Как расторгнуть договор с минимальными финансовыми потерями?
Dolgovnet34.ru

Юридический портал

Как расторгнуть договор с минимальными финансовыми потерями?

Возврат денег по договору страхования жизни: индивидуальное, коллективное, ИСЖ и НСЖ

Александр Козинов, директор по правовым вопросам СК «Росгосстрах Жизнь»

«Вот ваши деньги», — почему страховой компании выгодно вернуть средства клиенту, который передумал? Как вернуть деньги за страхование жизни?

Возврат суммы уплаченной страховой премии — насущный вопрос для десятков тысяч россиян. Часто случается, что человек просто передумал. Или более внимательно прочитал договор уже после его подписания — и понял, что это не совсем то, что ему нужно.

Можно ли вернуть деньги за страхование жизни в такой ситуации? О том, что делать, и можно ли вернуть 100% потраченных на страховку средств, рассказывает Александр Козинов, директор по правовым вопросам СК «Росгосстрах Жизнь».

Виды страховых договоров

В России чаще всего заключают три вида страховых договоров. Это индивидуальный договор страхования физического лица со страховой компанией исключительно ради самого страхового продукта, т.е. финансовой защиты родных и близких в случае потери здоровья или же смерти застрахованного лица.

Второй вид — коллективный договор страхования жизни и здоровья. Его зачастую заключают с привязкой к банковскому продукту, например, кредиту или ипотеке. Участниками страхового полиса в данном случае являются банк, физическое лицо и страховая компания.

И, наконец, договоры страхования жизни (например, ИСЖ или НСЖ), то есть договор страхования жизни с возможностью получения инвестиционной прибыли по истечению срока действия договора.

Страхование жизни в России

Однако, несмотря на все преимущества полиса страхования жизни, договор может быть составлен некорректно или не подходить под запросы конкретного клиента. В этом случае виновных искать не имеет смысла, ведь зачастую страховые продукты могут быть сложными для понимания человека, который с ними никогда не сталкивался. Да и исторически сложилось так, что уровень финансовой грамотности в России далек от западноевропейских стран, где о полисе страхования жизни знают почти все граждане. В США и Европе чуть ли не каждый второй разбирается в вопросе и активно использует возможность обезопасить себя или своих близких от финансового краха в случае непредвиденных трагедий.

В нашей стране в последние годы положение хоть и изменилось к лучшему, но по-прежнему лишь немногие читают договор перед тем, как его подписать. И ситуация, когда через несколько дней или недель клиент понимает, что такое страхование ему не подходит, не редкость.

«Период охлаждения» — 14 дней на возврат денег за страхование жизни

Страховые компании и законодательство чаще всего идут навстречу. Компании не нужен нелояльный клиент, и потому неподходящий страховой договор можно разорвать с возвратом средств. Для этого нужно запомнить термин «период охлаждения» — срок в первые 14 дней после подписания договора страхования, когда клиент может расторгнуть договор с минимальными потерями, а в большинстве случаев даже вернуть 100% вложенных денег. Через 14 дней после заключения вернуть средства в полном объеме будет сложнее. Это не «наше изобретение». Подобный период для отказа от договора существует во многих странах. На законодательном уровне устанавливается срок, в течение которого страхователь может еще раз подумать над условиями договора, чтобы в итоге его решение было осознанным.

Правда внимательно читать договор перед подписанием все же стоит: на рынке существуют страховые договоры, которые начинают действовать с момента их подписания. И хотя период охлаждения здесь также есть, при расторжении страховая компания вычитает сумму за те дни, когда страховое покрытие уже было активно.

Возврат денег при расторжении договора

У каждого из трех видов самых популярных в России договоров своя схема расторжения.

Расторжение договора индивидуального страхования

По указанию Банка России, в каждом договоре добровольного страхования должно быть прописано право страхователя расторгнуть контракт и вернуть уплаченную сумму денег. Для этого нужно принести заявление об отказе от договора.

Единой утвержденной формы заявления об отказе от страхового договора нет, поэтому чаще всего просят подавать в свободной форме. Главное — оно должно быть написано непосредственно в страховую компанию, там должен быть сформулированы отказ от договора, фамилия, имя и отчество клиента, банковские реквизиты для возврата уплаченных средств и номер страхового договора.

Документы можно принести лично в страховую компанию, а можно отправить по почте. Главное, чтобы срок отправки письма попадал в 14-дневный период охлаждения.

Расторжение договора коллективного страхования

Оформление страховки по кредиту — обычная практика как для России, так и для других стран. В нашей стране это добровольная процедура, но иногда клиентов вводят в заблуждение, оформляя страховки вопреки их желанию. Законодательство напрямую не предусмотрело право клиента отказаться от такой формы страхования. Но этот пробел устранил Верховный суд, который сказал, что к таким страховкам также применяется период охлаждения.

Договор коллективного страхования. Фото: bzns.media

Чтобы расторгнуть договор коллективного страхования, нужно в период охлаждения подать заявление об отказе от страховки в страховую компанию или в банк, в котором страхование было оформлено. При этом часть банков удерживает плату за подключение потребителя в программу, если в правилах не прописано иное. Другие возвращают либо всю сумму, либо ее часть, в зависимости от того, с какого дня начинает действовать страховка. Если же банк или страховая компания отказывают в расторжении страхового договора, потребитель вправе обратиться в Роспотребнадзор и Центральный банк с жалобой в письменной или электронной форме.

Возврат денег за страхование жизни по кредиту возможен. Если клиент погасил кредит досрочно и страховка уже не нужна, то иногда остаток страховой премии можно вернуть. Здесь может быть два варианта развития событий:

  • Если кредитный договор был связан со страховым полисом, то при досрочном погашении кредита сумма страховых обязательств клиента обнуляется. Тогда потребитель просто обращается в банк с заявлением о возврате части средств за страховку за остаток дней после выплаты кредита;
  • Если размер обязательств страховой компании по договору страхования не обнуляется, то даже при досрочном погашении кредита договор страхования будет актуален.

Сумма возврата страховой премии клиенту рассчитывается или пропорционально неистекшему сроку страхования, или же по специальной формуле. Эти моменты прописаны в договоре, и до момента его заключения их нужно изучить на случай досрочного погашения обязательств по кредиту.

Но прежде, чем затевать историю с возвратом части уплаченных денег, стоит еще раз подумать, нужна ли вам страховка. Страховые компании ежегодно платят десятки миллионов рублей по страховкам, которые были заключены при получении кредита в банке, но продолжали действовать после досрочного погашения такого кредита – увы, от страхового случая никто не застрахован.

Как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги

Можно расторгнуть договор страхования жизни, чтобы вернуть деньги. ИСЖ (инвестиционное страхование жизни) или НСЖ (накопительное страхование жизни) — страховые продукты, по которым, наряду с традиционными рисками, связанными с жизнью или здоровьем, предусматривается возможность получения дополнительного инвестиционного дохода. Для таких договоров период охлаждения актуален также, как и для любого другого вида страхования. Соответственно, клиент может разорвать договор в течение двух недель с момента его заключения, вернув оплату в 100% объеме.

Как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги. Фото: ganintegrity.com

Некоторые компании могут предусмотреть и больший период для отказа от договора в зависимости от параметров конкретного продукта. Все это описывается в договоре. Но, если период охлаждения закончился, а человек с опозданием принял решение об отказе от услуг страховой компании, ему необходимо тщательно изучить раздел договора или его приложение, которое называется таблица выкупных сумм. Выкупная сумма всегда делится на годы действия договора, и ее объем зависит от условий и сроков страхового договора. Будьте внимательны, есть страховые продукты, в которых выкупная сумма в первые год или два действия договора равна нулю. В этом случае разорвать договор без финансовых потерь не получится.

Пример конкретного страхового продукта

Пример полиса ИСЖ в рублях на 5 лет: возвращаемый процент от единовременного взноса

Год 1 2 3 4 5
% от взноса 69,00% 74,00% 80,00% 86,00% 92,00%

Для НСЖ размер выкупной будет зависеть от ряда факторов: пол, возраст, срок, валюта и т.д. Вот один из примеров полиса на 10 лет для мужчины 40 лет с ежегодным взносом 50 000 рублей.

Срок 10 лет

Год Выкупная/ Сумма премий
1 0,00%
2 0,00%
3 55,70%
4 67,43%
5 78,98%
6 86,09%
7 88,51%
8 90,76%
9 92,92%
10 95,04%

Нюансы, которые нужно учитывать при расторжении договора, чтобы можно было вернуть деньги за страховку жизни:

  1. Если по договору страховая защита начинает свое действие с момента заключения контракта, клиент не сможет вернуть всю уплаченную сумму денег в полном объеме. Страховая компания вычтет часть средств за те дни периода охлаждения, когда страховка действовала.
  2. Если договор действует более 14 дней, расторгнуть его и вернуть всю внесенную сумму не получится. Нужно внимательно посмотреть условия расторжения – например, таблицу выкупных сумм.
  3. Прежде чем расторгать договор подумайте, нужно ли отказаться от финансовой защиты семьи на случай непредвиденных тяжких ситуаций. Нередко кредит берут те члены семьи, которые финансово обеспечивают всю родню. И если, не дай Бог, с ними что-то случается, то семья оказывается не только на едине со своим горем, но и большими финансовыми проблемами.
  4. Если в течение периода охлаждения произошло событие, которое предусмотрено страховкой, подумайте, стоит ли требовать возврата денег за страховку или лучше получить страховую выплату. В последнем случае, конечно, о возврате денег за страховку речи быть не может.

Заключение

Выводы для всех, кто планирует заключать договор страхования жизни, очень просты. Продукты страхования очень полезны, их можно и нужно использовать с выгодой для себя. Но для того, чтобы не было проблем, стоит внимательно подойти к вопросу выбора страховки и, прежде чем подписывать документы, потратить немного времени на тщательное изучение всех пунктов договора, чтобы не пришлось оформлять возврат денег по договору страхования жизни.

Впрочем, в расторжении договора страхования можно найти и плюсы. Клиент, который однажды прошел эту процедуру, в будущем будет внимательнее относиться к документам, которые подписывает. А страховая компания, стремящаяся сделать процесс максимально комфортным, получит в будущем финансово грамотного и лояльного клиента.

Как расторгнуть договор: советы и рекомендации

И от кредита, и от соглашения с агентством недвижимости на оказание услуг, и от договора с арендатором можно отказаться. Причем, если расторгнуть договор правильно, то практически без последствий вроде неустойки, штрафов или пеней. О том, как расторгнуть договор, как выйти из него с минимальными потерями, мы и поговорим.

Читать еще:  Расторжение срочного договора при отказе подписывать сотрудником

Расторгаем договор по обоюдному согласию

Здесь все просто: если у сторон договора нет оснований продолжать отношения, а договор составлен правильно, то все сводится к подписанию соглашения. В нем оговаривается:

  • срок расторжения (это важно, ведь с этой даты никакие обязательства в отношении другой стороны не должны выполняться);
  • график погашения обязательств (возврата денег, поставки товаров или оказания услуг);
  • гарантийные обязательства (если речь идет о поставке товара);
  • отказ от претензий в будущем.

Все, на этом действие договора прекращается, а взаимные расчеты проводятся так, как условились стороны.

Правильно составленный договор

Залог успешности двустороннего расторжения договора — правильные пункты в нем. Чем он точнее и подробнее, тем проще будет не только прийти к согласию сторонам, но и расторгнуть соглашение в одностороннем порядке. В хорошем договоре обязательно должны быть положения, которые позволят вам без потерь и штрафных санкций и начать процедуру расторжения. В тексте не должно быть:

  • запрета на досрочное расторжение (в том числе в одностороннем порядке);
  • пунктов о штрафах и других санкциях за расторжение;
  • длительных гарантийных обязательств;
  • упоминания третьих лиц, которые заинтересованы в действии договора.

Как расторгнуть договор в одностороннем порядке

Здесь все несколько сложнее: убеждать в том, что договор нужно расторгнуть, придется сначала контрагента, а потом, скорее всего, и суд. В связи с чем расторгают договор:

  • в договоре прописана возможность одностороннего расторжения;
  • важные при заключении условия изменились (на этом основании можно расторгнуть договор аренды или кредитный договор);
  • нарушения условий сделки второй стороной (повышение арендной платы у арендодателя или «внезапное» увеличение комиссионных у агентства недвижимости, которое подбирает вам квартиру — весьма частые варианты нарушений);
  • вторая сторона не выполняет обязательства по договору (основание, которое часто используют при расторжении договора услуг или подряда).

Сразу в суд идти нельзя, даже если кажется, что расторгнуть договор в суде проще и быстрее. В иске будет отказано, а вы потеряете время. Обязательно нужно попытаться договориться с контрагентом. Для этого годится формат соглашения о расторжении, в котором указана точная дата прекращения действия договора и график погашения обязательств (или пункт об отказе от них).

Иногда соглашения стороны достигают очень быстро. Как расторгнуть договор аренды? Всего лишь нужно за месяц-два предупредить арендодателя о том, что в помещении арендатор больше не нуждается. Ели проблемных мест в договоре нет, то расторгнуть договор аренды в одностороннем порядке вполне реально.

Изменения обстоятельств, однако, не считают основанием для расторжения банки и другие кредитные организации. Подписать с ними соглашение и расторгнуть кредитный договор в досудебном порядке вряд ли получится. И в этом случае, и при попытках расторжения договора купли-продажи недвижимости с риэлтерским агентством вам, скорее всего, придется обращаться в суд.

Сложные и простые для расторжения договоры

В одностороннем порядке довольно легко расторгаются не только договоры аренды — что земельного участка, что нежилой недвижимости. Совершая покупки в интернет-магазине, вы, фактически, заключаете договор — и расторгнуть его довольно легко, если, конечно, это не интернет-магазин — мошенник. Быстро расторгаются трудовые договоры и договоры найма.

Факт: физическому лицу проще всего расторгнуть в одностороннем порядке именно договор купли-продажи. Дело в том, что права одной из сторон — покупателя — защищены не только Гражданским кодексом, но и законом «О защите прав потребителей», а он в отношении продавцов весьма суров. Это правило работает и с договорами на оказание услуг.

Часто возникают вопросы, как расторгнуть кредитный договор. Реальность такова, что «изменение обстоятельств, важных на момент заключения договора» (потеря работы, снижение дохода, получение наследства) банк интересует мало. Более того, далеко не все кредитные договоры имеют пункт о возможности досрочного расторжения (погашения кредита). Поэтому — только через суд.

Расторгаем договор правильно

Не важно, о чем идет речь в договоре и каков характер обязательств по нему. Расторгнуть можно даже исполненный договор, если внезапно окажется, что он был составлен с нарушениями законодательства или появятся основания для того, чтобы считать его как минимум спорным. Важно лишь соблюсти процедуру и не ошибиться, когда дело дошло до суда, в формулировке в исковом заявлении:

  • начинать нужно с уведомления и/или претензии, а не с обращения с иском в суд;
  • каждое основание для расторжения должно быть подкреплено документами;
  • добиваться нужно расторжения, а не снятия с себя обязательств по договору.

Помните — легче всего расторгнуть внимательно прочитанный до подписания договор, который составил юрист.

Расторжение навязанного договора инвестиционного страхования жизни. Обман ИСЖ

Посетив банк для открытия вклада, клиент вполне может уйти с Соглашением инвестиционного страхования жизни или доверительного управления, причем, не подозревая об этом. Нередко, наличие страхования по вкладу обнаруживается только спустя пару месяцев, случается – уже при закрытии счета.

Обманывают ли банки своих клиентов напрямую? Не всегда. Иногда они просто «забывают» упомянуть об оформляемом страховом полисе. Но бывает и так, что граждане подписывают договора инвестиционного страхования жизни, считая, что оформляют депозит с повышенной процентной ставкой.

Как обманывают при составлении договора на ИСЖ

Количество клиентов подписавших договор доверительного управления (ДУ) или инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) только за 2017 год увеличилось в два и в полтора раза соответственно. Почему россияне стали проявлять такую активность в отношении инвестиций и страхования?

Все просто: часто ИСЖ просто навязывается клиентам, которые хотят оформить вклад. Причем банковские сотрудники представляют страховые инвестиционные полиса как полноценный аналог депозитных программ, но с более высоким процентом.

Для чего они это делают? Дело в том, что продав страховой полис, менеджер получает процент от страховщика. За тот же 2017 год объем комиссионных выплат банкам за реализацию договоров ИСЖ от страховых компаний составил несколько десятков миллиардов рублей.

Навязываются менеджерами и прочие нехарактерные услуги, к примеру, покупка облигаций. Естественно, что в этом случае банки «превращаются» в посредников для своих партнеров-участников фондовых бирж. Отдельно скажем о том, что ни в полисах инвестиционного страхования жизни, ни в облигациях ничего противозаконного нет. Это просто альтернативные финансовые программы. И все же следует проявлять бдительность.

Ключевое отличие ИСЖ и депозита

Стоит ли волноваться о разнице понятий, если процентная ставка в первом случае выше? Разумеется.

На инвестиционные страховые полисы не распространяются никакие госгарантии. Тогда как банковские депозиты всегда защищены АСВ. Если у банка будет отозвана лицензия или он обанкротится, то при наличии вклада можно рассчитывать на компенсационную выплату в сумме до 1,4 млн. рублей.

Под государственной защитой находятся также пенсионные отчисления россиян в негосударственных ПФ РФ (в тех структурах, которые состоят в списке участников системы гарантирования от АСВ и каждый год делают соответствующие взносы).

Что также ИСЖ на самом деле?

ИСЖ – комбинация инвестиционной программы и традиционного страхового полиса по определенным страховым рискам. Она действительно позволит вам получить дополнительный, НО НЕ ГАРАНТИРОВАННЫЙ доход. Тогда как в случае с «простым» вкладом прибыль вам обеспечена.

Вы оплачиваете взносы по ИСЖ с определенной частотой или при оформлении договора с банком. Страховая компания разделяет этот взнос на инвестиционную и гарантированную части на следующих условиях:

  • Инвестиционная часть. Деньги инвестируются в рискованные и потенциально высокодоходные активы, что и предполагает значительный процент прибыли для держателя полиса;/li>
  • Гарантированная часть. Финансы вкладываются в традиционные активы с фиксированной прибылью (ценные бумаги, банковские депозиты и т.д.). Полученная без рисков прибыль дает владельцу полиса гарантированную выплату.

Период страхования по ИСЖ – 3-10 лет. В течение всего этого времени клиент обязан делать взносы, а затем ему причитается: возможная инвестиционная прибыль и гарантированная выплата.

По договору ИСЖ застраховать можно как жизнь, так и риск наступления несчастного случая. Выплата по страховке может достигать несколько сотен процентов от суммы страховых взносов.

Однако учтите, что не все случаи смерти будут признаны страховыми. Список исключений довольно широкий – гражданские волнения, вооруженные столкновения, предумышленный уход из жизни и т.д.

Договор ИСЖ – в чем риск держателя?

Основным риском договоров инвестиционного страхования жизни всегда является неполучение инвестиционной прибыли. Для примера, вы передали страховщику 1000 рублей. Если ваш базовый актив останется на том же уровне или не опустится «вниз», то обратно вам также будет выдана 1000 рублей. Но может случиться и так, что доходность окажется отрицательной, вы останетесь в минусе.

Вы можете расторгнуть договор ИСЖ. Однако за срочность (досрочное расторжение Соглашения по истечению менее чем 3-х лет), необходимо будет отдать «выкупную сумму». Если при расторжении Соглашения клиенту передаются не все его деньги в 100% размере, а, предположим, 97% из них, то 3% и станут выкупной суммой.

Рассмотрим пример: вы оформили ИСЖ на 4 года на сумму в 200 000 рублей. Прошло 2,5 года, и вы хотите получить свои деньги, досрочно расторгнув Соглашение. В таком случае вы отдадите определенный процент выкупной суммы, например, 6000 рублей, и не получите всех уже начисленных по договору процентов.

Указанный риск – не единственный. Опасность состоит также в том, что страховая компания может обанкротиться. В таком случае требовать свои финансы предстоит уже в судебном порядке, встав в очередь кредиторов. Как мы уже сказали, инвестиции по ИСЖ не будут защищены АСВ.

Важно! От навязанного или купленного ошибочно страхового полиса можно отказаться в течение ближайших двух недель.

Закон об ИСЖ

В соответствии с ГК России ст. 958, страхователь может получить часть уже выплаченной страховки в сумме, пропорциональной неиспользованному сроку полиса, если возможность страхового риска отпала или прекратилась по обстоятельствам иным, нежели страховые случаи.

Важно! Страхователь именно законное право требовать досрочного прекращения Соглашения о страховании по собственной инициативе. Однако случает помнить, что в договоре может быть указан пункт, согласно которому уплаченные страховые взносы не подлежат возврату ни при каких обстоятельствах. Поставив роспись на таком Соглашении, вы принимаете все его условия без исключения.

Как расторгнуть договор ИСЖ

Если вы хотите расторгнуть договор страхования, неважно, ошибочно принятый за депозит или оформленный при получении займа, подавайте соответствующее заявление в СК как можно быстрее. Так как в первые 14 дней после заключения Соглашения действует «период охлаждения» (всю сумму можно будет возвратить целиком).

Читать еще:  Нужно ли нотариально заверять договор ссуды?

Руководство к действию:

  1. Подайте в страховую компанию заявление на расторжение договора. Обратите внимание: вам не только необходимо передать страховщику заявление на расторжение договора, но и получить от сотрудника фирмы справку о том, что ваше заявление было получено (с подписью менеджера и печатью компании);
  2. Ожидайте ответа от страховщика в течение 10 дней;
  3. Получите выплату на счет в течение 10 дней после положительного решения страховой фирмы.

Для расторжения Соглашения, кроме заявления, потребуются следующие документы:

  • Оригинал и ксерокопия паспорта;
  • Оригинал и ксерокопия страхового договора;
  • Документы, которые могут удостоверить законность причин для аннулирования договора (при наличии таковых).

Еще раз отметим, что в течение 14 дней после заключения страхового договора возвратить можно будет всю сумму в полном объеме. После расчет суммы будет производиться в соответствии с условиями Соглашения. Будьте готовы к тому, что страховщик удержит «издержки на ведение дела». Величина издержек может составить 30-90%. Избежать этого поможет помощь юриста.

Если банковский сотрудник ввел вас в заблуждение, навязав страховой полис вместо вклада, вы имеете полное право обратиться в Центробанк РФ. Именно ЦБ контролирует деятельность банковских и страховых организаций в нашей стране. Кроме того, рекомендуем подать жалобу в Роспотребнадзор. Эта структура защищает права потребителей.

Почему необходима помощь юриста?

Расторжение договора не означает, что страховщик незамедлительно возвратит вам все деньги. Юристы страховой компании будут настаивать на том, что частично свою работу фирма выполнила (это может случиться даже при обращении в организацию в «период охлаждения»).

Что вы сможете ответить на это? Указать можно, например, на нормы закона «О защите прав потребителей» (в частности на №2300-1 от 1992 года), в соответствии с которыми при заключении договора вам не была предоставлена достоверная и полная информация, которая могла бы обеспечивать правильность выбора. А также на «презумпцию отсутствия специальных познаний». Но все это возможно только в том случае, если вы разбираетесь в юридических тонкостях и российском законодательстве. Если же нет, без помощи квалифицированного юриста не обойтись.

Если Вы, Ваши родственники либо близкие люди пострадали при составлении вклада или его страхования, либо столкнулись с невозможностью вернуть денежные средства самостоятельно, звоните по телефону горячей линии 8 800 350-24-84, либо отправьте заявление с описанием возникшей ситуации, указав контактные данные заявителя, через форму обратной связи .

Договор инвестиционного страхования жизни

На сайте Юридической социальной сети 9111.ru собрано 25 вопросов по теме Договор инвестиционного страхования жизни. Вы можете воспользоваться поиском по уже имеющейся базе вопросов с ответами или задать свой вопрос. Опытные юристы и адвокаты, специализирующиеся на теме Договор инвестиционного страхования жизни, проконсультируют вас совершенно бесплатно. Получить консультацию можно как по телефону горячей линии
8 800 505-92-64, работающей 24 часа в сутки, так и в режиме онлайн через форму на сайте.
В данный момент онлайн находятся 241 юристов и адвокатов.

1.1. Только по суду и если докажете что услуга была навязана. Иначе никак.

1.2. В судебном порядке.

1.3. Юлия, здравствуйте.
Действовать нужно быстро. Сколько дней прошло с момента заключения договора?

1.4. Юлия, это возможно, например, в течение 14 дней после его заключения. При некоторых обстоятельствах возможны также и другие варианты.

1.5. Юлия, добрый день!
Можете отказаться от него и вернуть сумму пропорционально периоду когда не пользовались услугой.

2. Қақ расторгнуть договор инвестиционного страхования жизни в период охлаждения.

2.1. Подавайте страховщику письменное заявление.

3.1. если у вас предусмотрен срок окончания действия Договора, то ничего дополнительно подписывать не надо, по окончании срока действия Договора денежные средства должны быть перечислены на Ваш расчетный счет, указанный в Договоре.

3.2. По окончании срока договора денежные средства должны поступить на ваш счет, указанный в договоре. Однако, часто в и инвестиционных договорах указано, что выплата может быть произведена через год-два после окончания срока действия договора. В таком случае выплаты будут отложены на этот срок. Читайте договор.

4. 07.08.09 мою маму развели на подписание договора инвестиционного страхования жизни под видом вклада. СК Ренессанс Жизнь. Она подписала договор и то что ей были выданы и ею подписаны полисные условия. Однако по факту ею не были подписаны иные документы кроме договора.

Имел ли законное право сотрудник Газпромбанка заключить договор инвестиционного страхования от имени страховой компании СК Ренессанс?

Как вернуть деньги?

4.1. Если у него была доверенность на эти действия от СК Ренессанс.

4.2. Возможно была доверенность с необходимыми полномочиями.
Надо видеть все документы по делу, чтобы сказать наверняка, прочитать договор, чтобы понимать, каким образом его можно расторгнуть и вернуть деньги

Желаю Вам удачи и всех благ!

5.1. Илья, не вы первые, кто сталкивается с такой ситуацией. Нужно обращаться в суд и судебная имеется положительная по такой категории дел.
Но чтобы вам помочь, необходимо смотреть кредитный договор и договор инвестиционного страхования, документы у вас на руках?
Претензию о расторжении договор не направляли еще в СК? уточните.

6.1. Для отказа необходимо предъявить письменное требование на основе норм ГК, отправить можно заказным письмом.

6.2. Никто у Вас не примет уже такого заявления. Найдут тысячу причин, чтобы не принять..
А потому ценным письмом с описью вложения.

7.1. Указание ЦБ РФ №3854-У от 20 ноября 2015 года
1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
напишите требование о расторжении договора страхования и возврате уплаченной премии.

7.2. Действующее законодательство предусматривает что расторгнуть договор страхования и вы имеете право в любое время, Однако Сможете ли вы вернуть деньги или нет, Это зависит напрямую от условий договора, то есть только в том случае если это прописано в договоре.

8.1. Является ли ” договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (полис-оферта) № 123. 456 программа капитал в плюс” реальным договором? Или это реклама?[quote][/quote]
Простыми словами-это называется рекламная замануха.

8.2. Чтобы ответить на данный вопрос, необходимо ознакомиться с самим договором. Заочно мы это сделать никак не сможем. Всего доброго.

8.3. Вообще это завлекаловка!
Но договор должен соответствовать ст 153 и 160 и 420-422 ГК РФ и будет трактоваться по правилам ст 431 ГК РФ
Удачи ВАМ!

9.1. Все договоры можно расторгать в течении 5 дней с момента заключения. Но многие – невозратные. Надо смотреть условия договора.
Всего доброго. Спасибо, что выбрали наш сайт.

10.1. Непосредственно законодательством это не регулируется. Все зависит от условий (и формулировок этих условий) подписанного Вами договора, в настоящем случае страхования.

10.2. Безусловно, ознакомиться нужно со всем текстом договора. Но в случае неурегулирования данного вопроса, полагаю, что подлежать применению будут разумные сроки, сопоставимые с аналогичными правоотношениями. А напишите-ка им вообще претензию, может задвигаются или хотя бы ответят, когда планируют вернуть.

11.1. Нужно смотреть условия договора чтобы решить вопрос о расторжении без финансовых потерь, в любом случае это нужно делать срочно, он на руках?

12.1. По общему правилу вы можете отказаться от договора добровольного страхования в течении пяти дней с момента его заключения. Вам полностью вернут страховую премию.

13.1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

14.1. Все это есть в условиях страхования, по ссылке Подробнее >>> , хотя нужно читать условия самого договора который вы подписывали. Но самое главное Вы правы сроки очень сокращенные и меры принимать нужно уже сегодня.

15.1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Да, по основаниям.

16.1. Да ладно Вам. Никто уже 3 с лишним года никому их не впаривает, на бумаге ясно и четко все написано. Если не нужно, то надо составить мотивированное заявление на отказ от страховки. Это платно.

16.2. Напишите жалобы в роспотребнадзор и прокуратуру, ст.10 закона О прокуратуре. Но более действенно будет, если обратитесь с претензией и далее в суд. ст.16 закона о защите прав потребителей.

16.3. Вообще банки контролирует Центробанк. Напишите жалобу туда. Кроме того, в течении пяти дней Вы можете отказаться от договора добровольного страхования и Вам вернут страховую премию в полном объеме.

17.1. Обращайтесь в Альфа страхование.

18.1. Чтоб ответить на ваш вопрос надо ознакомиться с условиями договора.

19.1. Конечно написать претензию в банк. Для быстрейшего решения проблемы наймите юриста.

20.1. А в чем вопрос?

20.2. Нужно изучать текст Договора и перспективу решения данного вопроса в Вашу пользу.
Обращайтесь очно.

21.1. однозначно ответить сложно, нужно изучить договор

22.1. Шансы трудно оценить. Пишите претензию. Откажут- иск суд.

22.2. 100% Сразу пишите письменное заявление о расторжении договора. И сразу обращайтесь в роспотребнадзор и прокуратуру.
УДАЧИ ВАМ.

22.3. вы имеете право в любой момент расторгнуть договор и забрать деньги.

22.4. Татьяна, а Вы уверены , что на том экземпляре, который у банка, тоже нет Вашей подписи?

23.1. От любого договора добровольного страхования можно отказаться в течение пяти дней с момента его заключения (всю страховую премию вернут). Если в этот срок не уложились, то можно расторгнуть договор и вернут тогда часть страховой премии. Удачи.

23.2. Если вы не уложились в 5-ти дневный срок, то СК вернет вам не всю уплаченную сумму, а в зависимости от окончания срока, на какой вы его заключали. Посмотрите на какой срок его заключили и сколько вы потеряете, если заявите от расторжения договора. Может все-таки выгоднее будет не расторгать до срока его окончания и получить инвестиционный доход, чем потерять часть своих же денежных средств. Если бы юрист видел договор и условия возврата при досрочном расторжении и при окончании срока договора, то подсказал бы оптимальный вариант. Если я полно ответил на ваш вопрос, рад вам помочь! Вы можете воспользоваться услугами юриста сайта для решения ваших проблем.

Читать еще:  Что делать при расторжении договора аутсорсинга?

24.1. Пишите претензию в страховую компанию и требуйте расторгнуть договор и вернуть деньги..
Но вернут Вам часть денег..
Признать недействительным договор можете только в судебном порядке..

25.1. В настоящее время часто встречаются случаи необоснованного навязывания услуг страховых организаций при получении необходимых гражданину услуг. Данное действие противоречит положениям ФЗ «О защите прав потребителей». В случае если имеет место подобная ситуация, то обычно расходы по данной страховке включаются в ежемесячные платежи.
Вам необходимо будет обратится в суд за защитой своих прав как потребителя, написать исковое заявление о расторжении договора страхования, получить обратно уплаченные денежные средства, иные понесенные Вами затраты в том числе и моральный ущерб.
Вероятность возвращения денежный средств в данном случае велика, но не «100%-тная».
Не обращайте внимание на предупреждения компании о невозможности возврата долга, обычно они привлекают юриста, который даже перед судом не признает что Вы в данном случае правы. В связи с этим также рекомендую привлечь юриста для составления искового заявления и представления интересов в суде, расходы по привлечению суд взыщет с ответчика — банка.
Вероятность возврата денежных средств самим банком по вашему туда заявлению не велика.
За отдельную плату могу предоставить образец искового заявления по которому принято решение о возврате страховки.

25.2. Это удержание незаконно. При отказе от договора добровольного страхования в течении 5 дней страховая премия должна быть страхователю в полном объеме. Удачи.

Основания и порядок расторжения договора

Расторжение договора – это одна из тем, которая порождает неисчерпаемое многообразие практических ситуаций. Материалов по ней достаточно. Однако это никак не уменьшает количества заинтересованных лиц в профессиональных суждениях и предлагаемой помощи по теме расторжения договора. Этот вывод подтверждает Постановление Пленума ВАС РФ от 6 июня 2014 г. № 35 “О последствиях расторжения договора” (далее – Постановление). Подробно свои комментарии на проект этого акта я приводил в другом материале.

Так же логично, что относимость норм о расторжении договора к любому договору позволяет применять их к таковым только при наличии в отдельных случаях соответствующих специальных норм (например, ст. 328, ст. 405, ст. 523, ст. 781 ГК РФ). Это означает, что если нет в соответствующей главе конкретного вида гражданско-правового договора оснований или порядка его расторжения, то обязательно будут применять общие нормы.

Именно для того, что помнить и верно применять эти общие нормы, избавиться от ряда заблуждений, связанных с расторжением договора, я подготовил этот материал.

Закон разделяет расторжение договора (ст. 450-453 ГК РФ) и отказ от исполнения обязательства (ст. 310 ГК РФ). Несмотря на идентичность правовых последствий расторжения договора и отказа от исполнения обязательства, который возник из договора, основания и порядок совершения необходимых действий отличаются.

Отличия в правовом регулировании основания и порядка расторжения договора и отказа от исполнения обязательства приводят к тому, что:

  • заблуждающаяся в толковании условия договора или норм закона сторона выберет ошибочный путь для своих действий, в том числе изберет неверный способ защиты гражданских прав. Следствием этого явится как отказ в защите прав, так и финансовые потери. Это также будет сопровождаться ненужным использованием имеющихся временных и материальных ресурсов.
  • заблуждающаяся сторона не получит желаемого правового эффекта. Следствие – договор, например, будет продолжать действовать, и контрагент по договору сможет требовать исполнения обязательства, возмещения убытков или изберет иные варианты воздействия.

Тут напомню о том, что толкование условий договора осуществляется с помощью ст. 431 ГК РФ. Если в результате грамматического толкования не удается понять содержание условий договора, то подлежит выяснению действительная воля сторон соглашения с учетом цели договора. Соответственно, цель договора должна быть определяемой или определенной заранее.

Показательно Постановление Президиума ВАС РФ от 16 февраля 2010 г. № 13057/09 по делу № А40-87811/08-147-655 (также именуемое дело “Двуречье”). В нем высшая судебная инстанция посчитала, что воля сторон с учетом цели договора при включении в него условия об одностороннем расторжении договора была направлена на отказ от обязательства. Поэтому были признаны правомерным действия по одностороннему расторжению договора.

Масла хотя нет, но керосина в огонь добавило Постановление Пленума ВАС РФ от 14 марта 2014 № 16 “О свободе договора и ее пределах”. Например, п. 11. “При разрешении споров, возникающих из договоров, в случае неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора . толкование судом условий договора должно осуществляться в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия”.

Прекрасный ход, на мой взгляд. Остается только собрать и сохранить доказательства, указывающие по чьей инициативе в договоре, появилось то или иное условие.

Кстати, при толковании условий стоит также отделять признание права на односторонний отказ от обязательства вариант “сторона вправе потребовать в одностороннем порядке расторжения договора”. Он так же ошибочен.

Итак, к настоящему моменту времени можно и нужно признать, что ожидаемый правовой эффект от действия стороны возможен только при корректном и верном избрании варианта поведения (расторжение договора или отказ от обязательства).

Следовательно, расторжение договора и отказ от обязательства – это не одно и то же.

Например, если заключенный договор содержит право стороны договора на отказ от обязательства, а она заявляет о расторжении договора, то ее ожидает разочарование.

Причины разочарования сокрыты в диспозиции нормы ст. 450 ГК РФ.

Расторжение договора возможно по соглашению сторон. Достаточно “скучное” основание. Стороны едины в желаниях и, если они захотят, то соглашением о расторжении договора они могут прекратить все свои обязательства. Но и здесь есть свои нюансы, отраженные также в Постановлении. Например, вопрос по гарантийным обязательствам.

Также обращу внимание, что это Постановление позволяет установить последствия расторжения договора, иные чем те, которые предусмотрены законом в пределах общих ограничений свободы договора.

Расторжение договора возможно по решению суда. Это значит, что прекращение прав и обязанностей сторон невозможно без обращения в суд.

На мой взгляд, условия договоров про “одностороннее расторжение договора” должны толковаться только как констатация возможности подачи иска в суд о расторжении договора. Глупость либо однозначные происки врагов. Выбирайте сами. Но ошибочность при выборе правильного условия должна иметь негативные последствия (за исключением случая, который предусмотрен в п. 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 14 марта 2014 № 16 “О свободе договора и ее пределах”).

Законодатель не указывает, что расторжение договора, именно расторжение, а не использование иных правовых институтов, может быть произведено без обращения в суд.

После того как становится ясным один из элементов порядка расторжения договора в отсутствие соглашения сторон об этом, перейду к самим основаниям.

Основания расторжения договора указаны также в ГК РФ (ч. 2 ст. 450 ГК РФ). Расторжение договора допустимо в одном из следующих случаев:

  • при существенном нарушении договора другой стороной;
  • в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Определение существенности нарушения договора также приведено законом – существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ст. 450 ГК РФ).

Возможно, что при доказывании существенности истцу будет проще и легче, если будут доказательства, однозначно и определенно указывающие на понимание каждой из сторон получаемого по этому договору (сторона рассчитывала на получение).

Также случаем, предусмотренным ГК РФ, является существенное изменение обстоятельств (ст. 451 ГК РФ). Более подробно по этому основанию мы в будущем разместим отдельный материал.

Соответственно, после определения суда как единственного органа, обладающего компетенцией по расторжению договора и случаев, когда такое может быть произведено, обратим внимание на сам порядок. Статья 452 ГК РФ указала, что обращение в суд с иском о расторжении договора может быть произведено после направления досудебного требования контрагенту и истечения месячного срока, если иной не предусмотрен договором.

Если контрагент пришел в суд, минуя изложенное в законе, то ему остается только ждать оставления дела без рассмотрения (например, п. 5 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 11 февраля 2002 г. № 66 “Обзор практики разрешения споров связанных с арендой”, п. 60 Постановление Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 1 июля 1996 г. № 6/8 “О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации”, Постановление ФАС ЗСО от 18.02.2014 по делу № А70-5156/2013).

Кстати, про желаемый правовой эффект. Согласно ст. 453 ГК РФ обязательства сторон будут прекращены. Но это не значит, что сторона, представившаяся свое исполнение контрагенту и не получившая ничего в ответ, при расторжении договора, теряет его. Абсолютно нет. Она может получить его обратно или получить встречное исполнение (см. п. 4 Постановления).

И в конце я остановлюсь на одностороннем отказе от обязательства.

Как уже сказано ранее, отказ от обязательства возможен. Односторонний отказ по обязательствам, возникающим в сфере предпринимательской деятельности, допускается. А вот по обязательствам, никак не связанным с предпринимательством подобное невозможно.

Поэтому если в договоре между предпринимателями стороны желают указать о прекращении обязательств по договору без обращения в суд и в одностороннем порядке (при уведомлении об этом контрагента), то необходимо пользоваться ст. 310 ГК РФ и включить условие про односторонний отказ от обязательства.

Мое мнение:

  • односторонний отказ от обязательства (договора) и одностороннее расторжение договора это разные вещи, хоть и с одинаковыми последствиями;
  • различия в правовом регулировании приводят к признанию неправомерными действий по одностороннему расторжению договора без обращения в суд;
  • различия в регулировании дают предпринимателям возможность включать в договоры условия об одностороннем отказе от обязательства.

Документы по теме:

Постановление Пленума ВАС РФ от 14 марта 2014 № 16 “О свободе договора и ее пределах”

Мнения:

Последствия расторжения договора: новый проект Пленума ВАС РФ
28 ноября 2013 г. ВАС РФ разместил на своем сайте крайне интересный документ – проект Постановления Пленума ВАС РФ о последствиях расторжения договора. Несмотря на небольшой объем и наличие всего восьми пунктов в этом проекте, каждый из них может оказаться полезным в повседневной деятельности.

Ветров Виталий,
Управляющий партнер юридической фирмы “Ветров и партнеры”

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector