Как написать заявление в банк на возврат страховки
Dolgovnet34.ru

Юридический портал

Как написать заявление в банк на возврат страховки

Образец заявления на возврат страховки по кредиту 2020: универсальная форма и бланки разных страховых компаний

В РФ существует добровольное и обязательное страхование (стат. 927 ГК). Заставить гражданина страховать свои собственные жизнь и здоровье нельзя – это запрещено законом (ч. 2 стат. 935 ГК). Однако при предоставлении кредитов банки зачастую предлагают своим клиентам оформление страхования жизни, а при отказе заемщика заключать соответствующий договор – не выдают кредит без объяснения причин (ч. 5 стат. 7 ФЗ № 353 от 21-го декабря 2013-го года). Но если навязывание страховки по кредиту все же произошло, от нее можно в любое время отказаться, а в отдельных случаях – и возвратить премию, составив заявление на возврат страховки по кредиту и предоставив его страховщику.

Форма заявления, предоставляемого в различные страховые фирмы

В Главе 48 ГК РФ, Законе России № 4015-1 от 27-го ноября 1992-го года (далее – Закон № 4015-1), а также в иных правовых актах, содержащих нормы страхового права, не представлена унифицированная форма бланка заявления на возврат страховки по кредиту.

Поэтому используется:

  • либо форма, которая разработана самим страховщиком;
  • либо, в случае отсутствия разработанной страховой компанией формы, стандартный бланк, подходящий для таких случаев (скачать можно здесь).

Приведем образцы бланков, используемых при возврате страховки в ряде популярных страховых компаний:

Как заполнить заявление

Письменное требование может быть сформулировано в трех основных формах:

  • в виде заявления на расторжение страхового соглашения в “период охлаждения”, предусмотренный Указанием Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2015-го года (далее – Указание № 3854-У);
  • в форме заявления на аннулирование страховки по кредиту с возвращением уплаченной премии в пропорциональном размере в случаях, предусмотренных в ч. 1 ст. 958 ГК РФ или в Правилах страхования;
  • в виде претензии, направляемой в целях расторжения страхового соглашения, заключенного при выдаче кредита путем введения клиента в заблуждение относительно обязательности оформления дополнительных услуг за отдельную плату (с требованием о полном возврате страховой премии).

В любом случае заявление на возврат страховки по кредиту должно содержать следующие существенные условия:

  • наименование банка или страховщика, адрес нахождения;
  • ФИО страхователя, адрес регистрации, контактный телефон для связи;
  • название документа – “Заявление” или “Претензия”;
  • ссылки на реквизиты кредитного и страхового соглашений, с указанием даты их заключения и вступления в силу;
  • сумма уплаченной премии;
  • описание ситуации, сути нарушенного права гражданина (например, отсылка на ч. 2 ст. 935 ГК РФ о запрете на принудительное страхование собственных жизни и здоровья, указание на то, при каких обстоятельствах страховка по кредиту была навязана и др.), со ссылкой на нормативные акты (например, на ч. 2 ст. 16 ЗоЗПП, запрещающей обуславливать приобретение одних товаров, работ или услуг обязательной покупкой других);
  • перечень требований после слова “Прошу” (например, “Вернуть уплаченную страховую премию в размере 10000 рублей на такие-то реквизиты”);
  • список приложений (документов, являющихся подтверждением выдвинутых заемщиком / страхователем требований);
  • дата составления заявления на возврат, подпись страхователя.

Порядок подачи

Заявление или претензию относительно страхования нужно подавать:

  • в банк – если согласно условиям договора именно он выступает страхователем (обычно это происходит при оформлении коллективной страховки);
  • непосредственно в страховую организацию – если заключен договор индивидуального страхования.

Что касается сроков рассмотрения заявления, то они устанавливаются различными правовыми актами – в зависимости от конкретной ситуации. Так, если страхователь – физлицо, то есть заключен индивидуальный договор страхования, то при отказе в “период охлаждения” премию должны вернуть в течение 10-ти дней.

В остальных случаях применяются нормы ч. 1 ст. 31 Закона о защите потребительских прав, гласящие об обязанности исполнителя услуг в течение 10 дней удовлетворить отдельные требования потребителя о возврате заплаченных за услугу финансовых средств.

К заявлению на возвращение страховой премии, возврат которой предусмотрен законом или Правилами страхования, нужно приложить также и определенные документы. Их перечень регламентируется конкретной ситуацией, но обычно выглядит так:

  • паспорт страхователя;
  • копия кредитного и страхового договоров;
  • график платежей по кредиту;
  • чек, квитанция об оплате премии (взноса);
  • другие документы, имеющие отношение к рассматриваемому случаю и прилагаемые по необходимости.

Сколько денег можно возвратить

Не во всех случаях вернуть страховку по кредиту, возвращать которую могут страхователи при наличии соответствующих оснований в законодательных актах или Правилах страхования, можно в полном размере. В отдельных ситуациях вернуть и вовсе будет ничего нельзя.

Так, если страхователь – физлицо, то применяются нормы Указания № 3854-У, регламентирующие возможность полного или пропорционального возврата страховой премии в случае отказа от страховки в первые 14 суток после даты заключения страхового соглашения:

  • полный возврат будет, если отказ произошел до даты начала действия страхования;
  • пропорциональный возврат (согласно количеству дней, оставшихся до истечения планового срока окончания страховки) будет, если отказ от страховки произошел после даты начала действия страховки.

При досрочном гашении кредита страховой договор может продолжать действовать (если у кредитного и страхового договоров разные сроки действия). Если же заемщик пожелает аннулировать страховку, написав соответствующее заявление на возврат, то премию вообще не вернут (кроме случаев, указанных в договоре сторон) – аб. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ. Ведь само по себе досрочное погашение кредита никак не означает, что вероятность наступления страхового случая равна нулю и существование страхового риска отпало, а значит, и пропорциональный возврат премии (по закону) невозможен.

Аналогичное обоснование применяется и при плановом погашении кредита. Если страховой контракт имеет больший срок действия, чем кредитный, и условиями не предусмотрено прекращение его действия в связи с погашением кредита, то страховка продолжит действовать до тех пор, пока заемщик сам от нее не откажется. Вернуть премию также в общем случае будет нельзя, кроме случаев, когда иное прописано в соглашении сторон.

Что делать заемщику (страхователю), если банк (страховщик) отказали в возврате

Закон о защите прав потребителей, равно как и Глава 48 ГК РФ, не предусматривают обязательного досудебного (претензионного) порядка рассмотрения споров.

А это значит, что досудебную претензию подавать необязательно – можно сразу идти в суд. И все же, сделать это рекомендуется – ведь мирное решение вопроса всегда более предпочтительно, чем судебное.

Досудебная претензия

Поскольку претензионный порядок урегулирования споров в представленном случае не является обязательным, то в законах и не сказано о сроках подачи претензии. Получается, что подать ее нужно в разумный срок (в любом случае, до истечения срока исковой давности).

Бланк может быть утвержден банком (страховщиком). Если этого не было сделано, страхователь имеет право составить претензию в свободной форме, приложив к ней следующие документы:

  • копию своего общегражданского паспорта;
  • копию кредитного и страхового контрактов;
  • чек об оплате страховой премии;
  • реквизиты банковского расчетного счета для перечисления средств.

Чтобы как можно быстрее вернуть страховку по займу, рекомендуем пример образца претензии посмотреть, и уже на его основе составить собственную жалобу.

Подать можно:

  • лично в офисе банка или страховщика;
  • по почте ценным письмом с оформленной описью вложения.

Судебное разбирательство

Если страховщик не выплатит премию в течение 10-ти суток после получения им в “период охлаждения” заявления на возврат оформленной страховки по кредиту, либо нарушит сроки возврата премии в иных случаях, либо не удовлетворит иное требование страхователя (в том числе, и оставит без внимания досудебную претензию), можно будет смело обращаться в суд.

Важно! Исковое заявление должно составляться по правилам, указанным в ст. 131 ГПК (скачать образец).

Приложить к иску нужно те документы, которые представлены в стат. 132 ГПК (перечень стандартный – паспорт, чек об уплате премии, копии кредитного и страхового соглашений). Пошлину платить не нужно в соответствии с ч. 3 стат. 17 ЗоЗПП.

Специальными нормами срок исковой давности в отношении договоров личного страхования не установлен – только в отношении имущественного (ч. 1 стат. 966 ГК) и обязательного страхования жизни и здоровья других лиц (ч. 2 стат. 966 ГК). Поэтому действуют общие нормы, указанные в ч. 1 ст. 196 ГК – 3 года с того момента, как лицо узнало, что его право было нарушено.

Порядок подачи иска стандартный – то есть:

  • исковое заявление со всеми документами передается в канцелярию суда или направляется почтой;
  • суд в течение 5 дней решает – принимать его к рассмотрению или отказать в приеме (ст. 133 ГПК);
  • осуществляется подготовка к судебному слушанию, при котором страхователь обязан осуществлять действия, предусмотренные в ст. 149 ГПК;
  • проходит само судебное заседание в порядке, установленным Главой 15 ГПК;
  • наконец, суд принимает решение (ст. 194 ГПК), а его копии, при необходимости, высылаются заинтересованным лицам (ст. 214 ГПК).

Жалобы в контролирующие органы

В соответствии с ч. 3 стат. 30 Закона № 4015-1, страховой надзор в РФ осуществляется Центральным Банком, управомоченным производить контроль за соблюдением страхового законодательства (п. 2 ч. 4 стат. 30 Закона № 4015-1).

Подать жалобу в ЦБ РФ можно:

  • в электронном виде посредством сервиса “Интернет-приемная”;
  • путем направления соответствующего заказного письма по адресу: 107016, г. Москва, улица Неглинная, дом 12 (это именно почтовый адрес для письменных обращений);
  • при личном визите в общественную приемную Центробанка, расположенную по адресу: г. Москва, Сандуновский переулок, дом 3, строение 1.

Внимание! Все интересующие вопросы можно задать по номеру “горячей линии” ЦБ – 8 (800) 300 – 30 – 00.

Также можно подать жалобу и в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий государственный надзор в области защиты потребительских прав – Роспотребнадзор, ведь, согласно п. 2 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28-го июня 2012-го года, на отношения между страховщиком и страхователем в части, не урегулированной специальными законами, распространяются также и нормы ЗоЗПП.

Согласно п. 4 ч. 4 ст. 40 ЗоЗПП, Роспотребнадзор согласно поступившему “сигналу” от страхователя может выдать предписание страховщику о нарушении требований закона.

Поэтому обращаться не просто можно, но и нужно:

  • в главное управление, расположенное по адресу: 127994, город Москва, Вадковский переулок, дом 18, строение 5 и 7;
  • в территориальные управления, находящиеся в соответствующем субъекте РФ (уточнить адреса для личных визитов и отправки почтовой корреспонденции можно здесь).

Жалобу также можно передать и в электронном виде через сервис “Прием обращений граждан”. А все интересующие вопросы можно уточнить по официальному номеру “горячей линии” – 8 (499) 973 – 26 – 90, а также по телефонам региональных представительств.

Итак, возврат страховки можно совершить в “период охлаждения”, а также когда страховой риск отпал или вероятность страхового случая стала равной нулю, и в случаях, предусмотренных договором сторон. Если по закону или договору премия должна возвращаться, а страховщик отказывает, нужно жаловаться в Роспотребнадзор, Центробанк, а при отсутствии результата – подавать исковое заявление в суд.

Подробнее про возврат страховки по кредиту в Сбербанке или ВТБ 24 вы можете узнать далее.

Важный момент! Если нужна бесплатная консультация с юристом по вопросу возврата, то просьба оставить ваши контакты в онлайн-форме консультанта.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Страхование регламентируется ст. 927 ГК РФ и может быть добровольным и обязательным. Нередко банковские учреждения навязывают страховку при выдаче ссуды. Услугу можно отклонить и вернуть полностью или частично уплаченную премию.

Заявление в банк о возврате страховки по кредиту: как правильно подготовить

Претензию в банк можно направить в любой момент до прекращения искового срока давности (3 года).

Документ должен включать в себя:

  • название документа;
  • достоверные контактные данные кредитной организации;
  • актуальная информация о заемщике;
  • дата, номер и вид кредитного контракта и страхового соглашения;
  • обоснование пожеланий заявителя, подкрепленное ссылками на соответствующие нормативно-правовые акты (ч. 2 ст. 935 ГК РФ о запрете на принудительное страхование и подробное изложение процесса навязывания услуги).

Данный пункт претензии требует консультации профессионального юриста.

  • раздел, в котором зафиксировано, что заемщик действует на основании «Закона о защите прав потребителей»;
  • пункт о сроке ответа от кредитора (10-30 суток), который отсчитывается с момента принятия претензии;
  • указание стоимости оплаченной страховки;
  • список требований заявителя;
  • перечень прилагаемых документов;
  • банковские реквизиты заявителя;
  • дата и подпись.

Приложения к заявлению:

  • паспорт плательщика;
  • прилагаемые бумаги при оформлении ссуды;
  • копии соглашений и договоров;
  • график выплат по займу;
  • документальное подтверждение оплаты страховой премии;
  • прочие документы (в зависимости от ситуации).

Документ нужно подготовить в двух экземплярах.

При возможности претензию лучше передать уполномоченному специалисту лично.

Если ответ не получен или банк ответил отказом, можно решить вопрос через службу по надзору в области защиты прав потребителей.

В обращении, направленном в Роспотребнадзор, важно правильно обосновать факт нарушения потребительских прав по данному кредитному договору.

Подача жалобы в органы контроля по защите прав потребителя никаким образом не влияет на допустимость решения конфликта в судебном процессе.

Особенности заявлений в разные организации

Законом не зафиксирована форма заявления.

Читать еще:  Надо ли продлевать договор страхования при ипотеке?

В процессе используют:

  • бланк, созданный для таких случаев страховой компанией;
  • подходящую для таких случаев типовую форму.

По следующим ссылкам можно ознакомиться с вариантами используемых образцов таких организаций, как:

Виды письменного обращения заемщика к страхователю

  1. Заявление на пресечение страхового документа в «период охлаждения» (подробнее в первоисточнике: Указание Центробанка №3854/У от 20.11.15).
  2. Заявление на аннулирование страхования по займу с возмещением внесенной суммы в пропорциональном объеме (ч.1 ст. 958 ГК, Правила страхования).
  3. Письменная просьба об аннулировании договора страхования с требованием о полном возмещении внесенной суммы. Направление подобного документа возможно, если клиент не был уведомлен о необходимости данных услуг за добавочную стоимость.

Куда и как направить подготовленное заявление?

  • в банковское учреждение. Если по условиям договора компания, предоставляющая займ, является страхователем.
  • в страховое предприятие. Если заключен договор личного страхования.

Какую долю страховки получится возвратить?

Возврат и его объем зависят от присутствия необходимых оснований в нормативно-правовых документах.

  • Если у соглашений по страхованию и ссуде различаются периоды действия, страховой договор может быть действителен даже после досрочного закрытия ссуды.
  • При желании прекратить страховку возврат потраченной суммы невозможен (кроме ситуаций, описанных в ст. 958 ГК РФ).

Досрочное погашение займа не значит, что страховой случай не наступит.

  • Страховое соглашение будет действовать, пока заемщик не откажется от него:
  • если контракт страховки длиннее по периоду чем кредитный. И в нем не установлено прекращение действия при быстром гашении займа.
  • Право возврата премии при отказе от страховки в двухнедельный период после подписания имеется у физического лица (Указание № 3854/У):
  • 100% возврат при отказе до начала действия договора;
  • Частичное возвращение при отклонении договора после вступления в силу условий страхования (соотношение складывается из дней, оставшихся до конца страховки).

Образцы заявлений на возврат премии

Скачать образец заявления на возврат страховки по кредиту

Скачать образец заявления на возврат комиссии за выдачу займа

Образец заявления на возврат страховки в страховую фирму

Обязан ли банк возвратить страховку по закону?

Заемщик имеет право вернуть премию после аннулирования договора с банком.

Это решение, основанное на правовых нормах, установлено в 2015 г. ЦентроБанком.

Специфика потребительского кредитования:

  • Обязательность страхования рисков расписывается в кредитном договоре и разъясняется заемщику;
  • При отсутствии факторов обязательности страховки займодавец обязан уточнить у заемщика, не хочет ли тот выбрать займ с повышенной процентной ставкой.
  • Страховка может быть выборочной либо комплексной. Последняя, как правило, дороже.
  • Банк является посредником при оформлении страхового договора и получает за свои услуги определенный процент. По факту, такая деятельность расходится с догмами закона «О защите прав потребителей».

Право отказаться от навязанного банком соглашения

В каких случаях можно аннулировать навязанный договор?

  • если не прошло более 5 дней с момента подписания (взнос полностью возвращается);
  • в период выплат займа (снижение объема выплаты).

Данные условия недействительны при обязательном страховании движимого имущества (КАСКО) и ипотечной недвижимости (страховка от порчи, утраты и пр.).

Какими законами регламентируется возврат страховой премии

  1. ФЗ №353 от 21.12.13. В 17 статьях нормативного акта разъяснены особенности, тонкости процесса, условия возврата страховых взносов по потребительским кредитам.
  2. Закон РФ №4015-1. (Правовые отношения в страховом деле).
  3. ГК РФ:
  • ст. 343 (Обязательность страхования рисков);
  • в ст. 935 зафиксировано, что именно подлежит страхованию и на каких условиях;
  1. Ст. 31 ФЗ №102 устанавливает порядок страхования имущества (по ипотечному договору).

Когда обеспечено возвращение средств?

Если плательщик реализовал условия кредитного документа, он может вернуть взнос/его часть при условиях:

  • Целиком вернуть всю премию возможно, если с момента платежа прошло не более 30 дней;
  • если прошло 1-6 месяцев, возможет частичный возврат (не больше 50% от общей суммы);
  • если после оплаты полиса прошло более 6 мес., для возвращения части страховки лучше обратиться в суд при содействии профессионала.

Особенности договора

При действующем страховом договоре страхователь имеет полное право, и возможность получить денежные средства.

Какие пункты договора страхования препятствуют возвращению денег?

  • упоминание о невозможности возврата внесенной суммы;
  • тезис, в котором зафиксирована невозможность возвращения премии при отказе от страховки.

Порядок возврата страхового взноса по кредитному договору

Перед формированием претензии нужно проанализировать подписанный договор. И выявить какая организация (банк или страховая фирма) должна возвратить страховой взнос в случае 100% досрочного гашения.

Когда обращаться в страховую компанию?

  • банк является посредником в заключении договора;
  • займ был оформлен в месте покупки товара в кредит (В данном случае торговое учреждение является посредником).

Когда обращаться в банк?

  • страхование является одним из видов предоставляемых банком услуг;
  • кредиты на авто, ипотека (страховщиком является кредитная организация).

Многие кредитные организации считают страховку дополнительной комиссией. Но есть лояльные к клиентам учреждения (Сбербанк, ВТБ, Альфа), которые с каждым клиентом анализируют вопрос возврата страховки.

Варианты получения оплаченного взноса

Обращаться за получением страховки нужно в ту организацию, где был заключен договор (банк или страховая фирма).

Если на заявку пришел письменный отказ, можно:

  • обжаловать его в Роспотребнадзоре;
  • подать иск в суд.

Перед обращением в службу надзора и судебный орган очень важно проконсультироваться с юристом и реально оценить возможность выиграть дело.

Обращение в Роспотребнадзор

Обращаться в Роспотребнадзор нужно с подготовленными материалами, и также с письменным ответом кредитной организации на заявление:

  • в главное управление, расположенное по адресу: 127994, Москва, Вадковский пер., д.18, стр. 5 и 7;
  • в территориальные управления;
  • электронным способом через сервис «Прием обращений граждан».

Горячая линия Роспотребнадзора для всех интересующих вопросов 8 (499) 973 – 26 – 90.

Специалист федеральной службы передает жалобу банку лично или письмом с уведомлением. На ответ отводится 1 месяц.

Если жалоба заявителя удовлетворена, то специалист федеральной службы выносит определение об устранении банком зафиксированных нарушений в отношении потребителя.

Сроки исковой давности

Срок исковой давности по возврату страхового взноса составляет 3 года с момента подписания кредитного документа. Если период займа больше или заемщик еще выплачивает ссуду, но срок упущен, то его можно восстановить, подав ходатайство.

Что делать если страховщик отказал в возврате?

Если не получилось разрешить ситуацию, нужно урегулировать конфликт, подав иск в арбитражный суд.

Судебные расходы оплачивает страхователь.

Судебное разбирательство

Когда обращаться в суд?

  • страховка не выплачивается в течение 10 дней после принятия страховщиком заявления в «период охлаждения»;
  • так и не появилась реакция на позицию заявителя;
  • требования удовлетворены не полностью;
  • отклонения в сроках возврата в иных случаях.

Порядок подачи и рассмотрения иска:

  • подготовленный пакет документов передать в канцелярию суда или переслать почтой;
  • в течение 5 суток суд делает вывод о рассмотрении (отказе);
  • заявитель выполняет обязательные действия, определенные ст. 149 ГПК;
  • процедура судебного слушания (ст. 194 ГПК);
  • вынесение судебного решения;
  • направление копий резолюции участникам (ст. 214 ГПК).

Обжалование в контролирующих инстанциях

Надзор и контроль в области страхования проводится ЦентроБанком (Закон № 4015-1).

Подать жалобу в ЦБ:

  • через сервис “Интернет-приемная”;
  • письмом (адрес: 107016, г. Москва, улица Неглинная, д. 12);
  • лично: общественная приемная ЦБ РФ (г. Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1).

Проконсультироваться по все вопросам можно по телефону «горячей линии» ЦБ – 8 (800) 300 – 30 – 00.

Выводы

Возвратить сумму страховки реально в «период охлаждения» и в случаях, определенных договором. Заемщик может вернуть взнос, когда отсутствуют страховые риски либо страховой случай равен нулю.

Заявление на возврат страховки по кредиту образец

Чтобы обезопасить себя, финансовая организация требует приобретать страховку по кредиту. Она гарантирует, что в случае возникновения страховых рисков компания, продавшая полис, возместит ущерб финансовой организации. Однако заемщику процедура невыгодна. Действие влечет за собой возникновение дополнительных затрат. Закон позволяет получить обратно денежные средства. Для этого потребуется написать заявление на возврат страховки по кредиту. Чтобы организация согласилась рассмотреть бумагу, она должна быть составлена правильно. О том, обязана ли финансовая организация производить возврат страховки, об особенностях отказа от навязанного договора, а также о способах принудительного получения денежных средств поговорим далее.

Образец заявления

В действующем законодательстве форма бумаги не установлена. Однако в процессе её подготовки важно соблюдать ряд правил. Лучше использовать готовый образец заявления на возврат страховки по кредиту. Это снизит риск возникновения ошибок. В результате шанс на одобрение станет выше. Образец бланка можно скачать здесь.

Процедура составления заявления

Любые требования о возврате денежных средств или выполнении перерасчета необходимо оформлять письменно. Бумага готовится в 2 экземплярах. Один из них остаётся у заявителя.

Производя процедуру подготовки бумаги, необходимо отразить следующую информацию:

  • точные реквизиты организации и данные о себе;
  • сведения о заключенном кредитном договоре с указанием номера, даты составления бумаги и её названия;
  • юридическое обоснование позиции. Потребуется внимательно изучить договор и действующие нормативно-правовые акты, регламентирующие процедуру. Важно привести нормы, доказывающие правоту и положения договора. К выполнению процедуры лучше привлечь высококвалифицированного юриста;
  • срок предоставления ответа. Его также должны отразить письменно. Процедура выполняется в течение 10-30 дней;
  • сообщение о том, что заявитель предоставляет документ в соответствии с нормами закона «О защите прав потребителей»;
  • указание точной суммы, которую гражданин заплатил за страховку. Дополнительно потребуется отразить реквизиты счёта, который может быть использован для возврата средств.

Кредитор обязан рассмотреть бумагу в течение 10 суток. Период начинает исчисляться с момента получения документа. На практике банк, например «Совкомбанк», может быть расположен в другом населенном пункте. В этом случае отправка документации выполняется почтой. Рекомендуется использовать заказное письмо с описью вложений. Информацию о нахождении отделов банка можно узнать на официальном сайте учреждения.

Если финансовая организация отказывается удовлетворять требования или своевременно не предоставила ответ, допустимо обращение в Роспотребнадзор. Организация занимается защитой прав потребителей. Важно грамотно подготовить и подать обращение. Потребуется обосновать нарушения, допущенные кредитным учреждением.

Обратите внимание: Неважно, обращался ли гражданин в Роспотребнадзор, если планируется подача документации в суд. Инициация разбирательства – право гражданина, реализацию которого ему гарантируют при любых обстоятельствах.

Обязана ли финансовая организация производить возврат

Соответствующие разъяснения даёт ЦБ РФ. Ознакомиться с ними можно, зайдя в раздел финансовой грамотности. Здесь говорится, что любая информация, касающаяся обязательного страхования рисков, обязательно должна быть внесена во все кредитные договора. Сюда включают сведения о потере работы, лишении трудоспособности, утрате здоровья и даже наступлении гибели. Соответствующая информация разъясняется заемщику после подписания договора.

Если по закону потребность в страховом соглашении отсутствует, кредитор обязан поинтересоваться у заемщика, хочет ли он пользоваться услугой, и сообщить, что отказ может повлечь за собой повышение процентной ставки. Предложение воспользоваться услугой предоставляется до того, как клиент оформит нецелевой займ.

Практический совет: Можно сэкономить на полисе. Для этого предоставляется опционная страховка. Она предусматривает ситуации, которые перечислены в вышеуказанном списке. Существует и более дорогой вариант. В этой ситуации выполняется покупка комплексной страховки.

Банк, например ВТБ или «Ренессанс», выступает посредником между страховщиком и страхователем. За свои услуги организация берёт дополнительную комиссию. Однако подобное действие фактически противоречит положениям закона «О защите прав потребителей». У заёмщика присутствует возможность вернуть денежные средства, предоставленные страховщику, например «Росгосстраху». Соответствующее право возникает после расторжения соглашения с банком.

Отказ от навязанного договора

Право на выполнение действия присутствует, если с момента подписания договора еще не истекло 5 суток. В этой ситуации удастся вернуть всю уплаченную сумму. Если гражданин решится выполнить действие позднее, средства также должны предоставить. Однако величина возврата будет существенно уменьшена. Вышеуказанные правила не действуют, если осуществлено страхование ипотечной недвижимости. Данная разновидность является обязательной.

Нормативно-правовые акты, регламентирующие процедуру возврата

Все нюансы отражены в ФЗ №353. Нормативно-правовой акт состоит из 17 отдельных статей. С ними необходимо ознакомиться перед тем, как написать заявление на возврат страховки по кредиту. В нормативно-правовом акте подробно описаны особенности регулирования отношений в рамках потребительского кредитования.

Существуют и другие законы, регламентирующие права и обязанности заемщиков при покупке страховки и условия возврата денежных средств:

  • ФЗ №4015-1 регулирует страховые правоотношения;
  • статья 31 ФЗ №102 фиксирует порядок страхования имущества в случае заключения ипотечного договора;
  • статья 343 ГК РФ отражает необходимость страхования риска утраты залогового имущества;
  • статья 935 ГК РФ фиксирует ситуации, при которых страхование является обязательным.

Основным нормативно-правовым актом, регламентирующим подобные правоотношения, выступает закон «О защите прав потребителей». Он позволяет отказаться от предоставляемой услуги, в которой клиент не нуждается.

Условия обеспечения возврата денежных средств

Не все граждане знают, присутствует ли возможность получить страховую сумму обратно, если завершена выплата кредита. Когда заемщик полностью произвел закрытие обязательств раньше установленного срока, у него появляется право обратиться в банк или к страховщику с целью оформления возврата. Соответствующие действия удастся выполнить только в период действия договора по кредитному страхованию.

Обратите внимание: Лучше, если соглашение было заключено не так давно. Чем раньше клиент обратится в организацию, тем большую сумму удастся получить. Когда договор действует больше месяца, обычно возвращается менее половины суммы. В ситуации, когда срок составляет свыше полугода, произвести процедуру будет сложнее.

Нужно ли выполнять расторжение договора

Пока соглашение действует, у клиента присутствует полное право потребовать возврат средств. В этой ситуации получение суммы не будет связано с существенными сложностями. Однако если договор аннулирован, выполнить досудебное урегулирование сложившейся ситуации не получится. Производя подписание соглашения, важно принимать во внимание ряд нюансов. Сложности возникают, если в договоре присутствует пункт, фиксирующий невозможность выполнения возврата. При наличии подобных или похожих по смыслу пунктов рекомендуется обратиться к юристу. Он проконсультирует клиента и подскажет, как действовать в сложившейся ситуации.

Читать еще:  Самовольное заселение в квартиру, как выселить?

Процедура возврата страховки

Решив выполнить манипуляцию, в первую очередь нужно проанализировать договор. Из документа удастся узнать, обязана ли компания произвести возврат в случае досрочного закрытия кредита, или обращаться нужно в страховое учреждение.

На практике может возникнуть несколько ситуаций. Выгоду от страховки иногда получает не финансовая организация, а заемщик или обозначенный гражданин. Подобная практика применяется в компаниях, которые выступают посредниками в страховых договорах. С ситуацией удастся столкнуться и в случае получения кредита в местах приобретения товаров. Посредническую роль в этом случае выполняет представитель торговой точки или сам магазин. Выдвигать требования о возврате посреднику бесполезно. Взаимодействовать придется непосредственно со страховщиком. Выгоду может приобретать банк.

Обычно подобная ситуация возникает в следующих случаях:

  • человек берет ипотеку;
  • осуществляется автокредитование;
  • производится выдача потребительского кредита;
  • страховка входит в общий список предоставляемых услуг.

В этой ситуации в качестве страхователя выступает банк. Ему необходимо адресовать соответствующие требования.

Обратите внимание: Обычно в кредитном договоре заранее фиксируется порядок возврата денежных средств. Рекомендуется ознакомиться с информацией изначально. Нередко банки и страховые компании не уделяют ему внимание или сообщают особенности выполнения действия поверхностно.

Если что-либо гражданину непонятно в договоре, рисковать не рекомендуется. Лучше получить предварительную консультацию. Это позволит избежать в последующем проблемных моментов. Важно обращать внимание на содержание и формулировку предоставляемых услуг. Порой финансовые организации оценивают страховую выплату как оплату за предоставление обслуживания или комиссионный доход. В результате вернуть деньги за страховку не получится, если иное не предусмотрено соглашением.

Самым легким вариантом получения денежных средств за страховку обратно выступает обращение в страховую компанию или в банк. Для этого потребуется составить соответствующий документ. При его подготовке рекомендуется использовать образец заявления о расторжении договора страхования по кредиту.

Кстати! В законе говорится, что у страховой компании присутствует право не возвращать уплаченную сумму при досрочном прекращении соглашения по волеизъявлению страхователя, если кредитный договор не предусматривает иное.

Однако подобный вердикт можно опротестовать в судебном порядке. Помимо заявления потребуется предоставить все документы, подготавливаемые при оформлении кредита. Сама процедура возврата сложностью не отличается. Если кредит не погашен, произвести возврат проблематично. Оспорить договор будет затруднительно. Однако правило действует в том случае, если пропущен период охлаждения.

Способы получения страховки

Сегодня существует два основных метода возврата средств. Действие удастся осуществить во время обращения к страховщику или при подаче заявления непосредственно в банк. Обращаться необходимо по месту подписания кредитного договора. В заявлении потребуется обозначить просьбу осуществить выплату. Документы можно направить по почте. В этой ситуации рекомендуется использовать заказное письмо с уведомлением о доставке.

Применение бумаги позволит получить гарантию того, что отправление дошло до адресата. Если заявку отклонили, потребуется подать бумаги в Роспотребнадзор. Затем допустимо обращение в суд. Каждое действие нужно обдумывать до мелочей и тщательно подготавливаться к его осуществлению. Если будет доказано, что гражданин не прав, возместить затраты на разбирательство не получится.

Обращение в Роспотребнадзор

Предварительно нужно получить отказ от финансовой организации в письменной форме. Бумага должна быть оформлена надлежащим образом. Если документ присутствует, можно смело обращаться в Роспотребнадзор. Предстоит подготовить претензию.

Документ нужно дополнить копией отказа и иными бумагами. На пересылку ответа предоставляется 30 календарных дней. Срок начинает исчисляться с момента поступления жалобы в организацию и регистрации в соответствующем журнале. Если вынесен положительный вердикт, Роспотребнадзор вынесет решение об устранении финансовой организацией допущенных нарушений. Когда предоставлен отказ, допустимо обращение в суд.

Судебное разбирательство

Если банк не хочет возвращать денежные средства, и Роспотребнадзор бездействует, единственным выходом выступает подача документации в арбитражный суд. Заемщик должен ссылаться на положение закона «О защите прав потребителей». Практика показывает, что учреждение нередко принимает сторону истца. Срок исковой давности составляет 3 года.

Как написать заявление на возврат страховки по выплаченному кредиту: образец

При получении кредита в банке заемщик сразу сталкивается с «добровольно-принудительным» предложением оформить страховку от ряда несчастных случаев.

Для ипотечных и автомобильных займов страхование приобретаемого имущества является обязательным.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам бесплатной консультации :

–>

А что говорит закон о потребительских ссудах? И как вернуть выплаченные банку в счет страховки средства после погашения кредита? Давайте разберемся. Образец заявления на возврат страховки по кредиту будет представлен ниже.

О том, с чего начинается и что включает обращение взыскания на имущество должника, вы можете узнать из нашей статьи.

Обязанность банка

Обязан ли банк возвращать страховку по кредиту?

Обратимся за информацией по этому вопросу к главному финансовому регулятору страны: Центробанку.

В разделе «Финансовая грамотность» о потребительском кредитовании сказано следующее:

  1. Информация об обязательном страховании рисков – ухода из жизни, потери здоровья и трудоспособности, потере работы, — должна быть внесена банком в кредитный договор и детально разъяснена заемщику перед его подписанием.
  2. Если по закону не предусмотрено обязательное заключение страхового договора, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант выдачи ссуды под более высокий процент.

Страховки при оформлении нецелевого займа предлагаются как опциональные (жизнь, здоровье, потеря работы и т.д.), так и комплексные. Последние, естественно, стоят дороже.

Банк же выступает посредником между клиентом и компанией-страхователем, взимая дополнительные комиссии. И этим фактически нарушая закон «О защите прав потребителей».

Именно руководствуясь данным законом, в декабре 2015 года ЦБ принял решение, согласно которому заемщик имеет право на возврат средств, выплаченных в СК, при расторжении договора с банком.

Право отказаться

Потребитель имеет право отказаться от навязанного банком договора:

  • если прошло не более 5 дней с момента его заключения (и вернуть всю сумму в полном объеме);
  • во время выплаты ссуды, но сумма к выплате будет уменьшаться.

Данные условия не касаются тех, кто страховал автомобиль (КАСКО) или объект недвижимости по ипотеке (порча, утрата, повреждение, кража и т.д).

Эти два вида страхования, как уже говорилось, являются обязательными по закону.

К каким законам обращаться?

Обратимся к законодательству, в котором четко прописаны права и обязанности заемщика относительно страховок по кредиту и их возврату:

  • ФЗ 4015 – общий акт, регламентирующий порядок страхования в России;
  • № 343 ГК РФ говорит о необходимости обязательного страхования залога при автокредитовании;
  • №31 ФЗ регламентирует порядок страховки при получении ипотеки;
  • №935 ГК РФ – из него можно узнать информацию о порядке выдачи и обязательных условиях предоставления потребительских займов.

Так же отношения между банком и заемщиком регулируются законом о Защите прав потребителей.

Именно он предоставляет право отказа от дополнительных услуг кредитора, которые вам навязывают против воли, и именно к нему можно апеллировать, если страховые взносы не были возвращены.

При каких условиях обеспечен возврат средств?

По окончании выплаты кредита положен ли возврат страховки?

При полном исполнении своих обязательств перед кредитором заемщик вправе обратиться в банк, или страховую компанию для возврата выплаченных средств.

Вернуть страховку возможно, пока продолжает действовать договор кредитного страхования.

Если с момента оплаты полиса прошло до 30 дней – можно рассчитывать на возврат средств в полном объеме. Если срок составил от 1 месяца до полугода – вам вернут сумму, не превышающую 50% от уплаченных вами средств.

Если с момента приобретения полиса прошло более полугода, возвращать деньги придется через суд, и часто – с помощью опытных юристов.

Нужно ли расторгать договор?

Вернуть деньги, уплаченные страховщикам, можно только в одном случае — при расторжении договора с компанией. Пока он продолжает действовать, клиент вправе потребовать возврата средств, и ему будет проще их вернуть. Когда договор аннулирован – вернуть деньги в досудебном порядке уже не получится.

На что обратить внимание в договоре (с банком или с СК)? Перед тем, как писать заявление о возврате средств в банк или страховщикам, стоит внимательно изучить договор. Опасность для застрахованного лица представляют:

  1. Пункты, прямо указывающие на невозможность возврата средств.
  2. Пункт, согласно которому заемщик при добровольном отказе от услуг СК, лишается права на возврат суммы, уплаченной в счет страховых взносов.

Если один из них присутствует – то перед обращением к кредиторам с претензией стоит посетить юриста, специализирующегося на возврате страховых премий, для консультации.

Бланка заявления (скачать)

Итак, в договоре и «Правилах страхования» вы ничего плохого для себя не нашли, пора писать претензию в банк для возврата денежных средств. Кроме претензии, потребуется собрать и подать в отделение ряд документов:

  • кредитный договор;
  • договор и полис страхования;
  • чеки, подтверждающие факт оплаты кредита;
  • документ, подтверждающий полное погашение займа;
  • паспорт.

Как правильно написать заявление в Сбербанк, например?

В документе обязательно должны содержаться реквизиты организации-кредитора (можно найти в договоре или на официальном сайте), ваши данные, сведения о заключенном между сторонами кредитном договоре.

Обязателен и пункт, указывающий на то, что вы действуете согласно закону о «Защите прав потребителей». Необходимо указать точную сумму, уплаченную вами за страховой полис, реквизиты счета, на который вы хотите получить средства.

Рассмотреть заявление кредитор должен в десятидневный срок с момента его получения, и дать ответ. Если вам поступил необоснованный отказ в выплате, следующим шагом должна стать жалоба в Роспотребнадзор.

Предлагаем скачать образец претензии в банк для возврата денежных средств.

Обращение в Роспотребнадзор

Ответ из банка необходимо получить в письменном виде, после чего, в случае отказа, заемщик правомочен обратиться в Роспотребнадзор для урегулирования данного вопроса.

Составляется жалоба на действия кредитора (страховщика), которая отсылается в письменном виде или подается лично при визите в организацию.

Обязательно приложите копии документов к жалобе, в том числе – копию отказа от банка. Ответ должны будут предоставить так же в письменном виде в течение 30 календарных дней с момента поступления вашего заявления.

Если будет принято положительное решение – Роспотребнадзор направит в банк постановление об устранении выявленных правонарушений в отношении заемщика.

При отказе из Роспотребнадзора следует обращаться в суд.

Как составить дополнение к исковому заявлению в суд, если оно уже подано? Ответ узнайте прямо сейчас.

Как действовать через суд?

Негативным аспектом данного метода возврата средств является необходимость нести расходы по ведению искового производства, но иногда без обращения в органы законодательной власти просто не обойтись.

Если в возврате средств отказано и банком, и страховой компанией, и Роспотребнадзором – заемщику необходимо обращаться с иском к кредитору в арбитражный суд.

Заемщик в данном случае опять же должен ссылаться на закон о защите прав потребителя. В последнее время суды стоят на стороне истца в этом вопросе, особенно если страховка была классически навязана – то есть банк довел до сведения клиента, что без подписания страхового договора средства не будут выданы.

В кредитных договорах все еще встречается пункт безакцептного согласия на подключение к программе страхования.

В данном случае заемщик просто лишен физической возможности отметить пункт об отказе от услуг СК. При наличии данного пункта в договоре положительное решение по иску гарантировано.

Скачайте бесплатно образец искового заявления в суд.

Сроки исковой давности

Как и в любой судебной практике, существует в делах о возврате страховок по кредиту понятие исковой давности.

Подать иск в суд с требованием вернуть средства, выплаченные банку в счет страховки, заемщик может в течение трех лет с момента его заключения.

Если кредит брался на больший срок, или все еще выплачивается, а сроки уже пропущены – предварительно стоит подать ходатайство о восстановлении пропущенных сроков исковой давности.

Если вы не уверены в своих силах – стоит найти компетентного юриста, который поможет гарантированно выиграть дело и покрыть издержки.

Пример из судебной практики

Апелляционное определение № 33-3723/2016 от 29 марта 2016 г. по делу № 33-3723/2016.

Истец обратился в суд с исковым заявлением о защите прав потребителя: в 2013 году им был приобретен в кредит автомобиль, и дополнительно к нему – навязанная банком страховка жизни и здоровья.

Читать еще:  Отказ от доли в недвижимости во время раздела имущества

Срок действия договора страхования составлял 5 лет. В 2014 году автомобиль был угнан, и клиент получил выплату по КАСКО (от угона) для погашения обязательств перед банком. Заем был погашен досрочно, в то время как договор о дополнительном страховании продолжал действовать.

Обратившись к ответчику (СК «Ренессанс Жизнь»), истец подал заявление о расторжении договора кредитного страхования и возврата ему уплаченной части страховых взносов.

Получив отказ на основании того, что в договоре присутствовал пункт, согласно которому при его досрочном расторжении суммы взносов клиенту не возвращаются.

Суд постановил: признать права истца нарушенными, требования удовлетворить, взыскать с ответчика (страховой компании) компенсацию в размере 200 тысяч рублей.

Как видите, вернуть страховку по кредиту можно – даже если для этого придется обращаться в суд, дело того стоит, особенно, если сумма премии достаточно внушительная. Теперь вы знаете, на какие законы следует опираться, чтобы защитить свои права и вернуть деньги.

Об услуге страхования в кредитном договоре и о том, можно ли от нее отказаться, вы можете узнать из видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:


Это быстро и бесплатно !

Возврат страховки по кредиту: инструкция при досрочном погашении кредита + образец заявления

В статье мы рассмотрим, как происходит возврат страховки по кредиту. Узнаем, можно ли получить выплату денег при досрочном погашении потребительского кредита, и разберемся, как выглядит бланк заявления в страховую компанию. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию возврата страхования жизни и привели краткий обзор судебной практики.

Зачем страховать кредит и является ли это обязанностью заемщика?

Часто оформление кредита необходимо для покупки недвижимости, автомобиля, а также прочих нужд. Если речь идет о значительной сумме, встает вопрос страхования кредита. Учитывая, что это далеко не маленькие расходы, большинство заемщиков ищет варианты, как избежать такой услуги.

Для получения кредитных средств самыми распространенными являются следующие виды страхования:

  • жизни и здоровья заемщика;
  • залогового имущества;
  • потери работы.

В соответствии с действующим законодательством требовать от вас страхования жизни и здоровья кредитное учреждение не имеет права. Это решение сугубо добровольное. А вот страхование залогового имущества — требование закона. В частности, это касается ипотеки (нужно застраховать недвижимость), при получении автокредита банк может потребовать от вас оформить КАСКО.

Что делать, если сотрудники банка навязывают страховку?

Навязывание страховки — это прямое нарушение законодательства, а именно, «Закона о защите прав потребителей». Поэтому при разговоре с менеджером банка, который поставил своей целью навязать вам ненужную услугу, можно ссылаться на эту норму. Если речь идет о навязывании какой-то конкретной страховой компании, это попадает под нормы антимонопольного законодательства, которое предполагает наличие выбора страховщика.

Но бывает и так, что вы подали заявку на кредит, а в условиях о страховке нет ни слова. Вам звонят, говорят, что заявку одобрили. Вы приходите в офис банка и только потом узнаете, что получите деньги только при условии одновременного заключения договора страхования. Вариантов здесь немного: либо берете средства со страховкой (если они очень нужны), либо просто уходите. В этом случае война с банком результата не даст: он вправе отказать в кредите, не объясняя причин.

Специалисты дают следующий совет: если деньги очень нужны, берите со страховкой, но как только получите средства, обратитесь с заявлением о расторжении договора страхования.

Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Разберемся, возможен ли возврат страховки за кредит в банке. Итак, с момента заключения договора с финансовой организацией и в течение пятидневного срока действует так называемый период охлаждения. В этот период вы можете расторгнуть договор, заключенный со страховой компанией. На примере рассмотрим, как он рассчитывается:

Заемщик Иванов при оформлении кредита в банке А. принял решение оформить страховку 27.03.2017, а через 2 дня передумал. В договоре была прописана возможность расторжения. Период охлаждения в этом случае наступает с 28.03.2017 и длится 5 дней, то есть до 03.04.2017. При этом речь идет о 5-ти рабочих днях, выходные и праздничные дни в расчет не входят.

Далее рассмотрим, как получить возврат страховки.

5 дней на возврат страховки по кредиту: это много или мало?

Вопрос возврата страховки регламентируется Указанием ЦБ РФ от 20.11.2015. В соответствии с требованием ЦБ РФ банковская организация не имеет права отказать в возврате страховки, если заявление на это было написано в установленный пятидневный срок. А также есть кредитные учреждения, которые позволяют расторгнуть договор страхования и после того, как пройдут оговоренные 5 дней. Это делается для того, чтобы повысить лояльность клиентов. В частности, такое условие действует в ВТБ банке, также это возможно при обращении в Хоум Кредит. А вот воспользоваться такой услугой в Ренессанс Кредит невозможно.

Условия для возврата средств в этот период следующие:

  • в течение пятидневного срока не должен наступить страховой случай;
  • вы должны собственноручно заполнить заявление на отказ от страховки и предоставить документы в банк.

Если страховой случай не наступил, вам вернут деньги в полном объеме, если страхование уже действует, в течение 10 дней вам вернут средства с удержанием суммы за фактический период действия страховки.

Важно! Если с вашей стороны нарушений при расторжении договора не допущено, вы уложились в пятидневный срок, а в выплате отказали, обращаться следует в ЦБ РФ.

Как отказаться от страховки: пошаговая инструкция

Если вы решили расторгнуть договор страхования, то нужно выполнить несколько важных шагов. А именно:

  1. Обратиться с заявлением о своем намерении в страховую компанию/кредитное учреждение.
  2. Предоставить пакет необходимой документации.
  3. Ожидать результата рассмотрения заявления.
  4. Получить страховую сумму.

Если страховая компания не предоставила письменного ответа либо ответила отказом, но вы уверены в своей правоте, можно обратиться в Роспотребнадзор. Приложите все чеки, графики платежей, свое заявление, а также письменный отказ страховщика (если он есть). Обращение в судебную инстанцию — крайний случай, когда ваши права явно нарушаются. Решить проблему можно мирно, не прибегая к этому шагу.

Какие документы понадобятся

Больших требований к пакету документов нет. Чаще всего нужно предоставить:

  1. Ваше заявление, заверенное личной подписью.
  2. Ксерокопию паспорта.
  3. Ксерокопию кредитного договора с датой и номером.
  4. Ксерокопию договора страхования с датой и номером.
  5. Чек, подтверждающий оплату кредита.

Бумаги можно принести лично либо отправить через Почту России заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

Заявление страховая компания должна рассмотреть в течение 10 рабочих дней.

Заявление на возврат страховки по кредиту

Чаще всего у банковских организаций и страховщиков есть образцы заполнения документации, включая бланки заявлений.

При оформлении письма о возврате суммы страховки обязательно включите в него следующую информацию:

  1. Вашу фамилию, имя, отчество.
  2. Все данные своего паспорта.
  3. Дату подписания и номер кредитного договора, а также договора страхования.
  4. Реквизиты для перевода средств.
  5. Свою подпись с расшифровкой.

Заявление рекомендуется составлять в двух экземплярах: одни отправить в кредитное учреждение, второй оставить себе. Обязательно четко аргументируйте свою позицию, сошлитесь на конкретные пункты договора и законодательство, укажите срок, в течение которого ждете письменного ответа.

С примером заявления вы можете ознакомиться ниже:

Как отказаться от страховки при досрочном погашении?

Если, оформляя кредит, вы заключили договор страхования, то при досрочном погашении кредита можно попытаться вернуть часть страховой премии. Для этого обратитесь в страховую компанию со следующей документацией:

  1. Ксерокопией договора кредитования.
  2. Паспортом гражданина РФ.
  3. Справкой из банковской организации о внесении средств.
  4. Заявлением, написанным на имя руководителя страховой компании.

В большинстве случаев заемщики допускают серьезную ошибку и идут с документами в банк, а не к страховщику. Если страховка входила в пакет услуг банка, то это оправданно. В других случаях обращайтесь сразу к страховщику.

Нужно обратить внимание на один из пунктов, который прописан в ГК РФ: если вы расторгаете договор по своей инициативе (досрочное погашение кредита подходит под это описание), то страховщик имеет право не возвращать уплаченные средства.

Но шанс вернуть деньги есть. В большинстве случаев заемщики обращаются к помощи профессиональных юристов.

Есть и лояльные страховщики, которые в договоре страхования сразу прописывают пункты, регламентирующие возврат средств при досрочном погашении кредита, а в правила страхования включают особые условия. Изучив эту документацию, вы сами сможете оценить, получится ли вернуть деньги.

Возврат страховки после погашения кредита

Если вы погашали задолженность, не опережая график, то кредитный договор перестает действовать после выплаты последнего взноса. В это же время заканчивается и срок действия договора страхования. Если к примеру, вы взяли деньги на 3 года, то страховка оформляется сразу на все это время.

В случае, если вы брали кредит на 8 месяцев, а полис оформлен на год, то можете требовать возврата неиспользованной суммы средств за оставшиеся 4 месяца.

Есть ряд особенностей, когда деньги по выплаченному кредиту вам не вернут:

  • был страховой случай, часть средств выплачивалась;
  • по платежам были допущены просрочки, получается, что вы нарушали договор;
  • в договоре зафиксировано, что при полном погашении кредита в срок страховка не возвращается;
  • если был заключен комплексный договор страхования;
  • если вы обратились за возвратом после истечения 3-х лет с даты оплаты кредита — в данном случае истек срок исковой давности.

Если вашим договором возврат средств не предусмотрен, то даже при обращении в суд исправить ничего не получится. Ваша подпись означает согласие со всеми условиями соглашения, поэтому в судебной инстанции вам, вероятнее всего, откажут.

Возврат страховки по кредиту в Сбербанке

В данном банке оформление страховки по потребительскому кредиту в 2018 году не является обязательным. В то же время существует парадокс: откажетесь от страховки, в кредитовании могут тоже отказать. Но дело даже не в этом: если вы оформили кредит, можно осуществить возврат денег за страховку. Это правило распространяется как на досрочное погашение кредита, так и при выплате строго по графику.

Бытует мнение, что вернуть деньги по кредиту, выплаченному без опережения графика, нельзя. Это ошибочно, открытым остается только вопрос, какую сумму удастся получить.

Порядок возврата следующий:

  1. Пишете заявление на имя компании-страховщика (Сбербанк-Страхование).
  2. Предоставляете необходимую документацию (ксерокопию паспорта, копию кредитного договора, справку об отсутствии задолженности).
  3. Отдаете заявление, при этом контролируете, чтобы сотрудник проставил отметку о принятии.
  4. Ждете рассмотрения и письменного ответа.

Важно! Если специалист Сбербанка отказывается принимать заявление, пишите жалобу на имя руководства организации.

На какие хитрости идут банки?

По закону навязывать вам страхование никто не имеет права. Но на практике у банковских работников есть несколько сравнительно честных способов все-таки навязать клиенту страховку. Разберемся в них подробнее:

  1. Из-за отсутствия страховки отказывают в кредитовании. Доказать, что отказали именно по этой причине, нереально: банк вправе не мотивировать свой отказ.
  2. Предоставление двух вариантов процентной ставки: высокой (без страховки), сравнительно лояльной (со страховкой). А варьировать с размером ставки законом не запрещено.
  3. Подключение к системе коллективного страхования. Вы не покупаете полис, а платите банковской организации за участие в программе. В этом случае страховщик — ваш банк. Отказаться от такой страховки в течение периода охлаждения вы не сможете.

Возврат страховки при коллективном страховании

Со вступлением в силу распоряжения ЦБ РФ о периоде охлаждения банковские организации идут на разные хитрости, чтобы избежать соблюдения указа. В частности, заемщиков все чаще подключают к программам коллективного страхования. По таким договорам пятидневный период для возврата средств не действует, так как договор заключен между страховщиком и кредитором, то есть между двумя юридическими лицами.

Выход есть лишь в том случае, если в документах страховщика прописана возможность отказаться от присоединения к договору коллективного страхования по личному заявлению.

Это довольно редкий пункт договора, но встретить его можно. Если это ваш случай, то прежде, чем писать заявление, просчитайте, насколько изменится процентная ставка. Иногда проще согласиться со страховкой, чем получить в итоге гигантский процент по кредиту.

Судебная практика

Анализируя судебную практику по данной категории дел, стоит отметить, что суды по-разному решают такие споры. Например, практически всегда суд встает на сторону заемщика при досрочном погашении задолженности. Известны случаи, когда досрочное погашение кредита не прекращало действия договора страхования.

А также в качестве примера можно привести следующее дело:

Гражданин С. оформил кредит в банке В. на сумму 600 000 руб. Дополнительно его обязали подписать договор страхования жизни и здоровья. Через 3 дня после оформления он пришел в банк и написал заявление о возврате. Но ему отказали, не мотивировав такое решение. С. обратился в суд, куда предоставил все подтверждающие его обращение документы. Иск был принят, решение вынесено в пользу истца. Деньги были возвращены в течение 10-дней с даты вынесения решения.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector