Как запретить МФО звонить третьим лицам?
Dolgovnet34.ru

Юридический портал

Как запретить МФО звонить третьим лицам?

Суд поддержал позицию ЦБ, наказавшего МФО по жалобе заемщицы за звонки третьим лицам

Ситуация со звонками кредитора, в частности микрофинансовой организации, третьим лицам, указанным в кредитной заявке, при взыскании долга получила правовую оценку. Банк России привлек МФО «Быстроденьги» к ответственности за подобные звонки, и суд встал на сторону регулятора, пишет «Коммерсант».

Газета ссылается на судебные споры МФО «Быстроденьги» с ЦБ на сайте «Электронное правосудие». В них МФО оспаривает предписание регулятора. Претензии регулятора к МФО в том, что в попытках вернуть заем компания совершала звонки третьим лицам, указанным в заявке на получение займа. Согласно материалам одного из дел, в ЦБ с жалобой обратилась клиентка, не погасившая заем МФО. Она была против звонков МФО по телефонам указанных в ее договоре третьих лиц, которые не являются созаемщиками и поручителями. ЦБ посчитал, что подобный подход «Быстроденег» противоречит положениям закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которым МФО обязана гарантировать соблюдение тайны об операциях заемщиков. В адрес МФО было вынесено предписание об устранении нарушений.

«Быстроденьги» не согласились с регулятором, сообщив ответным письмом, что в их действиях нет ничего противозаконного и звонки совершались лишь на номера, указанные заемщиком при оформлении договора. Однако ЦБ отметил, что законом «О потребительском кредите (займе)» взаимодействие по поводу возврата займа допускается лишь с заемщиком и поручителями, и оштрафовал МФО за неисполнение предписания на 500 тыс. рублей. Арбитражный суд Москвы регулятора поддержал.

В МФО «Быстроденьги» с позицией ЦБ по-прежнему не согласны. «При выдаче микрозайма мы всегда получали письменное заявление заемщика, в котором приведены телефоны двух-трех контактных лиц, по которым его можно найти, — рассказывает директор по правовым и корпоративным вопросам МФО «Быстроденьги» Александра Новицкая. — По идее это письменное согласие заемщика на звонки третьим лицам». Тот факт, что в действующей редакции закона «О потребительском кредите (займе)» прямо говорится о возможности звонков самому заемщику или поручителю, «Быстроденьги» тоже не смущает, обращает внимание «Коммерсант». В статье 15 закона, регулирующей взыскание задолженности по займу, упоминаний о третьих лицах нет. «То есть закон прямо не разрешает взаимодействие с третьими лицами, но и не запрещает», — считает Новицкая.

Тем не менее в этом и иных подобных спорах ЦБ отстоял свою позицию. Кредитор вправе запрашивать телефоны третьих лиц при выдаче ссуды, но звонить по этим телефонам в случае дефолта не может. Четкая позиция регулятора, прямо оглашенная в судебных решениях, плюс немалые административные штрафы за неисполнение предписаний об устранении нарушений (до 700 тыс. рублей) ломают привычный порядок взыскания долгов. «На практике МФО нередко звонят третьим лицам в случае неплатежей, если заемщик оставляет в заявке их контакты», — отмечает главный исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. Стоит отметить, что не только МФО, но и банки и даже коллекторы часто используют контактные данные третьих лиц, указанных в договоре при взыскании долга. «Полагаю, кредиторам стоит учесть мнение ЦБ и отказаться от звонков третьим лицам, — говорит глава «Финпотребсоюза» Виктор Майданюк. — Так как действия в четкий противовес позиции регулятора чреваты».

Впрочем, уже скоро порядок взыскания долгов с физлиц будет урегулирован новым законом — 230-ФЗ, отдельные положения которого вступят в силу уже с 2017 года, напоминает «Коммерсант». В них в четко зафиксировано, что кредитор не вправе без письменного согласия должника сообщать третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании. «То есть наличие письменного согласия заемщика с нового года даст возможность кредиторам обращаться к третьим лицам на законных основаниях, — считает независимый член совета СРО «МИР» Александр Арифов. — И уже сейчас необходимо действовать в данном направлении». По мнению Майданюка, согласие заемщиков позволит уже с 1 января 2017 года взяться в рамках взыскания долгов за усиленную работу с третьими лицами, указанными в заявках и договорах займа.

Хотя и здесь есть подводные камни, если необходимые контакты будут просто указаны в договоре без конкретной цели, как это происходит сейчас. «Если заемщик дает контакты знакомых и родственников для проверки его платежеспособности при получении займа, это вовсе не означает, что он дает согласие на звонки третьим лицам в случае неплатежа, — отмечает управляющий партнер «Ренессанс-Lex» Георгий Хурошвили. — Так что не исключены новые претензии ЦБ и судебные споры о видах данного согласия». Если возможность использования контактов третьих лиц при взыскании долгов четко не оговорена, то кредиторам лучше заблаговременно заключить с заемщиками допсоглашения, указывают эксперты.

Как противостоять МФО и коллекторам

Данный материал основан на практическом опыте работы автора, в результате которой сотни заемщиков добились судебного решения, присудившего им вернуть только сумму взятого займа + (плюс) ставку рефинансирования + (плюс) штраф (обычно в подобных договорах займа указывают штраф в размере 500 – 900 руб.). И всё.

Если у вас возникла подобная ситуация либо вопросы по представленному материалу, вы можете обратиться за консультацией к автору и получите разъяснения в онлайн-чате.

Краткое содержание статьи:

Высокий процент переплаты не пугает граждан, так как все собираются возвратить займ вовремя, а сумма займа, как правило, не велика, и деньги требуются срочно на неотложные нужды.

Оформлять микрозайм имеет смысл, когда очень срочно и на небольшой срок нужны деньги, и вы уверены, что сможете вернуть его в обозначенный день. В противном случае вас приведут к ощутимым долгам большие проценты, штрафы и пени за просрочку, когда вы будете выплачивать комиссию за продление либо вам будут начислять штрафы, а сумма основного долга при этом уменьшаться практически не будет.

1. Нижняя часть «айсберга» – МФО

Многие граждане, получая займ в МФО, видят в договоре только цифры – сумму займа, и будучи уверены в получении денег просто не понимают, что процент – это не единственное, что следует учитывать, получая займ в МФО, так как:

  • некоторые МФО продолжают свою деятельность, несмотря на то, что официально уже находятся в стадии ликвидации;
  • для возврата долга МФО очень часто обращаются в коллекторские агентства, которые или исключены из государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, или никогда не включались в этот госреестр, соответственно, не имеют права звонить заемщикам по телефону, или являться лично с требованиями возврата денежных средств.

Перед подписанием договора на стадии подачи заявки, изучите правила, дополнительные соглашения по займу, график платежей, не стесняясь задайте вопросы, если есть непонятные для вас моменты. Сотрудники МФО должны предоставить полные достоверные сведения до заключения сделки. В жизни всякое бывает и в связи с тяжелым материальным положением, а также сложившейся жизненной ситуацией заемщиками часто допускаются просрочки по выплате займа. Естественно, не заставляют себя ждать звонки-напоминания, зачастую – с угрозами. Граждане в данных случаях ошибаются, если вносят номера телефонов кредитора, либо коллекторов в черный список или просто игнорируют звонки. Ведь игнорирование таких звонков не уменьшит сумму задолженности. На смену первой приходит вторая ошибка – заемщик погашает задолженность понемногу, по возможности… надеясь, что МФО смилостивится, и не будет так настойчиво требовать уплату долга. Печально, что такие частичные платежи – это как вода в песок. Они направляются на оплату пени и всего на немного притормаживают рост долга заемщика. При этом, на погашение основной суммы займа уже ничего не остается. «Тело» займа стоит на месте.

Гражданка взяла в МФО займ в сумме 6000 руб., но не смогла его быстро вернуть, а через год сумма выросла до 240000 руб. В течение года МФО просто начисляла пени за просрочку, превышая нормы, которые установлены действующим законодательством (см. Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” от 02.07.2010 № 151-ФЗ (последняя редакция), где сказано, что МФО имеют право начислять проценты до достижения трехкратного размера суммы основного долга. При этом компания может начислять комиссию только на непогашенную часть займа).

После чего МФО передала договор коллекторам, а те принялись взыскивать деньги неправомерными методами, в основном – запугиванием по телефону, угрожая (в том числе в нецензурных выражениях) заемщице и ее семье. Кроме того, через аккаунты заемщицы в социальных сетях коллекторы связались с ее друзьями, коллегами, знакомыми и др., не посвященными в ситуацию с займом, и разослали им письма, где в грубой форме требовали погасить ее долг, угрожая им порчей имущества и причинением вреда здоровью. Коллекторы оказывают на людей психологическое давление, так как им проще довести должника до того состояния, когда он не сможет уже терпеть их назойливые звонки, чем обратиться в суд с иском о взыскании суммы долга. Поэтому методы у них часто противозаконные. У МФО отработаны следующие приемы психологического давления на людей:

  • нагнетание страха;
  • нагнетание истерики;
  • доведение до такого состояния полностью отключения критического восприятие ситуации.

Далеко не все должники знают о не обязательности терпеть такой прессинг. Заемщики могут и имеют право, составив и подав соответствующее заявление, официально отказаться от общения с сотрудниками/работниками МФО и коллекторами и также официально запретить передачу своего долга третьим лицам. Соответствующий отказ составляется у нотариуса и заверяется. После чего данный документ направляется в банк или в коллекторское агентство. Получив документ, коллекторы не вправе звонить должнику либо посещать его жилье. Им позволено лишь отправлять почтовую корреспонденцию. Если же коллекторы продолжат звонить – это нарушение, за которое следует незамедлительно подавать жалобу в ФССП, так как именно судебные приставы в настоящее время следят на порядком на коллекторском рынке (см. Указ Президента РФ от 15.12.2016 № 670 “О внесении изменений в Указ Президента Российской Федерации от 13 октября 2004 г. № 1313 “Вопросы Министерства юстиции Российской Федерации” и в Положение, утвержденное этим Указом, в Указ Президента Российской Федерации от 13 октября 2004 г. № 1316 “Вопросы Федеральной службы судебных приставов” и в Положение, утвержденное этим Указом”).

Читать еще:  Опекунство над престарелыми в беларуси

Кроме этого, должник может и имеет полное право составить и подать в полицию соответствующее заявление, приложив к нему имеющиеся доказательства, подтверждающие правоту его утверждений.

Сотрудниками полиции будет проведена проверка, по результатам которой примут соответствующее решение по существу.

3. Как выбраться из сетей МФО

Если вы стали должником МФО – рекомендую следующее:

1. Выясните, законна ли деятельность этой МФО (реквизиты должны быть в договоре). Микрофинансовые организации, оказывающие услуги по выдаче мелких кредитов при предоставлении минимума документов, должны быть зарегистрированы в едином реестре ЦБ РФ. Их деятельность легальна, кроме незарегистрированных организаций/предприятий, к которым лучше не обращаться, так как большой риск попасть в сети мошенников.

2. Не отправляйте в черный список номера, с которых звонят вам, вашим знакомым, родственникам и т.д. Запросите детализацию звонков, проверив их на предмет легальности, а также сохраните сообщения.

Если коллекторы действуют незаконно, вы можете и имеете право письменно обжаловать их действия. Жалоба считается основанной, если имеют место следующие действия со стороны коллекторов:

  • звонки гражданам, не являющимися поручителями по проблемному займу;
  • звонки работодателю заемщика, если тот не является поручителем;
  • проникновение в жилье заемщика насильственным, обманным путем или взломав двери;
  • проявление агрессии, угрозы, применение шантажа либо оскорблений;
  • прибытие с целью описывать имущество; – рассылка писем знакомым и друзьям заемщика;
  • общение с несовершеннолетними детьми и недееспособными членами семьи заемщика.

Неправомерные действия коллекторов классифицируются как административное правонарушение, подлежащее штрафу. Обращайтесь в органы с компетенцией урегулирования взаимодействий между заемщиками и финансовыми учреждениями. Это следующие подразделения:

  • 1. Прокуратура.
  • 2. Финансовый омбудсмен.
  • 3. Полиция.
  • 4. Центробанк.
  • 5. ФССП.
  • 6. НАПКА.
  • 7. Роскомнадзор.

Строгий регламент оформления заявления (жалобы) актуален, если документ пишется в правоохранительные органы. В Роскомнадзор достаточно описать ситуацию в свободной форме.

3. Напишите и подайте отказ от взаимодействия с кредиторами (коллекторами).

Согласно Федеральному закону от 03.07.2016 № 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” – для заемщика предусмотрена возможность направить кредитору (коллекторам) отказ от взаимодействия.

В № 230-ФЗ предусмотрено, что согласие на обработку, распространение, разглашение, использование и передачу третьим лицам персональных данных оформляется в письменной форме в виде отдельного документа.

В статье 6 № 230-ФЗ сказано:

Таким образом вы вправе в любой момент отозвать данное согласие. С этого момента кредитор не имеет права передавать (сообщать) третьим лицам сведения о вас, просроченной задолженности и ее взыскании, а также иные ваши персональные данные. Если дело было передано коллекторам по агентскому договору, то оно будет отозвано.

4. Составьте и подайте в адрес кредитора отзыв согласия на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности.

Данный отзыв вы можете и имеете право направить в любой момент, тем самым позволите предотвратить либо полностью прекратить взаимодействие представителей кредитора с вашими родственниками, друзьями, коллегами, пр.).

5. Затребуйте у кредитора следующие документы:

  • первичные учетные документы, на основании которых ведется бухгалтерский учет, и документы, подтверждающие передачу денежных средств вам по договору займа;
  • заверенную должным образом копию договора займа;
  • документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего договор займа со стороны МФО;
  • другие необходимые документы.

4. Как урегулировать вопрос

Деятельность многих МФО не соответствует нормам действующего законодательства. Однако, когда сотрудники МФО убеждаются, что перед ними грамотный заемщик, желание получать сверхприбыль у них пропадает. В судах светиться у них тоже нет желания. Если вы уже стали должником МФО – вашему вниманию предлагается пошаговый алгоритм действий:

1. Попытку мирного урегулирования спора начните с письменного сообщения в МФО о затруднительном положении с очередными выплатами.

Внимание: данное и все последующие заявления (обращения) пишите в двух экземплярах, на одном из которых (вашем) просите поставить отметку о принятии. Если откажутся поставить отметку – продублируйте подачу заявления, отправив его заказной/ценной корреспонденцией (с описью вложения и уведомлением о вручении) на юридический адрес МФО. Сохраните квитанцию об отправке, лист описи вложения с печатью почтового отделения и полученный вскоре документ, подтверждающий вручение корреспонденции адресату.

2. Подайте в МФО заявление об отсрочке платежа с указанием желательного срока погашения.

К заявлению необходимо приложить документ, который подтверждающий временные финансовые трудности (например: справка о заработной плате, справка из больницы, в которой вы проходите курс лечения либо любой иной аналогичный документ).

3. Желательно, по возможности, внести примерно 20% – 30% основного долга. Так вы в глазах МФО не будете выглядеть уклонистом.

4. Постарайтесь договориться с руководством МФО на уменьшение процентов по займу в досудебном порядке.

В качестве попытки досудебного урегулирования спора может послужить письменное заявление, в котором попросите следующее:

  • уменьшить/отменить штрафные санкции;
  • приостановить начисление пени;
  • пересмотреть график платежей по займу;
  • изменить срок погашения займа.

В указанном заявлении изложите причину, которая вызвала финансовые затруднения с выплатой по обязательству (например: маленькая заработная плата, временная нетрудоспособность, потеря работы и/или другие подобные обстоятельства). Если же попытка договориться с МФО о снижении долгового бремени в досудебном порядке не принесет желаемого результата, тогда Вам предстоит судебное разбирательство. Вот здесь и пригодятся все копии заявлений с отметками МФО или другими доказательствами получения кредитором вашей корреспонденции.

Вы можете и имеете право обратиться в суд с исковым заявлением об уменьшении размера процентов, тем самым получить реальный шанс сократить размер задолженности перед МФО в разы.

В рассматриваемом случае потерпевший — это заёмщик, то есть Вы. В сложившейся ситуации Вы имеете дело с оспоримой сделкой, то есть со сделкой, которая может быть признана недействительной в судебном порядке. Необходимо в суде признавать договор займа недействительным в части установленного размера процентов, так как размер процентов, указанный в договоре с МФО, является чрезмерно завышенным, не соответствует темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, а также значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора займа.

В итоге, при серьёзном подходе Вас к Вашему вопросу реально можно добиться судебного решения, которым Вам присудят вернуть только сумму взятого займа, ставку рефинансирования и штраф намного меньший выставленному кредитором.

В соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ – суд может:

  • уменьшить размер неустойки;
  • снизить проценты/отменить штрафы или пени;
  • увеличить срок отсрочки;
  • обязать погасить посильную сумму задолженности по согласованному графику.

Сложившаяся судебная практика подтверждает вышеизложенное.

Имеют ли право МФО звонить должнику: причины звонков, нормы закона и решение проблемы

В статье мы рассмотрим, могут ли МФО звонить должнику на законных основаниях. Узнаем, какими могут быть причины для звонков контактным лицам и родственникам должника, а также разберемся, что делать, если коллекторы звонят в неположенное время.

В каких случаях МФО могут беспокоить заемщика?

Звонки от большинства микрофинансовых организаций обычно начинаются за несколько дней до истечения срока выплаты задолженности. На этой стадии кредитор напоминает заемщику о том, что ему необходимо погасить долг, и уточняет сумму оплаты. Чаще всего такая мера применяется к лицам, которые брали крупные суммы.

В случае появления просрочки и непринятия клиентом мер по продлению срока выплаты (пролонгации), в отношении него вводятся штрафные санкции в виде дополнительной пени за каждый просроченный день. Количество звонков в этом случае резко увеличивается.

Многие микрофинансовые организации содержат в своем штате сотрудников по взысканию задолженности, которые и занимаются прозвоном «проблемных» граждан. Дополнительно сведения о недобросовестных заемщиках передаются коллекторским агентствам. Последние звонят не только должникам, но и их родственникам, а также на работу, что может обеспечить клиенту МФО дополнительные проблемы.

Что говорит закон?

МФО вправе звонить заемщику и требовать погашения займа. Кроме этого, они имеют право продавать задолженность клиентов третьим лицам — коллекторским агентствам. Микрофинансовым организациям невыгодно держать на балансе долги проблемных клиентов.

Согласно требованиям Центробанка, для таких ситуаций МФО должны создавать финансовые резервы, которые обеспечивает дополнительную нагрузку на капитал. Поэтому списание задолженностей — это не только снятие с баланса проблемных средств, но и возможность заработка. Хотя чаще всего подобные долги продаются довольно дешево.

Последние изменения в законодательстве существенно ограничивают возможности коллекторов, и в настоящее время им разрешено:

  • Звонить не чаще 1 раза в сутки, но не более 2 раз в неделю. В течение месяца можно совершить 8 звонков.
  • Отправлять уведомления с просьбой выплатить задолженность, но не более 2 раз в день, 4 раз в неделю и 16 в месяц.
  • Встречаться с заемщиком, но не более 1 раза в неделю.
Читать еще:  Оформление покупки, продажи или обмена недвижимости за биткоины

Любые виды контактов должны осуществляться в период с 8 до 22 часов в будние дни, с 9 до 20 часов в выходные. При каждом обращении коллектор обязан представиться и назвать причину звонка.

Имеют ли МФО право звонить на работу должнику?

Согласно законодательству, МФО и коллекторы имеют право звонить на работу должнику. Однако, их возможности в рамках данной процедуры весьма ограничены. Звонить можно для:

  • уточнения информации (работает ли заемщик или нет);
  • уточнения корректности предоставленных данных — должности, стажа работы и т. д.;
  • передачи информации заемщику, чтобы последний связался с кредитором (но без освещения причины, тем более величины долга).

Последний вариант допускается только в том случае, когда сотрудники МФО не могут связаться с клиентом по имеющимся у них каналам.

Если в процессе звонка представители кредитора раскрывают информацию о задолженности или другие конфиденциальные сведения, то такие поступки считаются нарушением закона. Подобные действия могут квалифицироваться как шантаж или хулиганство и предусматривают ответственность.

Почему МФО беспокоят родственников и насколько это законно?

В договоре на займ, как правило, указывается, что представители МФО могут делиться персональными данными с третьими лицами, если клиент указал их контактные данные. Ими обычно выступают родственники.

Звонить контактному лицу можно в нескольких случаях:

  • Если он является поручителем заемщика.
  • Телефонный номер был записан как контактный.
  • Связаться с заемщиком не представляется возможным. Звонок выполнен для уточнения его нахождения или передачи сообщения.

Звонок со стороны МФО должен производиться не в ночное время, а в период с 8 утра до 10 вечера.

В остальных случаях на вопрос, имеют ли право МФО звонить родственникам, можно ответить отрицательно. Требовать оплату МФО не могут, как и разглашать величину долга и прочие обстоятельства, в рамках обслуживания клиентов. Какие-либо угрозы запрещены по умолчанию. Если родственник не желает предоставлять сведения о заемщике, то привлечь его к ответственности невозможно, нельзя запугивать и оказывать давление. В противном случае ваш родственник имеет право пожаловаться в правоохранительные органы.

Как избежать проблем с МФО?

В большинстве случаев, если задолженность перед МФО была погашена в срок, то проблемы возникают крайне редко. Чтобы свести возможность их появления к минимуму, вам необходимо внимательно читать условия договора. В соглашении содержится информация о том, имеет ли кредитор право передавать долг третьим лицам в случае его невыплаты, а также указаны санкции за просрочку.

Некоторые компании прописывают в условиях соглашения, сколько раз и кому они будут звонить в случае возникновения проблем с выплатой займа.

Перед подписанием договора хорошо подумайте и оцените свои финансовые возможности по возврату денежных средств. Подписывая соглашение, вы берете на себя обязанности, которые необходимо выполнить в полном объеме, если они не противоречат действующему законодательству.

Отказ от взаимодействия: как запретить коллекторам звонить по кредиту?

В 2016 году после вступления в силу Федерального закона №230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» у должников, их коллег и родственников появился новый способ избавления от надоедливых звонков коллекторов. Теперь от взаимодействия с коллекторами можно отказаться. Специально для читателей сайта Paritet.guru рассказываем, как написать в коллекторское агентство заявление об отказе от взаимодействия и официально запретить коллекторам звонить по поводу кредитного долга.

Я должник, не хочу, чтобы мне звонили

Сразу же оговоримся: звонки коллекторов не запрещены законом. В статье 5 230-ФЗ написано, что общаться с должником по поводу возврата просроченного долга может и сам банк (кредитор), и новый кредитор, которому кредитный долг продали по договору уступки прав требования, и представители кредитора — лица, действующие от его имени или в его интересах. Но есть оговорка: для общения с должником представители кредитора должны быть либо кредитной организацией (банком), либо профессиональными коллекторами, включенными в специальный реестр. Привлекать к работе с должниками непрофессионалов, а тем более судимых персонажей, запрещено.

Банк и коллекторы могут взаимодействовать с должником 3 основными «стандартными» способами:

  • непосредственно — встречаться лично, звонить по телефону;
  • слать письма по почте;
  • присылать телеграммы, СМС, текстовые, голосовые и прочие сообщения по мобильной связи, через интернет.

Если банк хочет взаимодействовать с вами каким-то другим, нестандартным способом, он должен прописать это в письменном соглашении с вами. Отказаться от исполнения этого соглашения вы можете в любой момент, без каких-либо ограничений. Достаточно написать в банк специальное заявление. Это заявление можно вручить лично под расписку, отправить по почте заказным письмом с уведомлением либо передать через нотариуса. С телефонными звонками и другими стандартными способами взаимодействия всё сложнее.

Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами (для должника)
В заявлении укажите, что отказываетесь от взаимодействия с банком / коллекторами иными способами, нежели непосредственно, по почте, телеграфу, сетям электросвязи.

Когда должник может отказаться от звонков банка и коллекторов?

Вариант 1. Вы относитесь к определенной категории должников.

  • банкроты, в т.ч. те, у кого по решению арбитражного суда введена реструктуризация долгов;
  • лишенные или ограниченные в дееспособности по суду;
  • должники, имеющие I группу инвалидности;
  • должники, находящиеся на лечении в стационаре;
  • несовершеннолетние должники. Обычно такое бывает, если долги по кредиту достались ребёнку по наследству. Но на эмансипированных детей это правило не распространяется.

Во всех этих случаях отказаться от непосредственного взаимодействия с коллекторами можно сразу, как вы получили подтверждающие документы. Например, решение суда о признании банкротом или лишении дееспособности, больничный лист или выписку из карты, истории болезни и т.п. К сожалению, присылать письма, СМС, писать на электронную почту банк и коллекторы смогут всё равно. Зато не будет звонков и личных встреч.

Вариант 2. Вы назначили себе представителя-адвоката.

По закону должник имеет право перевести всё общение с банком и коллекторами на своего представителя. К сожалению, нельзя назначить своим представителем друга, жену, тёщу или обычного юриста. По закону представителем должника по поводу кредитного долга может быть только адвокат. В заявлении о взаимодействии через представителя вам нужно указать ФИО, контактный телефон, почтовый адрес и электронную почту своего адвоката. С даты получения вашего заявления банк и коллекторы обязаны будут общаться с вами только через адвоката.

Будьте внимательны:
При заключении договора с адвокатом и переводе на него всего общения с банком требуйте, чтобы адвокат прописал в договоре конкретные действий, которые будет осуществлять в ваших интересах. Например, проводить переговоры с целью реструктуризации кредита. Если обязанности адвоката не формулировать чётко, есть шанс, что его участие во взаимодействии с банком закончится просто на предоставлении своих контактных данных, а на звонки адвокат отвечать попросту не будет.

Вариант 3. Для всех остальных должников.

Тем, у кого нет подтверждающих документов из варианта 1 и денег на адвоката, придется действовать по общей схеме, то есть терпеть звонки из банка и от коллекторов в течение 4 месяцев с даты появления просрочки по кредиту. Можно попробовать написать в банк заявление об отказе от взаимодействия и раньше, но по закону оно всё равно не будет считаться действительным. Есть и ещё одна проблема. Если ваш долг по кредиту был взыскан по суду, и решение уже вступило в законную силу, банк и коллекторы получают право снова общаться с вами в течение 2 месяцев. Если вы до решения суда не успели отказаться от взаимодействия с коллекторами, подать такое заявление можно будет через месяц после вступления решения в силу.

Инструкция для должников: как запретить звонки коллекторов?

  1. Дождаться, пока пройдут 4 месяца с момента начала просрочки.
    Или получить документы, которые позволяют отказаться от непосредственного взаимодействия с банком и коллекторами раньше (банкротство, инвалидность 1 группы и т.п.). Или подождать 1 месяц с даты вступления в силу решения суда о взыскании долга. Или назначить представителя — адвоката.
  2. Написать заявление об отказе от взаимодействия или назначении представителя.
    Бланк заявления единый, общеобязательный, был утвержден приказом ФССП России от 18.01.2018 №20. Писать заявления в произвольной форме или платить юристам за их составление не нужно, можно быстро заполнить самим.
    Скачать бланк заявления об отказе от взаимодействия с коллекторами.
  3. Направить заявление в банк или коллекторам.
    Заявление можно передать в банк / коллекторам 3 способами: лично (под роспись на вашем экземпляре заявления), по почте, через нотариуса.

По информации на сайте Федеральной нотариальной палаты, стоимость передачи заявления нотариусом, например, в Санкт-Петербурге составляет 1000 рублей, в Москве — 1500-2300 рублей, в Вологодской области — 900 рублей, в Краснодарском крае 1300 рублей, в Свердловской области 2140 рублей.

Не хочу, чтобы коллекторы звонили на работу и знакомым насчет моих долгов

Это решается очень просто. Запретить банку и коллекторам звонить другим людям по поводу своего кредита должник может в любой момент, без всяких ограничений. Если вы цените спокойный сон своих родственников и знакомых и не хотите портить с ними отношения, или не желаете, чтобы о вашем долге знали на работе, обязательно при первой же возможности подайте в банк заявление об отзыве согласия на взаимодействие с третьими лицами. Заявление можно отнести лично в банк и вручить под расписку, либо отправить по почте заказным с уведомлением, либо передать через нотариуса. По закону после получения такого заявления банк и коллекторы обязаны перестать звонить посторонним людям насчет вашего долга по кредиту.

Читать еще:  При присвоении участку кадастрового номера он становится моей собственностью?

Я знакомый, родственник, коллега должника, не звоните мне

В 230-ФЗ сказано, что коллекторы могут звонить людям по поводу чужих долгов при 2 условиях:

  • есть согласие от самого должника на взаимодействие с третьими лицами по поводу его долга. Обычно это согласие берется при оформлении кредита вместе с согласием на обработку персональных данных;
  • третьи лица не сообщали, что они против общения с коллекторами и банком по поводу долга их коллеги, друга, родственника.

Получается, что при отсутствии вашего официального отказа коллекторы без проблем могут вам звонить насчет чужих кредитных долгов. Получили первый тревожный звонок о долге родственника или коллеги? Начинайте действовать сразу.

Как запретить звонки коллекторов по чужим кредитам?

  1. Соберите информацию.
    На первый раз подробно и внимательно поговорите с коллекторами и попытайтесь получить от них максимум информации: какое коллекторское агентство звонит, в каком банке имеется долг, контактные телефоны и адреса коллекторов и т.п. Запишите то, что удалось узнать. Если данных совсем мало или коллектор отказался их сообщать, попробуйте поискать в Яндексе или Гугле по номеру телефона. Есть вероятность, что вы сразу же найдете отзывы недовольных граждан и узнаете, какая компания звонит с этого номера.
  2. Напишите заявление о несогласии на взаимодействие.
    Общеобязательной формы такого заявления нет. Заявление можно составить по нашему примеру: Заявление об отказе от звонков по чужому кредиту
    В нем обязательно напишите, что не согласны на взаимодействие с вами по поводу просроченной кредитной задолженности такого-то такого-то и просите прекратить звонки. Если банк находится в вашем городе, вы можете отнести заявление лично и вручить под роспись на вашем экземпляре. Также можно отправить это заявление заказным письмом с уведомлением или ценным письмом с описью вложения. Ещё есть возможность передачи заявления через нотариуса.
  3. Дождитесь ответа банка или коллекторов.
    Рекомендуем подождать примерно месяц. Если за это время звонки не прекратятся, и вам не пришлют официальный ответ, можно действовать дальше и писать жалобы.

Я — поручитель по кредиту, заёмщик не платит, мне звонят

Как следует из статьи 4 230-ФЗ, физические лица, предоставившие обеспечение по кредиту, приравниваются к должнику. То есть к поручителям, залогодателям должны применяться те же самые правила, что и к самому должнику. Это значит, что вы можете в любой момент отказаться от взаимодействия с банком и коллекторами нестандартными способами, а также в любой момент можете отозвать у банка свое согласие на взаимодействие с третьими лицами по поводу этого кредитного долга. Также вы можете отказаться от непосредственного взаимодействия с банком и коллекторами в случае банкротства, инвалидности I группы и т.п. Ещё можно назначить своим представителем адвоката или отказаться от взаимодействия через 4 месяца после появления просрочки по кредиту.

Куда жаловаться, если коллекторы всё равно звонят?

Если вы подали все нужные заявления, но банк и коллекторы не перестали вам звонить, пишите жалобу. Полномочия по проверке соблюдения коллекторами требований 230-ФЗ переданы Федеральной службе судебных приставов (ФССП). Для коллекторов-нарушителей есть специальная статья 14.57 КоАП РФ. За совершение действий по возврату просроченной задолженности с нарушениями коллекторам грозят штрафы от 20 до 200 тысяч рублей. Если коллекторы включены в специальный реестр ФССП, штраф будет выше — от 50 до 500 тысяч рублей или приостановка деятельности на срок до 90 суток. Будьте готовы к своей жалобе приложить доказательства — детализации звонков от мобильного оператора, распечатки СМС, собственные письма коллекторам об отказе от взаимодействия и их ответы и др. Жалобу можно отнести в отдел приставов лично, отправить заказным письмом с уведомлением или через интернет-приемную ФССП.

Кстати при желании вы также можете обратиться в суд с иском к банку и коллекторам-нарушителям и потребовать компенсацию морального вреда и возмещения всех убытков.

Есть и второй вариант. На официальном сайте Банка России мы нашли возможность подачи жалобы на исключение телефона физлица из базы автодозвона. Вы можете попробовать отправить жалобу в ЦБ через интернет-приемную (тема Банковские продукты / услуги, продукт Потребительское кредитование, тема Исключение номера телефона физического лица из базы автодозвона). Если таким образом вам удастся остановить звонки, пожалуйста, поделитесь своим опытом в комментариях к этой статье.

Если ты не брал микрозайм в МФО, а звонят тебе.

Краткое содержание Пост №1.

Коллекторские агентства и отделы взыскания долгов разных МФО звонят мне по чужому кредиту, несколько раз в день, хамят, достают звонками автоинформаторы и т.д.. Пост создан для повышения осведомленности населения РФ “как действовать в такой ситуации”, так как не у всех есть брат юрист, а стоимость услуг юриста высока. В интернете практически нет информации об этом. Зарегистрировался на Пикабу специально, с целью осветить данную ситуацию, хотя давно читаю его и находил тут информацию по данной теме. Надеюсь изложенные в моем посте информация поможет кому то в жизни:)

В первые моменты, когда я столкнулся с этой ситуацией, я провел несколько дней в поиске гугл, под звук постоянно звонящего телефона, в надежде найти хоть немного информации, которая поможет мне расправится с этими наглецами! Но не тут то было, как оказалось практики судебных разбирательств в РФ как кот наплакал.

Текущее состояние: жду решения РосКомНадзора.

Итак, 3,2,1. поехали!

В конце прошлого года, мне позвонила некая особа женского пола из МФО и сказала, что мой друг Дима (назовем его так) должен денег и пусть он позвонит им для урегулирования данного вопроса. Тогда Дима объяснил тем, что у них сбой и звонок был ошибочен, якобы он платит исправно. Прошло несколько месяцев, об инциденте, случившемся в конце прошлого года я конечно же благополучно забыл. . .

С 10 января сего года мне регулярно стали поступать звонки от двух МФО. Назовем их Первые и Вторые соответственно. Они просили передать информацию для Димы. Как выяснилось, Дима понабрал микрозаймов/кредитов (нужное подчеркнуть) в разных Микрофинансовых организациях (далее по тексту и в постах МФО) кредитов. Было у него сложное положение. Какое то время видимо платил, но потом перестал. При первых звонках сотрудников МФО, я им любезно сообщал, что передам Диме информацию как его увижу, наивно полагая что они отвяжутся. Но не тут то было. Сотрудники этих МФО стали названивать каждый день и допрашивать меня, передал ли я Диме информацию и о том, чтобы он вышел с ними на связь, в приказном характере заявлять чтобы я его разыскивал, в противном случае они не перестанут звонить. В этот момент мою наивность как рукой сняло: было ясно, что эти люди не отвяжутся. . .

“Не много ли они хотят” подумал я и обратился к брату юристу, хоть поле его деятельности лежит не в этой области. Вместе мы выработали тактику. Как минимум есть прецеденты, что за такую наглость МФО, наказывал их всеми любимый но малоизвестный РосКомНадзор. Да, да, наш доблестный РосКомНадзор не только умеет блокировать порнхаб и рутрекер. Давайте разбираться. . .

Как пояснил мне юрист, когда заемщик обращается в банк или МФО (не важно банк это или МФО, их деятельность регулируется одними и теми же нормативными документами) за заемом, то в анкете указывает дополнительный контактный номер родственника или знакомого для подтверждения. Если когда нибудь сталкивались с ситуацией, когда вам звонят из банка и просят подтвердить что Иванов Иван Иванович Вам знаком и работает там то, там то. Но в нарушение закона №152 О персональных данных эти МФО начинают названивать по этим “дополнительным номерам телефонов” и тревожить таких хороших людей, как я, когда заемщик перестает платить по долговым обязательствам и не берет трубку.

В данной ситуации, МФО которые выдавали кредиты Диме даже не удосуживались звонить по моему номеру при оформлении сделки с Димой, указанному в анкете как дополнительный, и узнавать, знаю ли я Диму. Жажда наживы, а проценты в МФО бешеные, затмила этим МФО глаза. Они продолжали выдавать “микрозаймы” Диме через интернет.

Что имеем. Нарушение закона “152 О персональных данных”. О чем я предупреждал каждого звонившего на мой номер коллектора. Они игнорируют мои устные требования и продолжают названивать каждый день.

Итого, на данный момент я имею ежедневные звонки от примерно пяти одних и тех же МФО. Эти МФО потенциальные организации для подачи заявления в РосКомНадзор и дальше подачи иска в суд на возмещение морального вреда. Другие пять МФО оказались любезными, полностью вменяемыми и звонками больше одного двух раз пока что не докучали, так сказать на условном сроке находятся в моем личном дневнике наглецов.

На МФО “Первые” уже подано заявление в РосКомНадзор, так сказать для пристрелки. Жду результата. Об этом, о дальнейшей стратегии и о самом РосКомНадзоре в следующем посте.

Заранее извиняюсь за грамматику и пунктуацию в тексте:)

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector