есть мнение (причем вполне обоснованное), что в России большинство законов принимаются не совсем в интересах граждан. Повышение НДС, суверенный интернет, критика власти и вот это все. Но иногда проходят весьма здравые инициативы, некоторые из которых доживают до стадии принятия в виде закона. Одна из подобных – закон об ипотечных каникулах, который некоторое время назад был предложен в качестве инициативы президентом РФ Владимиром Путиным, а уже 31 июля 2019 года вступает в законную силу. Давайте разберемся какие там есть подводные камни (а они есть. ), кто может уйти на “ипотечные каникулы” и как это можно сделать.

Содержание:

Что такое ипотечные каникулы и кто имеет на это право?

Настоящее название закона об ипотечных каникулах очень длинное, сложнозапоминаемое и сложнопроизносимое:

Федеральный закон от 1 мая 2019 г. N 76-ФЗ “О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком – физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика”

Звучит страшно, но еще страшнее было бы, если бы порядок его использования был бы настолько же сложным, сколь название. Слава Богу, что на деле все далеко не так плохо, как обычно, но ложечку дегтя в него заложить не забыли. Впрочем, об этом позже. Давайте сначала разберемся в общих вопросах. Если читать сам закон, то можно сломать мозг, поэтому мы постарались разобрать его для вас в наиболее доступном и понятном формате (за это обязательно подпишитесь на нас в социальных сетях).

Читать еще:  Могут ли наложить арест на данное имущество?

Что еще за ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы – это льготный период, предоставляемый банком-кредитором для заемщика, который попал в сложную жизненную ситуацию. Данный льготный период позволяет в течение определенного срока либо вообще не платить ипотечные платежи, либо платить их меньшими суммами, чем это было изначально прописано в договоре.

Кто может рассчитывать на получение ипотечных каникул?

А вы думали, что можно будет взять в ипотеку 10 квартир, сдать их узбекам и уехать жить на Мальдивы, откуда попросить банк некоторое время не надоедать вам своими финансовыми вопросами? Конечно же нет…

Данная инициатива изначально была разработана с оглядкой на текущее положение дел в стране. Все-таки чиновники федерального уровня (и сам президент) иногда выезжают из Москвы и понимают, что с благосостоянием у населения сейчас явно не все так хорошо. Закредитованность населения растет, финансовая нагрузка тоже, а доходы не всегда растут должными темпами (а у кого-то и вовсе не растут). Некоторые люди вообще за кредиты могут сесть в тюрьму (в худшем случае), а в лучшем иметь совсем не приятные разговоры с коллекторами.

Ипотечных же кредитов в России реально много, а условия не всегда являются комфортными и простыми. Из-за этого появляются задолженности и просрочки по платежам. Смотрите сами:

Закон об ипотечных каникулах направлен на то, чтобы защитить порядочных граждан, имеющих временные трудности с выплатами по ипотеке, от весьма негативного воздействия беспощадной бюрократической банковской системы взыскания задолженностей.

Условия же предоставления ипотечных каникул выглядят вот так:

  • Жилье у заемщика, желающего воспользоваться льготным периодом оплаты платежей по ипотеке, должно быть единственным;
  • Размер ипотечного кредита должен быть лимитированным (на данный момент до 15 000 000 рублей, но чуть позже будут введены региональные лимиты);
  • Условия кредитного договора не должны были меняться в вашу пользу по вашему требованию (рефинансирование кредита не считается, ибо это уже новый кредит под новый процент);
  • Заемщик должен находится в сложной жизненной ситуации.

Для того, чтобы воспользоваться ипотечными каникулами, заемщику нужно соответствовать всем четырем пунктам!

Что еще за сложная жизненная ситуация?

Мало того, что ипотека – это уже сложная жизненная ситуация для большинства российских семей, так еще и могут возникнуть различные трудности.

По рассматриваемому закону сложной жизненной ситуацией можно считать любой из следующих пунктов:

  • Регистрация в качестве безработного;
  • Утеря трудоспособности в виду инвалидности 1 или 2 группы;
  • Утеря трудоспособности на период более 2 месяцев;
  • Падение среднемесячного дохода за последние 2 месяца на 30% и выше по сравнению с прошлым годом при условии, что ипотечный платеж составляет более 50% от величины нового дохода;
  • Увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (дети или инвалиды 1 и 2 группы) при условии падения доходов на 20% и более, но только в том случае, если ипотечные выплаты превышают 40% от нового ежемесячного дохода.

Попадание в тяжелую жизненную ситуацию придется доказывать документально, на слово вам никто не поверит. Благо, что любой документ, подтверждающий те или иные факты, получить несложно: справка о регистрации в качестве безработного, документы об установлении инвалидности, листок о нетрудоспособности, а так же справки о доходах.

Так же нужно будет доказать основания для правомерности предоставления ипотечных каникул. Справка о том, что жилье является единственным, получается в МФЦ, либо на сайте Росреестра (кстати, платная). Если у вас есть дача, то в предоставлении ипотечных каникул могут и отказать (если она оформлена как жилое помещение для круглогодичного проживания, то банк может предложить пожить именно в ней. Правильно, зачем вам еще квартира-то?). Остальные же документы должны быть в банке.

Платить или не платить в льготный период? Если платить то сколько?

Вообще платить меньше или не платить вообще решает заемщик. Если вы хотите платить меньше, то нужно уведомить банк о той сумме, которую он будет с вас сдаивать на период ипотечных каникул. Однако в законе не прописано имеет ли возможность банк отказаться.

Каковы сроки ипотечных каникул?

До полугода. А вот начаться они могут не ранее чем через 2 месяца после обращения в банк. Если в вашем обращении срок не указывается, то они автоматически будут иметь срок в 6 месяцев.

Куда денутся недополученные банком деньги?

Никуда. Банк останется при своих деньгах, а вы без этих самых денег. По окончании льготного периода вы платите банку те выплаты, о которых вы договаривались при заключении договора, задолженности же по льготному периоду вы гасите после того, как выполните все платежи по стандартному график платежей. Банки уверяют, что никаких дополнительных переплат при использовании ипотечных каникул не будет, ибо все “недостачи” будут заморожены. По сути просто увеличивается срок ипотеки.

Как воспользоваться ипотечными каникулами на примере Сбербанка

Допустим, вы хотите взять ипотечные каникулы у Сбербанка. Для начала вам нужно соответствовать всем тем условиям, о которых мы писали выше. И желательно уже собрать все необходимые документы, подтверждающие те или иные условия и основания.

Далее вы подаете в Сбербанк заявление на предоставление льготного периода по ипотеке. Банк обязан в течение 5 дней предоставить клиенту измененные условия, причем первоначально никаких документов может не потребоваться, а на их запрос у банка есть всего 2 дня с момента подачи заявки.

Далее составляется график платежей (на случай, если они просто уменьшаются), либо заемщик вообще ничего не платит (если он просил о полном отказе от платежей на данный период).

По окончании льготного периода заемщик обязан продолжить платить кредит по тому графику, который составлялся при заключении договора ипотечного кредитования.

В законе прописано, что банк обязан предоставить ипотечные каникулы один раз, но ничего не мешает заемщику попросить об этом еще раз в случае возникновения очередных трудностей. Правда если каникулы уже один раз были, то банк может отказаться.

Подводные камни закона об ипотечных каникулах

Ну куда же без них?

Во-первых, банки будут видеть, что вы брали ипотечные каникулы. По закону эти данные должны изыматься из истории кредитования, но банки все равно смогут это понять. Соответственно, это фактически показывает вас менее надежным заемщиком, хотя и номинально данная информация не должна ухудшить ваш рейтинг.

Во-вторых, скорее всего ипотечные каникулы станут триггером увеличения ставок по ипотечным кредитам. Увы, но банковский сектор – это прежде всего бизнес, а ипотечные каникулы – это определенные операционные расходы, которые должны за счет чего-то покрываться. Платить за это будут скорее всего заемщики, причем любых категорий.

В-третьих, согласно Росстату, средний срок поиска работы в РФ – это 7 с половиной месяцев. Срок ипотечных каникул – 6 месяцев. А если заемщик не справится с трудностями, то останется на “съедение” банку? Конечно же многие банки имеют возможность пролонгировать льготные периоды до 12 месяцев уже сейчас на тот случай, если банк уверен, что ситуация стабилизируется (банку проще, чтобы клиент хоть как-то обслуживал свой кредит в период каких-либо сложностей, чем судиться с ним).

Опять же есть программы реструктуризации ипотечного кредита.

Есть надежда, что закон будет работать как надо. По подсчетам законодателей уже сейчас примерно 130 000 граждан имеют право на получение налоговых каникул. Наиболее активный спрос на данную процедуру ожидается в Калмыкии, Тыве, Ингушетии и в Крыму.

Ипотечные каникулы – условия закона вступившего с 01.08.2019 года

Ипотечные каникулы – это закон № 76-ФЗ, вступивший в действие с 1 августа 2019 года, который дает заемщикам право требовать от банка льготный период. В этот период (максимум 6 месяцев) гражданин имеет право не платить ипотеку в том случае, если подходит под требования условий указанных в законе. Банк не может отказать и обязан выполнить ваше требование.

Пройти тест на получение ипотечных каникул:

Тест будет состоять из трех вопросов, положительный ответ даст гарантии тебе получить ипотечные каникулы с большой вероятностью. Существуют также нюансы, которые ты можешь упустить, поэтому задавай свои вопросы в комментариях.

Начни проходить тест по порядку:

В каких банках можно оформить данную программу

В любом. Не важно где вы оформили кредит. Сбербанк, ВТБ, Открытие, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Росбанк или ДОМ.РФ – все они находятся на территории Российской Федерации, поэтому должны выполнять закон страны на общих основаниях.

В каждом банке есть свои собственные программы, которые можно спутать с новым законом об ипотечных каникулах от 1 августа 2019. Они также помогают в различных трудных ситуациях у заемщика, но всегда они не выгодны и одобряются только на усмотрение самого банка!

Начисляются ли проценты во время каникул

По своему опыту и опыту моих читателей, проценты переносятся на конец выплат и это видно в новом графике платежей. Эти проценты за 6 месяцев прибавляются к сумме основного долга каждый день, если смотреть в Сбербанк онлайн например. При любом досрочном погашении ипотеки или рефинансировании вам придется заплатить за проценты, начисленные за срок ипотечных каникул. Подробнее можно почитать здесь.

Условия закона № 76-ФЗ об ипотечных каникулах 2019 года

Обязательные условия без которых оформление невозможно:

  1. Вы попали в трудную жизненную ситуацию и не можете выплачивать ипотеку.
  2. Стоимость ипотечного кредита не превышает 15 млн. рублей.
  3. Жилье (дом или квартира) взятое в кредит является единственным у всех заемщиков. Также не должно быть доли более или равной 18 кв.м. в другой квартире.
  4. Ранее вы не оформляли ипотечные каникулы (оформить можно только 1 раз!).

Другие условия закона – плюсы и минусы

Минусы:

  • Ипотечные каникулы можно оформить только один раз на один кредитный договор.
  • Программа действует только на ипотечные кредиты и для физических лиц.
  • Максимум 6 месяцев можно не платить по ипотеке (рекомендуем выбирать 6 месяцев с полной приостановкой платежей, если хотите начинать выплаты раньше – просто внесите ежемесячный платеж).
  • Вы не сможете воспользоваться кредитной картой в вашем банке на срок предоставления данной программы.
Читать еще:  Признание и регистрация права собственности на дачный участок

Плюсы:

  • В течение льготного периода вам не начисляются проценты сверх имеющихся в графике платежей.
  • Закон предоставляет право воспользоваться программой для всех заемщиков, независимо в каком году вы взяли кредит.
  • Банк не имеет право отказать вам в предоставлении ипотечных каникул, если выполнены все условия.
  • Кредитная история заемщика не портится, но делается отметка.

Как оформить ипотечные каникулы – план действий

Какие действия нужно предпринять для того, чтобы оформить ипотечные каникулы и сколько ждать:

  1. Прийти в банк там где вы получали ипотеку (в Сбербанке, например, в любом месте где выдают ипотеку) и написать заявление. Банк обязан предоставить заявление, которое нужно заполнить.
  2. Передать заполненное заявление и все необходимые документы (с паспортом!) соответственно вашей трудной жизненной ситуации.
  3. После принятия пакета документов банк обязан ответить в течение 5 дней. Банк может: отказать, дать согласие или попросить донести справки соответственно вашего случая.
  4. Если банк не ответил в течение 10 дней, ваши требования вступают в силу автоматически (так указано в законе).
  5. Если пришла SMS с положительным ответом, то новый график можете узнать онлайн на сайте или в офисе банка.

Какие документы нужны для оформления каникул

Закон об ипотечных каникулах вступивший в силу с 1 августа 2019 года требует от заявителей следующие документы:

  • Обязательный документ: паспорта всех заемщиков.
  • Обязательный документ: выписка из ЕГРН на всей территории РФ от всех заемщиков. Данная справка подтверждает отсутствие у человека другой жилой недвижимости или доли пригодной для проживания.
  • Обязательный документ: заполненное заявление титульным заемщиком (должно быть подписано всеми созаемщиками!).
  • Если вы безработный – нужна справка со службы занятости о постановке на учет.
  • Получили инвалидность 1 или 2 группы – нужна справка об инвалидности (если инвалидность получена после подписания ипотечного договора).
  • Когда вы находитесь на больничном более 2 месяцев – листок нетрудоспособности (больничный), а также можно справку нетрудоспособности в связи с материнством. Больничный должен быть действующим на момент подачи заявления!
  • При уменьшении заработной платы на 30% за 2 последних месяца и выплата по ипотеке составляет более 50% от вашего дохода – необходима справка 2-НДФЛ с места работы за предыдущий и последний год (два этих условиях должны обязательно соблюдаться вместе).
  • При уменьшении заработной платы на 20% за 2 последних месяца и выплата по ипотеке составляет больше 40% от вашего дохода – необходимо свидетельство о рождении или опеке ребенка (будет приниматься только после даты оформления ипотеки!) и справку 2-НДФЛ за предыдущий и последний год.

В какой срок банк даст ответ

Если в течении 10 дней ваш банк не дает никакой ответ, то каникулы наступают автоматически с той даты, которую вы указали в заявлении. Так написано в законе, в реальности же по отзывам людей все обстоит не так.

По закону, банку отводится 5 рабочих дней, на проверку поданных документов и ответ заявителю. При нехватке каких-либо документов, запрос в ваш адрес должен быть направлен в течении 2 дней. После отправки недостающих документов, дата подачи считается уже от этого дня и 5 дней нужно ждать заново.

Ответ от банка придет на телефон указанный в заявлении в виде СМС и на почту по адресу проживания. В случае нехватки документов или неправильном их заполнении, банк уведомит звонком на ваш телефонный номер.

Ипотечные каникулы одобрили – что дальше

После одобрения вы можете не платить ипотеку в течении 6 месяцев. В это время можете не беспокоиться ни о чем, кредитная история также не пострадает. Все не уплаченные платежи просто переносятся на конец ипотечного договора.

Посмотрите дату ближайшего платежа и подготовьтесь к ней. Ни в коем случае не вносите деньги заранее на счет, иначе кредитные каникулы закончатся автоматически.

Ипотечные каникулы в Сбербанке – личный пример одобрения

Опишу личный пример как я получил ипотечные каникулы в Сбербанке. В нашем кредитном договоре со Сбербанком на ипотеку указано два заемщика. Главный заемщик (титульный) – моя жена, я иду как созаемщик.

Жена находилась в декретном отпуске, а я ушел с работы.

Предприятие на котором работала жена было ликвидировано, поэтому она встала на биржу труда и после выдачи справки (7-10 дней), подали все документы в банк.

Я также подал в банк справку 2-НДФЛ (за последние два месяца дохода не было), а еще в офисе Сбербанка у нас сделали ксерокопии трудовых книжек (хотя в законе и не указаны эти документы).

После звонка по горячей линии Сбербанка я узнал, что можно отправить выписки из ЕГРН в электронном виде на специальную email почту Сбербанка. Тем самым вместо 3600 рублей за справки мы заплатили всего 1500 рублей (получали в МФЦ).

После подачи документов на 4 день пришло sms, в котором было подтверждение о предоставлении льготного периода на 6 месяцев. Зайдя в Сбербанк онлайн мы увидели измененный график платежей. Также можно прийти в отделение Сбербанка, где вы писали заявление, и получить новый график платежей.

Отказали в ипотечных каникулах – что делать

Как не банально это звучит, но при отказе нужно обращаться в суд, если вы конечно уверенны полностью в своей правоте и подходите под все условия данного закона. Можете написать письмо в ЦБ РФ и описать суть жалобы.

Также можете почитать отзывы тех, кому отказали. Ниже в комментариях опишите свою ситуацию – на каком основании отказ, все ли условия с вашей стороны соблюдены.

Небольшие выводы

Закон придуман для всех кто попал в трудную жизненную ситуацию и получил ипотечный кредит (не важно в каком году). Льготный период можно получить только полностью соответствуя всем пунктам указанным в законе 2019 года.

Банки неохотно приняли данный закон. Они не пойдут на уступки, если вы даже хоть немного не подходите по закону об ипотечных каникулах. В их интересах оформить вам реструктуризацию ипотеки по собственным продуктам. Все они будут невыгодны по причине переплаты по процентам.

Вопросы от читателей

1. Должен ли я прекратить ипотечные каникулы если зарплата увеличилась?

Нет, это только по вашему усмотрению.

2. Почему не дают ипотечные каникулы в декрете?

Дают в случае подтверждения трудной жизненной ситуации согласно закона об ипотечных каникулах.

3. Когда брали ипотеку детей не указали, можно ли сделать ипотечные каникулы сейчас?

Да, конечно, никаких препятствий нет.

4. Когда меняется график платежей после одобрения ипотечных каникул?

В ближайшую дату оплаты или как вы указали в заявлении.

5. После окончания ипотечных каникул в Сбербанке, нужно идти в отделение банка что-то переоформлять?

Нет, вы просто платите дальше согласно графику платежей.

6. Можно ли взять ипотечные каникулы до сдачи дома?

Да, это возможно, если подходите под условия закона.

Ипотечные каникулы при коронавирусе

В некоторых странах Европы ввели временные ипотечные каникулы из-за коронавируса, для ослабления напряженности (в Италии и Франции), ведь многие сейчас не выходят на работу и не покидают дом. В нашей стране активные граждане, а также некоторые банки написали письмо правительству РФ при карантине о возможности использования ипотечных каникул в связи с эпидемией коронавируса.

Ипотечные каникулы: что это такое и как их использовать

31 июля 2019 года в России заработает закон об ипотечных каникулах. Это еще одно поручение президента, за которыми мы следим. Новый закон поможет заемщикам, которые потеряли работу, заболели, родили детей или у них сильно снизился доход. Теперь эти люди могут полгода не платить кредит за квартиру или уменьшить платежи. При этом банк не имеет права им отказать: льготный период можно не просить, а требовать.

Когда каникулы закончатся, платить придется по обычному графику, а в конце кредита нужно внести все платежи, пропущенные во время льготного периода. То есть долг не списывается, по нему просто дают отсрочку.

Мы разобрали весь закон. Им уже можно пользоваться.

Главное об ипотечных каникулах

Если у вас сложности с платежами по кредиту за квартиру, есть шанс ничего не платить банку полгода. Условия такие:

  1. Каникулы можно использовать не по любым кредитам, а только по ипотеке на единственное жилье.
  2. По одному договору — только один льготный период.
  3. Максимальная сумма кредита — 15 млн рублей. Максимальный срок каникул — 6 месяцев, можно меньше.
  4. Ипотечные каникулы дадут тем, кто потерял работу или часть зарплаты, заболел на два месяца, получил инвалидность или должен обеспечивать больше иждивенцев. Подробные условия — в статье.
  5. Трудную ситуацию нужно подтвердить документами.
  6. Заемщик сам решает, не платить вообще или платить меньше.
  7. Чтобы использовать льготный период, нужно подать заявление. Если все условия соблюдаются, банк не имеет права отказать.
  8. Когда льготный период закончится, нужно платить по старому графику. После плановых платежей придется отдать те суммы, что не заплатили во время каникул.
  9. Если льготный период оформлен официально, то банк не потребует досрочного погашения, а квартиру не заберут в счет долга.
  10. Закон заработает 31 июля 2019 года.

Что такое ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы — это льготный период, в течение которого заемщик может не вносить ежемесячные платежи или снизить их. По этому закону банк не имеет права отказать заемщику , который обратился с заявлением на льготный период и подтвердил свое право не платить по кредиту.

Даже до этого закона любой заемщик, который потерял работу или заболел, мог прийти в банк и сказать: «Я потерял работу, пока не могу платить 20 тысяч рублей по кредиту, давайте договоримся о рассрочке или что я плачу только проценты. А когда устроюсь, все возмещу». И банк мог пойти ему навстречу без всяких дополнительных законов — и не только по ипотеке. Так работает реструктуризация. Но мог и не пойти, тогда даже в случае потери работы приходилось как-то выкручиваться.

А по новому закону ипотечник придет в банк и напишет заявление, что его уволили, он встал на учет как безработный и не может платить ипотеку. Банк даст ему ипотечные каникулы на полгода — все это время можно будет не вносить платежи по ипотечному кредиту. При этом права на отказ у банка нет. Это уже не реструктуризация на его усмотрение, а право заемщика по федеральному закону.

Читать еще:  Правомерно ли сотрудники полиции закрыли магазин?

Обращение заемщика по поводу ипотечных каникул в законе называется требованием. Вы можете требовать льготный период, а не просить о нем в надежде, что банк согласится. Заемщик просто ставит банк перед фактом.

Льготный период не освобождает от платежей и процентов, а дает отсрочку

Когда заемщик обращается за ипотечными каникулами, он может вообще ничего не платить по кредиту. Но вся сумма, что накапливается за это время, не сгорает и не прощается. Ее все равно нужно будет выплачивать. Когда каникулы закончатся, график будет таким же, как и до них, то есть он пойдет дальше по обычному плану.

А те платежи, что заемщик не вносил во время каникул, переносятся как бы в конец срока. Срок ипотеки просто продлевается на льготный период.

Каникулы только для ипотеки

Новый закон разрешает заемщикам получить льготный период и не вносить платежи по тем кредитам, что обеспечены недвижимостью. При этом ипотека должна быть для личных целей , а не для бизнеса. Если взять в ипотеку офис или магазин, ипотечные каникулы не применяются.

К автокредитам, займам до зарплаты, потребительским кредитам на телефон и холодильник, картам рассрочки и еще каким-то долгам применить новый закон нельзя. Можно попросить банк о реструктуризации долга, но банк имеет право отказать. Сослаться на новый закон не получится, даже если и правда есть справки и сложные обстоятельства.

Заявление можно подать на любом этапе кредита

За ипотечными каникулами можно обратиться в любой момент, пока действует кредитный договор. В законе нет условия, что должно пройти пять или десять лет или что до конца договора должно остаться какое-то время. Когда возникли сложности, тогда и можно писать заявление. Главное, чтобы одновременно совпадали условия, которые позволят применить именно новый закон, а не обычную реструктуризацию на усмотрение банка.

В заявлении можно выбрать два варианта льготного периода:

  1. заемщик вообще ничего не платит;
  2. он платит меньше и указывает сумму, которую может платить.

Вариант выбирает не банк, а заемщик.

При каких условиях появится право на ипотечные каникулы

Льготный период с отсрочкой платежей по ипотеке можно получить только при совпадении таких условий:

  1. Сумма кредита не превышает 15 млн рублей. Позже правительство может изменить сумму.
  2. Заемщик раньше не просил менять условия этого кредита.
  3. Предмет ипотеки — единственное жилье заемщика.
  4. Возникла трудная жизненная ситуация, и есть доказательства.

максимальная сумма ипотеки, по которой дадут каникулы

Какое жилье считается единственным

Единственное пригодное для постоянного проживания помещение — это квартира, комната или дом, кроме которых у заемщика ничего нет. Это легко проверят по базе Росреестра.

Когда речь о новостройке, все равно важно, что эта квартира будет единственной, хотя самой квартиры еще нет. ДДУ тоже регистрируют, и это можно отследить.

При проверке единственного жилья учтут даже долю в общей собственности. Каникулы дадут, только если часть общей площади, которая приходится на эту долю, будет не больше нормы предоставления в конкретном регионе.

Например, в Москве норма предоставления — 18 м² на человека. Если у столичного заемщика есть ¼ в квартире родителей общей площадью 75 м², это больше нормы предоставления. Тогда его личная ипотечная квартира уже не единственное жилье. А если иметь ¼ в квартире площадью 50 м², это может быть уже меньше нормы предоставления, тогда можно обратиться за ипотечными каникулами по другой квартире.

Если будете сравнивать площадь, не перепутайте норму предоставления и учетную норму. Это разные числа: в Москве учетная норма — 10 м² на человека, а норма предоставления — 18 м². Для каникул важна именно норма предоставления.

При обращении за ипотечными каникулами нужно приложить выписку из ЕГРН о правах на недвижимость. Это нужно для проверки единственного жилья. В выписке должна быть информация обо всех объектах, которые зарегистрированы на заемщика. Этот документ нужен всем, кто требует льготный период, потому что условие общее и обязательное.

Что такое трудная жизненная ситуация

В законе есть четкий список, в каких ситуациях есть право на льготный период по ипотеке. Их нужно подтвердить документами.

Ситуации и документы для льготного периода

Заемщик зарегистрировался как безработный. То есть нужно официально стоять на бирже труда Выписка из регистра безработных, чтобы подтвердить учет в службе занятости
Заемщика признали инвалидом первой или второй группы. Но тут нужно проверить страховку: возможно, в таких случаях сработает полис и каникулы вообще не понадобятся Справка об инвалидности
Заемщик на больничном больше двух месяцев подряд Листок нетрудоспособности
Доход за два предыдущих месяца снизился более чем на 30%. Сравнивать будут со средним доходом за последние 12 месяцев. При этом размер выплат по ипотеке по графику на полгода вперед должен превышать 50% от среднего дохода за два предыдущих месяца Справка 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы
У заемщика стало больше иждивенцев: несовершеннолетних детей, инвалидов первой и второй группы, родственников под опекой. Сравнивать будут с количеством иждивенцев на день заключения договора. При этом одновременно доход должен снизиться более чем на 20% за два месяца, а размер платежей по графику на полгода должен составить больше 40% от этого снизившегося дохода Свидетельство о рождении или акт о назначении опекунства, справка 2-НДФЛ

Других ситуаций в законе нет. Развод, болезнь ребенка, отпуск, проблемы в бизнесе, смерть близкого родственника, мошенничество со сбережениями — все это тоже сложности, но требовать льготный период из-за них нельзя. Можно только попросить о реструктуризации, но это на усмотрение банка.

Причину для обращения за льготным периодом нужно указывать в заявлении. И сразу приложить подтверждающие документы. Никаких дополнительных документов банк требовать не может. Только выписка из ЕГРН и справки из перечня в законе.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector