Может ли банк забрать квартиру за неуплату долга?
Dolgovnet34.ru

Юридический портал

Может ли банк забрать квартиру за неуплату долга?

Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту?

При отсутствии договоренности между сторонами в процессе взыскания просроченной задолженности, вопрос переносится в суд. При отсутствии нарушений при заключении и обслуживании договора, суд примет сторону истца — кредитной организации.

Одним из вариантов обеспечения судебного решения является наложение взыскания на ликвидное имущество должника. В отношении недвижимого имущества предусматривается ряд императивных норм, соблюдение которых в рамках исполнительного производства обязательно.

Методы кредиторов, применяемые на досудебной стадии

В процессе досудебного взыскания просроченной задолженности, кредитные или коллекторские организации прибегают к так называемому методу психологической обработки проштрафившегося клиента. Особенно актуальным такой вариант считается при больших суммах просроченной задолженности.

При телефонных / личных переговорах, должнику неоднократно сообщают о том, что если он не начнет платить, банк взыщет все ликвидное имущество, включая и жилую недвижимость. И в большинстве случаев такой вариант помогает — никто не хочет лишаться единственного жилья.

Юридическая неграмотность основной части населения, и нежелание изучать даже минимальную законодательную базу, позволяют не до конца добросовестным кредиторам вводить своих должников в заблуждение. Данное нарушение предусматривается ст. 14.7 КоАП РФ (ввод потребителей в заблуждение).

При оформлении любого договора с контрагентами разного уровня, для отстаивания собственных интересов, граждане должны обращать внимание на материальную часть правоотношений. В законодательной базе все расписано достаточно подробно. При возникновении каких-либо сложностей с трактовкой тех или иных норм, всегда можно воспользоваться помощью профильных юристов.

Законодательные основания взыскания имущества

Любые действия в отношения имущества должника возможны только на основании судебного решения (судебного приказа). Заниматься взысканием имущества в РФ имеет право только одна структура — Федеральная Служба Судебных Приставов (далее — ФССП).

Помимо указанной организации заниматься взысканием имущества не имеют права ни прочие структуры, ни физические лица. Поэтому на подобные угрозы кредиторов и (или) коллекторских агентств, граждане-должники могут реагировать соответствующим образом. Для начала необходимо получить законное судебное решение — после этого можно вести речь о взыскании имущества.

Какое имущество могут арестовать судебные приставы за неуплату кредита

В ст. 69 ФЗ “Об исполнительном производстве” дается полный перечень имущественных благ, на которые может быть обращено взыскание. Также в ст. 446 действующего ГПК РФ указывается список видов имущества должника, на которое не может быть обращено взыскание.

В ст. 446 ГПК дается четкая формулировка, что независимо от размера долговых обязательств и степени вины самого должника, единственное пригодное для проживание жилье не может быть взыскано в законном порядке.

Это означает, что при образовании кредитной задолженности, и после передачи вопроса на рассмотрение в суд, единственное жилье должника (дом / квартира / доля) не может рассматриваться в виде объекта для взыскания и последующей реализации. Данное правило является безусловным.

В каких случаях взыскивается единственное жилье должника

Статья 446 ГПК предусматривает одно существенное исключение. Единственное жилье должника может быть взыскано по суду, при условии, что жилой объект является предметом залога или ипотеки. В данном случае подразумевается следующее:

  1. При заключении ипотечного соглашения залогодатель (физическое лицо) соглашается на передачу объекта в залог, предварительно ознакомившись с возможными последствиями неисполнения кредитных обязательств.
  2. Передача объекта в залог производится на добровольных началах — хозяин объекта изначально допускает, что при неисполнении им обязательств, объект будет взыскан в законном порядке.
  3. Отсутствие места для нормального проживания после взыскания жилого объекта — проблема должника.

Именно от этих обстоятельств отталкивался законодатель, когда разрабатывал соответствующую законодательную норму. В качестве обеспечения исполнения кредитных обязательств клиент оформляет в залог свою жилую недвижимость. Единственное жилье или нет — здесь уже не играет никакого значения.

Если обязательства не исполняются надлежащим образом, кредитор (залогодержатель) не занимается длительным досудебным взысканием, и не ждет пока должник начнет платить. Все оговорено в соглашении: при существенных нарушениях договора, залоговый объект переходит кредитору в собственность. Такая схема применяется по всем видам ипотечных кредитов.

В этом случае любые попытки должника оспорить взыскание имущества будут безосновательны. Арест и последующее изъятие залогового жилья предусматриваются не только договором между сторонами, но и профильным законодательством.

Правила взыскания жилья по незалоговым кредитам

При оформлении обычного потребительского кредита, банк интересуется наличием у потенциального клиента в собственности ликвидного имущества. Эта процедура используется по договорам с большой суммой заемных средств.

Но в данном случае речь не идет о передаче объекта в залог. Таким образом банк выводит для себя своеобразную страховую подушку, которая не может до конца гарантировать организации возврат средств.

Главное, учитывать соотношение суммы совокупной задолженности и кадастровой стоимости имеющейся в собственности недвижимости.

Как рассчитывается сумма при взыскании жилой недвижимости

Подавляющая часть проблемных заемщиков поддаются на угрозы банков или долговых агентств, и безосновательно начинают переживать за сохранность собственного жилья.

Как уже было отмечено, единственное жилье должника, не являющееся предметом залога, не может подлежать взысканию ни при каких обстоятельствах. Это прямо запрещено законодательством, и любые подобные попытки достаточно быстро пресекаются в судебном порядке.

Также важно знать, что сумма долга должна соотноситься со стоимостью жилого объекта. К примеру, человек задолжал банку 1 000 000 рублей. При этом у него в собственности имеется жилое помещение стоимостью в 5 000 000 рублей.

В этом случае взыскание на объект так же не может быть обращено по причине большой разницы между суммой долга и стоимостью объекта недвижимости. Пресечь попытки наложения взыскания должник может самостоятельно. Для этого необходимо:

  1. Получить справку о кадастровой стоимости объекта.
  2. Обратиться к сотруднику ФССП с заявлением.
  3. Приложить справку к заявлению.

В теле заявления гражданин требует, чтобы исполнительные действия в отношении его собственности были прекращены. При этом необходимо, чтобы у должника были иные пути по выплате долга. Законодательно допускается самостоятельная реализация любого имущества, в том числе и недвижимости, для погашения кредитных обязательств.

Как избежать взыскания, если жилье не единственное

У самого стандартного должника в собственности может находиться несколько объектов жилой недвижимости. В этом случае не имеет значения, залоговый договор или нет.

При наличии в собственности двух и более объектов недвижимого имущества, взыскание может быть наложено на любой из них. Основное правило — не должно иметь место нарушение прав собственности третьих лиц.

В соответствии со ст. 69 ФЗ «Об исполнительном производстве» предусматривается очередность наименований имущественных объектов в рамках процедуры взыскания. В первую очередь, судебных приставов-исполнителей интересуют «живые» деньги, получение доступа к которым возможно без реализации имущества.

В этих целях разыскиваются счета и вклады должника. При обнаружении каких-либо активов, они блокируются по постановлению сотрудника ФССП, затем с них снимается сумма в счет погашения совокупной задолженности.

Если счетов и депозитов у должника нет, либо их не удалось обнаружить в рамках исполнительного розыска, наступает очередность движимого имущества: автомобилей, специальной техники, производственных благ, товаров, и всего прочего, что представляет ценность на рынке. Исключения составляют движимые предметы, указанные в ст. 446 действующего ГПК РФ.

Чтобы очередь не дошла до недвижимости, которая рассматривается как крайний вариант при исполнительных действиях, физическое лицо не должно скрывать свои счета и активы от сотрудников ФССП. В этом нет смысла: платить так или иначе придется, и если этого не происходит, изымается из собственности объект жилой недвижимости. Главное, чтобы данный объект не был единственным пригодным для проживания.

При возникновении спорных ситуаций в плане пригодности или непригодности для проживания того или иного объекта, проводится судебная экспертиза. Делается это в большинстве случаев по инициативе ответчика (собственника недвижимости).

Могут ли забрать квартиру за долги?

Стать должником банка – самое неприятное, что может случиться с тем, кто взял кредит. В лучшем случае заемщику с просрочками грозят штрафы, небольшие пени или пара визитов коллекторов. В худшем же в дело может вмешаться суд. Сами судебные тяжбы с банком – дело сложное, утомительное и весьма затратное как по времени, так и по средствам.

Если у должника не удается выиграть суд, то его ждет принудительное взыскание долга. И если он будет игнорировать постановление суда о выплатах, то его имущество будет изъято и распродано. Это процедура может вызвать массу вопросов, главный из которых – может ли банк забрать квартиру за долги? На него мы и ответим в нашей статье.

Когда накладывается арест на имущество должника?

Самый часто задаваемый кредиторами вопрос юристам звучит как “Когда банк может арестовывать имущество?”. Вопрос не совсем верный, но его суть весьма точно отражает ситуацию – сам банк ни при каких обстоятельствах не может самостоятельно описывать, арестовывать или продавать имущество. То же самое не могут делать и коллекторы, нанятые банком. Однако банк может подать иск в суд.

Читать еще:  За задолженность по кредиту арестовали счет с детскими пособиями

Суд сам по себе так же не может изымать имущество, однако он может выписать соответствующее постановление и передать его в Федеральную Службу Судебных Приставов. Именно эти государственные служащие занимаются работой с различными нарушителями, в том числе и неплательщиками. Если заемщик отказывает в выплатах даже после того, как ему выпишут постановление, то его имущество может быть арестовано. При этом арестованное имущество может быть абсолютно любым – главное чтобы оно принадлежало должнику.

Когда могут арестовать и продать квартиру?

Итак, мы подошли к главному вопросу – могут ли забрать квартиру за долги? Да, такая возможность у приставов имеется. При этом она прописана на государственном уровне, так как недвижимость так же относится к имуществу. Более того, забрать могут не только квартиру, но и иные жилые или нежилые помещения, например частный дом, гараж и прочее.

Однако существует строгий ряд правил, которые определяют, в каком порядке будет изыматься квартира. Их достаточно много, но их суть проста – квартира изымается только в том случае, если все иное имущество уже оценено, но его оценочной стоимости не хватает для того, чтобы погасить долги. Однако это никак не касается квартиры, купленной в ипотеку – она изымается в счет погашения долга по кредиту в первую очередь, так как частично принадлежит банку.

Судебные приставы так же могут вернуть ту квартиру, которая должнику уже не принадлежит. Если за последнее время заемщик успел переписать большую часть своего недвижимого имущества на родственника или друга, то сделка может быть аннулирована судом.

Следует помнить, что арест и продажа квартиры за долги – явление весьма редкое. Обычно продажи иного имущества должника вполне хватает для того, чтобы погасить займы. Поэтому процедура продажи квартиры за долги – явление не слишком распространенное. Кроме того, существует ряд запретов, которые могут не позволить приставам забрать квартиру.

В каких случаях закон запрещает забрать квартиру?

Существует всего две ситуации, в которой пристав не может забрать имеющуюся жилплощадь у заемщика:

  • Недвижимость является единственной жилплощадью, в которой может проживать должник;
  • В доме прописан гражданин младше 18 лет.

В первом случае все достаточно просто и понятно – банк и приставы просто не могут выкинуть человека на улицу. Во втором случае все немного сложней. Квартира может быть арестована приставами до тех пор, как гражданину не исполнится 18 лет. Далее уже по решению суда будет решаться вопрос об аресте и продаже квартиры.

Как избежать ареста и продажи?

Если заемщику сообщили, что на его имущество наложен арест, то у него существует не так уж и много способов избежать конфискации и продажи квартиры. Рассмотрим их все:

  1. Выплата долга в принудительном порядке. Самый логичный и разумный вариант. Если заемщик кочет избавиться от наложенного ареста, то ему надо ликвидировать его причину, а именно долг. Таким образом, расплатившись с долгами и штрафами, он снимет все ограничения на свою жилплощадь;
  2. Реструктуризация или рефинансирование. Гораздо более сложный и значительно менее популярный способ. Если долг заемщику не по силам выплатить, то он может пойти на мирное урегулирование конфликта и попросить реструктуризации – изменения условий кредитования на более простые, но менее выгодные. Так же заемщик может просить о рефинансировании другой банк. Однако пойдут ли ему на встречу – совсем другой вопрос;
  3. Прописка ребенка. Если квартиру грозятся продать, то можно выиграть время и прописать в неё несовершеннолетнего. Так можно будет отложить конфискацию до тех пор, пока ребенку не исполнится 18.

Единственное жилье заберут за долги (на самом деле не совсем)

Что стряслось?

Минюст предложил внести поправки в Гражданско-процессуальный, Семейный кодексы и закон об исполнительном производстве. Если их примут, единственное жилье больше не будет защищено от взыскания. Квартиры, дома, земельные участки и доли в общей собственности можно будет забирать за долги, даже если семье с детьми больше негде жить.

Если суд решит обратить взыскание на недвижимость, ее будут продавать. Деньги от продажи пойдут на погашение долга, исполнительный сбор и судебные издержки. Чтобы должники не остались на улице, после продажи они в любом случае получат деньги на покупку жилья по минимальной норме на всех членов семьи. То есть семья с двумя детьми сможет купить какое-то жилье, даже если квартира не покроет сумму долга.

Квартиру заберут, но без жилья не оставят

Минюст предлагает обращать взыскание только на ту недвижимость, которая по площади в 2 раза больше стандартной нормы и по цене в 2 раза дороже. То есть если должник не платит кредит или алименты, но живет в роскоши, его жилье могут выставить на продажу, чтобы погасить долги. Разницу вернут.

Законопроект проходит общественные обсуждения.

А как сейчас?

Пока новый закон не принят, действует ч. 1 ст. 446 ГПК РФ. Эта норма запрещает забирать за долги жилье, если оно у семьи одно и не в ипотеке . Земельные участки, на которых расположено единственное жилье, тоже забрать не могут.

Это кажется справедливым. Но такая формулировка дает должникам возможность злоупотребить нормой: должник может жить в шикарном доме и не платить по долгам.

Например, семья с ребенком живет в коттедже на Новой Риге с собственным футбольным полем во дворе, но не имеет другого жилья. Отец 10 лет не платит алименты на двух детей от первого брака и официально не работает. Родители взяли кредит на два Лексуса, но не платят его. По действующему законодательству приставы не могут заставить их продать дом или часть земли, чтобы погасить долги.

Почему ипотека на долгий срок — это нормально

Если единственная квартира в ипотеке, то ее могут забрать и сейчас.

Что изменится, если закон примут?

Минюст предлагает продавать единственное жилье и земельные участки, на которых оно расположено, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Если у человека есть долги по алиментам, за причинение ущерба чужому авто в ДТП, или он не платит по кредиту, приставы смогут обратить взыскание на его единственную квартиру, даже если он живет в ней с женой и ребенком.

Если у должника большой дом и участок, но есть просроченный кредит, его заставят переехать в квартиру поменьше или заберут часть земельного участка в счет долга.

Если должник развелся с женой, имеет долю в общей квартире и давно не платит алименты, пристав может обязать его продать супруге эту долю в счет долга и освободить помещение. Суд не будет принимать во внимание, что бывшему мужу временно негде жить. После продажи доли должник получит деньги на покупку минимальной площади.

Это что же, первым делом будут из квартиры выселять?

Взыскание на единственное жилье будут обращать только в том случае, когда другим способом погасить долг невозможно. Приставы убедятся, что у должника нет другого имущества и денежных средств, которые можно изъять для погашения долга. При этом у должника маленькая зарплата, из которой нечего вычитать по исполнительному листу.

Как это будет происходить?

Кредитор или приставы обратятся в суд. Когда заявление поступит в суд, должник не сможет прописать в квартире родственников или продать квартиру. За два месяца судья изучит документы, выслушает аргументы сторон, мнение органов опеки и вынесет определение.

В определении суда будет установлена минимальная сумма, которую должник получит после продажи жилья и расчетов с кредиторами. Даже если стоимость квартиры не покроет долг, должнику все равно вернут сумму, которой должно хватить на покупку жилья по нормам.

Если судья вынесет определение о взыскании, квартиру арестуют. В течение 7 дней кредитор получит предложение купить ее по той цене, которая определена судом на основании экспертной оценки.

Средства от продажи направят на погашение долга. Остальное вернут должнику. Независимо от суммы долга, собственник получит деньги, которых хватит на покупку квартиры по минимальной норме на каждого члена семьи.

Если прошли 10 дней, а продажа не состоялась, жилье выставят на торги по той же цене. Если на торгах продать квартиру не получается, в течение 1 месяца назначаются повторные торги без уменьшения цены.

Если квартира будет продана, ее нужно освободить в течение 14 дней.

А если квартиру не продадут?

Цену на квартиру снижать нельзя. Ее можно продать только по установленной судом цене. А она определяется на основании экспертной оценки.

Читать еще:  Возможен ли перерасчет коммунальных услуг при наличии задолженности?

Если на повторных торгах жилье не продадут, его вернут владельцу, а новые торги назначат только через год. Эти 12 месяцев будут отсчитываться с даты назначения повторных торгов. Все это время можно жить спокойно.

А можно примеры?

Простой пример. У должника нет семьи, но есть квартира площадью 50 кв. м за 3 млн рублей. У него накопился долг по алиментам 300 тыс. Бывшая жена подает в суд, но отказывается покупать квартиру. На торгах единственное жилье должника продают за 3 млн. Из этих денег гасится долг по алиментам, исполнительный сбор и судебные издержки. Остальное отдают должнику.

Пример сложнее. Должники — муж и жена. В семье нет детей, но есть квартира площадью 100 кв. м и стоимостью 5 млн. Долг перед банком 6 млн. Банк купит квартиру за 5 млн., но вернет деньги на покупку жилья по норме и не зачтет их в счет долга. Эти деньги должники могут потратить только на жилье. Приставы проконтролируют, чтобы на них не купили путевку на море или кольцо с бриллиантом.

Пример с ипотекой. Семья взяла квартиру в ипотеку на 10 лет. Заемщик — муж. Ипотеку платят вовремя. Но у мужа есть другие долги на 4 млн. рублей, которые не погашаются. Другого имущества нет, официальной зарплаты тоже. На ипотечную квартиру не может быть обращено взыскание, так как она уже находится под обременением. Ее может забрать банк, если будут проблемы с погашением самой ипотеки. Теоретически квартиру могут забрать, только если сумма долга по ипотеке небольшая, и банк даст разрешение в суде на ее продажу. На практике банк вряд ли откажется от законной обеспечительной меры, если у заемщика уже есть проблемы с долгами.

Пример с пропиской. Должник прописан в квартире родителей, но не является собственником. Другого жилья нет ни у родителей, ни у должника. Квартиру родителей не заберут за долги, потому что взыскание может быть обращено только на недвижимость самого должника, а не его родственников. Факт регистрации в квартире родителей в данном случае не имеет значения, потому что эта квартира должнику не принадлежит.

А кто решает, сколько площади нужно семье?

Нормы жилой площади устанавливаются в регионах. Например, в Москве каждому члену семьи из 4-х человек положено по 18 кв. м. Норма жилой площади для Тулы — 15 кв.м.

Если у вас в семье двое взрослых, двое детей и квартира в Москве площадью 70 кв. м, ее не могут забрать за долги.

Если ваш бывший муж живет в маленькой однокомнатной квартире в Туле, его не смогут обязать отдать это жилье в счет долга по алиментам.

Если вам в наследство достался большой, но старый дом, и он стоит дешевле, чем две нормы в регионе, его тоже не заберут за долги. Условия по площади и цене должны соблюдаться одновременно.

А если мы живем с тещей, братом и двоюродной тетей, им полагается норма?

Членами семьи являются супруги, дети и родители собственника (ст. 31 ЖК РФ). Теща, брат, тетя и дедушка тоже могут быть признаны членами семьи, если именно в таком качестве вы их вселили в квартиру и прописали там. То есть они ведут с вами общее хозяйство и не платят вам за съем.

Состав членов семьи должника определит суд. Можно попросить соседей подтвердить, что родственники приехали не в гости на выходные, а постоянно и давно проживают вместе с вами. Если есть другие доказательства — предоставьте их (ст. 55 ГПК РФ).

Получается, не заплатил за холодильник — заберут квартиру?

Суд учтет соразмерность долга и стоимости имущества. Приставам откажут в иске, если долг с учетом судебных расходов меньше 5% от цены квартиры . Не получится выставить единственное жилье на торги, если после продажи вам положено больше 50% от его стоимости.

Например, вы имеете большую квартиру в центре Москвы, живете там с женой и не заплатили за телевизор в рассрочку 50 тыс. рублей. Банк не может обратиться в суд с требованием выставить вашу недвижимость на торги и погасить долг.

Пять этапов долга: чем дальше, тем страшнее

А если у меня маленький дом, но много земли?

Минюст придумал решение и для таких случаев. По решению суда участок разделят. Вам оставят минимальную площадь, которая нужна для эксплуатации дома. Остальное выставят на торги.

И что мне сейчас делать?

Закон пока не принят. Но Минюст обосновал поправки защитой интересов несовершеннолетних детей и кредиторов. Банки не могут получить деньги с должников, проживающих в роскошных апартаментах. Родители не обеспечивают детей жильем при разводе или отказываются от их содержания. Приставы не имеют механизмов для взыскания. Это весомые аргументы для депутатов и общественности.

Если закон примут, он вступит в действие через 3 месяца после официального опубликования. Сейчас вы можете подготовиться к тому, чтобы все было честно.

Заранее договоритесь с банком о реструктуризации долга. Cоставьте график платежей и соблюдайте его. Поговорите с приставом и начните регулярно погашать долг.

Если у вас есть дети, но они прописаны у тещи — зарегистрируйте их в своей квартире, чтобы нормы жилья считались на всех членов семьи.

Если с вами постоянно живет бабушка или вы ухаживаете за родственником-инвалидом, стоит оформить им регистрацию. Собирайте доказательства для суда, что это член семьи, а не гость. Суд рассмотрит все обстоятельства и может увеличить нормы жилой площади.

Если доля в вашей квартире формально принадлежит человеку, у которого много долгов, оформите недвижимость на себя. Если у вас есть доля в квартире родителей и много долгов, не подвергайте риску чужую недвижимость — подарите долю родителям.

Правильно оформите брачные отношения. Если вы не живете с супругом и имеете общую квартиру, расторгните брак и разделите имущество, чтобы не отвечать за его долги. Если у вас гражданский брак, а недвижимость совместная, поставьте штамп в паспорте, чтобы при расчете нормы суд учитывал всех членов семьи.

Если у вас просторная квартира и много долгов, подумайте о переезде в более скромное жилье. А разницу в цене отдайте банку, чтобы погасить хотя бы часть долга. Сейчас у вас есть время, чтобы продать квартиру за хорошую цену. Потом суд может оценить ее дешевле.

В первую очередь кредиторы обратятся с заявлениями на злостных неплательщиков. Не окажетесь в их числе — не потеряете квартиру.

Могут ли забрать долю в квартире за долги?

Автор:

Многие должники задаются вопросом, могут ли забрать долю в квартире за долги? Ведь к сожалению у многих есть долги перед банками в виде потребительских кредитов, у кого то сложились не простые обстоятельства и заемщики просто не могут выплачивать кредит или возвращать прочие долги, люди просто боятся потерять жилье из за долгов и сегодня я расскажу вам могут ли забрать долю в квартире из за долгов!

Имеют ли право забрать у должника долю в квартире?

На основании закона, а именно статьи 255 ГК РФ, кредитор, то есть тот кому должен заемщик, имеет полное право, если у должника нет другого имущества которое можно взыскать за долги, обратить взыскание на его долю в недвижимом имуществе, если такая доля имеется. Ведь долевая собственность очень распространенное явление и у многих квартира находится именно в долевой собственности и каждому собственнику квартира может принадлежать в пропорции 50 на 50%.

К примеру квартира может принадлежать матери и сыну, то есть каждый собственник имеет по 1/2 квартиры.

Скажу сразу, в каких то случаях действительно за долги можно лишиться доли в квартире, а в каких то даже при наличии такой доли, забрать у должника ее не смогут, так как это будет не законно.

Взыскание на квартиру или долю в ней могут обратить судебные приставы, именно они занимаются обращением взыскания на имущество должника, но есть перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. Данный перечень представлен в статье 446 ГПК РФ и в данном перечне сказано, а именно в абзаце 2 пункта 1 сказано, что взыскание не может быть обращено на жилое помещение, если данное помещение является единственным пригодным помещением для проживания должника и членов его семьи.

Получается следующая ситуация, что если доля в квартире у должника является единственным пригодным для проживания помещением, то забрать долю не смогут ни каким образом, это будет противоречить пункту 1 статьи 446 ГПК РФ.

Читать еще:  Договор между кредитором и новым должником о переводе долга

Но есть другая ситуация, когда доли можно лишиться, ведь в законе сказано, что взыскать не могут только единственное пригодное для проживания жилье, то есть те у кого доля не является единственным пригодным для проживания жильем, могут вполне забрать долю за долги. У должника может быть квартира и доля в другой квартире или доме, в такой ситуации приставы смогут обратить взыскание на долю должника, если у него не хватит иного имущества для погашения долга. Ведь приставы обращают взыскание на жилое помещение в последнюю очередь, первым делом они ищут деньги, проверяют счета должника, вклады в банках, ищут места работы должника, что бы обратить взыскание на часть его заработной платы и ежемесячно производить удержания. Если имущества которое есть у должника помимо жилого помещения хватает для погашения долга, то приставы не будут трогать квартиру или другое жилое помещение.

Но когда у должника есть квартира и есть доля в квартире, то приставы могут обратить взыскание как на саму квартиру, так и на долю, вообще в законе об исполнительном производстве говорится, что должник может сам предложить приставу на какое имущество в первую очередь может быть обращено взыскание. Практика по данному вопросу везде разная, все зависит от суммы долга, ведь по закону, если сумма долга не соразмерна сумме которая будет выручена от продажи жилого помещение, то взыскание на жилое помещение не обращается. К примеру сумма долга 200000 рублей. а квартира стоит 1500000 рублей в данном случае большая вероятность, что взыскание на жилое помещение не будет произведено.

Если к примеру у вас в собственности только доля в квартире и это единственно пригодное для проживания жилое помещение, то на основании статьи 446 ГПК РФ, забрать у вас за долги данное имущество не могут по закону.

А если у вас помимо доли в квартире есть другое жилое помещение, то приставы могут обратить взыскание или на долю или на второе жилое помещение, здесь все зависит от суммы долга.

То же самое с вашим единственным жилым помещением, даже если вы должны хоть несколько миллионов, единственное жилье у вас не отнимут, только если оно в ипотеке и не платите за ипотеку более установленного срока который дается плательщику в случае если он по каким то причинам не моет рассчитываться.

Если у вас есть квартира и доля в другой квартире в случае если приставы решать обратить взыскание на долю, то в первую очередь на основании статьи 255 ГК РФ, в первую очередь доля должника в квартире должна быть предложена для покупки остальным участникам долевой собственности, так как они имеют преимущественное право покупки, а если они отказываются, то доля продается с торгов. Вся процедура конечно е происходит через суд, так как только суд принимает решение обращать взыскание на долю или нет, так что должник имеет полное право защищаться в суде и отстаивать свои права.

Конечно описать в статье каждую ситуацию не возможно, судебная практика разнообразна и под каждый случай статью не написать, каждый случай уникален, но в целом я вам рассказал, как все будет происходить, если у вас остались вопросы, то задайте ваш вопрос на сайте. А я желаю вам удачи!

Ростовцева Ирина. Преимущественно занимается решеним вопросов в сфере защиты прав потребителей, возмещение ущерба, работа с банками, спорами по недвижимости и ЖКХ. Общий юридический стаж составляет более 8 лет. В 2004 году закончила ПГНИУ – Пермский государственный национальный исследовательский университет. Убучалась на факультете юриспруденции.

Может ли банк забрать квартиру за долги по кредитам?

Зачастую происходит такая ситуация, когда по решению суда на единственное жилье накладывается арест. Могут ли отобрать единственное жилье за долги по кредитам?

Закон защищает должников, поэтому имеется ряд исключений и нюансов касаемо жилой недвижимости, поэтому забрать квартиру за долги не так уж легко.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Что же считается единственным жильем?

Квартира, которая является единственным жильем — это особая категория в законодательстве нашей страны. Такое помещение должно соответствовать санитарным нормам и быть единственным пригодным жильем. Единственной она считается, когда у лица нет другого помещения, где он мог бы проживать.
Так может ли банк забрать дом в уплату долгов? Будем разбираться ниже в данной статье.

Что говорит закон о взыскании жилья?

Могут ли также забрать долю в квартире за долги по кредиту? Это главные вопросы должника, который имеет определенную сумму задолженности. Единственный орган, который может принимать решения относительно квартиры — это суд. А отобрать квартиру имеет право такой орган, как Федеральная Служба Судебных Приставов. Поэтому отнять жилье ни коллекторы, ни иная кредитная организация по собственной инициативе не имеют права.

Арест на единственное движимое имущество. Как налагается?

Постановление с решением арестовать имущество неплательщика выносит суд по прошению заемщика или государственного органа. После чего дело передается в работу судебным приставам, которые произведут арест и в дальнейшем будут заниматься реализацией взысканного дома.

Стандартная ситуация наложения ареста на жилье выглядит так:

  1. Пристав оповещает о вынесенном решении суда, согласно которому будет наложен арест.
  2. Первым делом проводят арест средств на банковских счетах, и когда их недостаточно, чтобы погасить кредит, то действия распространят и на имущество, куда входит и недвижимость.
  3. Пристав лично встречается с должником, оформляя при встрече акт в присутствии понятых.

Случаи, при которых можно реально лишиться квартиры

В скором времени в закон внесут ряд изменений. Согласно этим изменениям станет возможным тот факт, что квартира может быть изъята за долги по кредитованию. Станет возможным применение взыскания к такому ряду лиц:

  • тех, кто отклонился от выплаты алиментов;
  • если лицо совершило преступные действия и должно возместить ущерб.

В статье 446 ГПК РФ зафиксировано, что единственную жилплощадь неплательщика отнимают, если она в залоге по ипотечному кредиту. Гражданин взял ипотечный кредит, тем самым дал добро на передачу в залог жилья, которое будет взыскано в счет кредита, если не будет происходить погашение долговых обязательств.

Отбирать квартиру могут и если скопились слишком большие долги по квартплате. Если сумма долга почти приравнивается к сумме стоимости квартиры — коммунальная служба сможет ходатайствовать в суд.

В отношении тех площадей, где у должника только доля от всей квартиры, будут работать общие правила по взысканию. Банк имеет все полномочия забирать эту долю должника через судебную инстанцию.

Должник может ограничить себя и своих близких от процесса взыскания жилья во время уплатив долги.

Как проводится расчет суммы при взыскании жилой собственности

Стоит еще раз отметить, что единственная жилплощадь не будет отобрана, если она не находится в залоге по кредитному займу. Важно отметить, что сама сумма долга должна приблизительно равняться стоимости квартиры или иного жилого помещения.

Например: у гражданина долг перед банковской организацией в 1 миллион рублей, а дом в собственности на 6 миллионов рублей. В этом случае между кредитной суммой и суммой стоимости жилья огромная разница. Поэтому, согласно правилам, взыскиваться такое жилье не будет. Пресечь желание наложить взыскание на жилплощадь можно проведя такие шаги:

  • Взять документ о кадастровой стоимости дома.
  • Подать заявление сотруднику ФССП.
  • Предоставить справку вместе с заявлением.

Что будет после изъятия квартиры или дома?

Если судом принято решение об изъятии вашей жилой площади, судебный пристав арестует его и выставит на торги, которые будут проходить публично. На сайт Росимущества или на сайт ФССП будет выложено уведомление на всеобщее обозрение об организации таких торгов. После продажи жилплощади проведут погашение долга за счет этой суммы.

Суд последнее время часто принимает решение об изъятии жилой площади. Особенно если квартира или дом не есть единственное жилье.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector